首发 | 微信公众号「 吐逗保 」
大家好，我是一本正经的吐槽君。
最近真的有好多朋友来诉苦，说是自己家的惠民保，说没就没了……
自己一个浑身是病的非标体，买不了百万医疗险，只能干着急。
我是一顿安抚，先不要慌。
让他们去找找大城市那些可以全国投保的惠民保，碰碰运气。
至于为啥这么多人突然集体道心崩碎，自然是因为今年惠民保出现了大范围的停售。
截止到今天，全国一共有79款惠民保停止运营。
差不多可以占到总数的35%左右！
1.
其实惠民保集体下线这个事情，之前在☞《惠民保要全面停售了？》就跟大家说过：
小城市的惠民保生存情况，确实非常堪忧……
惠民保，他不是社保，只是政府和保险公司合作的“惠民工程”而已。
说到底还是商业保险。
而惠民保的特点是人人可买，年龄不限，连生过大病的都可以投保，同时价格又很便宜。
也就是说，所有高风险人群，包括身体已经不舒服的人，都可以逆向给自己投保。
然后在过了等待期之后去看病，刚好能用上保险报销。
用脚趾头想一下，这赔付率都得高到姥姥家去……
根据各保险公司公开的资料，目前绝大多数的惠民保，赔付率基本都在80%以上……
比如：
- 沪惠保：88.30%
- 益康保：93.00%
- 南太湖健康保：92.68%
- 嘉兴大病无忧：85.20%
- 惠衢保：92.61%
啥概念呢？
1万块进来，8、9千赔出去。
再算上运营成本，一不小心就是个血本无归……
PS：像沪惠保这种现象级产品，运营费用占到10%很轻松。
2.
这种明显不怎么赚钱，甚至一不小心就会亏钱的买卖，精明的保险公司为啥会上赶着玩呢？
一方面本身就是惠民工程，借着政府的东风可以更好的宣传自己，获客引流也简单很多。
而且首年算上等待期，不说挣钱，真的亏也亏不了多少。
这种低价的获客，保险公司自然乐见其成。
当然，也只有首年亏损是可以接受的。
所以保险公司通常玩个一年，把客户信息名单一拿到，就想着撤了。
不信你看看周围，是不是好多就活了一年的惠民保~
另一方面，平安和人保率先下场搞惠民保了，竞争对手不得跟上？
这种可能是时代红利的买卖，一步晚步步晚。
没有思考的空间，只能跟上。
而且说不好听的，惠民保这些亏损，作为买卖来说，可能不能接受；
但作为试错成本的话，简直不值一提……
低成本的跑马圈地，不干才是傻子！
但经过这几年的发展，大家该覆盖的客群，覆盖的差不多了。
这笔买卖是赚是赔，大家基本也都是心里有数了。
此时不跑，更待何时？！
3.
惠民保这种游走于刀尖之上的经营模式，自然需要庞大的数据基数支持。
学过概率的都知道，只有当数据足够多的时候，实际概率才会接近真实的概率。
换句话说，如果用户不够多，在利润很薄的情况下，很容易就造成赔穿下线的结果……
这也是为什么小城市惠民保，最近接连下线的原因。
实在是亏不起了！
有这些钱，保险公司去买点广告，买点水军，引流效果不知道好多少……
所以未来只有人口还在流入的大城市的惠民保能经营下去。
身在小城市的朋友听劝，别把身家压在惠民保上了，必没戏~
最后，还是那句老生常谈：
只有买不了「☞ 百万医疗险 」的人群，才适合投保惠民保。
毕竟能用20年保证续保，不限社保范围，可以报销院外特药的百万医疗险。
谁会和自己过不去，偏偏要买惠民保呢~
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我是吐槽君，爱你们！
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