大家好，我是一本正经的吐槽君。

又到一年315，不知道今年的315晚会，会爆出哪些黑料。

不过可以肯定的是，今晚所有大公司的公关部门，应该都在加班值守了~

当然，讲这些没有意思，你我都心知，网络的记忆短的很。

我都已经不记得去年315点名批评的是谁了……

今天咱们就说点有用的，盘点一下保险圈内，有什么坑死人不偿命的“套路”。

远离套路，珍爱钱包~

一、有病治病，没病返本

这个应该是大家最常接触到的套路；

也是不良业务员杀伤力最大的一句话了。

“白嫖”对于大多数人来说，都有着不可抗拒的魅力。

而且很多朋友会觉得，钱最后都一分不少的回到我的钱包里了，哪里会有什么套路？

说到这里，我不得不佩服第一个想出返还型保险点子的精算师了，完美的将数学的陷阱埋在了人性的痛点上！

其实返还型保险的本质：

就是将你所交保费的一小部分购买一份消费型产品（也就是基础保障），剩下大部分的保费用来投资，再将投资的小部分盈利返还给你而已。

具体的计算过程呢比较复杂（不复杂，也不会有这么多朋友中招儿了……）；

想看具体计算过程和更多返还型保险的分析，可以移步☞《为什么不推荐购买返还型保险？》。

总而言之，除了对于基础理财一窍不通，但还强烈需求返还的朋友以外，其他人通通不建议购买返还型保险。

买一份消费型保险，再把省下来的钱进行理财升值，才是最靠谱的做法！

二、贵的保险理赔好？

“便宜没好货，好货不便宜”，基本是国民心中根深蒂固的一个理念。

当然并不是说这个理念完全不对。

对于大部分价格透明，或者内容较为简单的产品而言，确实贵的产品唯一的缺点就只有贵。

但对于保险这种比价麻烦，条款复杂的产品而言，这其中的水分可就太多了。

这种现象在大公司产品和小公司产品比价，或者线上产品和线下产品比价时最为明显。

这时候某些无良的业务员，就会以“贵的保险理赔更好”为借口，推销自己的产品。

要知道保险这个东西，赔与不赔都在条款，不会存在无理拒赔的情况（银保监可不是摆设）。

但一款保险条款动辄几万字甚至十几万字，普通人想要对比两类产品的优劣，确实非常的困难。

于是很多朋友就听信了这种说辞，入手了巨贵的产品。

之前不信邪的我，也逐一对比了几款巨贵产品和高性价比产品的条款，把每一种疾病的定义都进行了分析。

结果发现，保费相差一倍甚至更多的两款产品，理赔条件并没有什么差距，甚至便宜的产品在某些疾病的定义上更加宽松……

PS：感兴趣的朋友可以戳☞《贵的保险理赔好？来看看这份条款对比》。

那这保费究竟贵在哪里呢？

每年几十上百亿的广告费不是天上掉下来的；

每年茫茫多的代理人成本不是天上掉下来的；

每年茫茫多分支机构的运营成本更不是天上掉下来的。

所以，你懂得，羊毛出在羊身上~

当然，并不是说不能买线下大公司的产品，只是你要明白你自己是为品牌付费，而不是为你的理赔付费！

三、产品宣导会

每到年终岁尾，很多保险公司就会举行产品宣导会。

当然，一般不会叫的这么直白，都是叫“客户答谢会”一类的名字~

上来先宣传一下，本公司今年的业绩，比如获得XX奖啦，保费突破XX亿啦一类的，增加你对公司的信任。

之后就开始渲染如今的经济环境不景气，挣钱多么的不容易，还有通货膨胀的迫害。

最后就图穷匕见，开始介绍自家的某某理财类保险。

更缺德一些的，还会搞一些限量销售的小套路。

当你听着“恭喜王总下单100万”、“恭喜李总下单50万”、“XXX产品仅剩1000万”一类的通告时。

难说你不会热血上头，当场就下了一单。

但当热情消退之后，你具体买到的是什么产品，就说不一定了……

当然，不是说这种宣导会不能去。

毕竟……

准备的瓜果小食是实打实的，当把干饭人就完事了。

只要我不尴尬，尴尬的就是别的人~

四、停售的套路

目前从业这么多年，唯二“有意义”的停售，一次是十几年前预定利率10%产品的消失，一次就是前一段时间旧规重疾险的停售。

其余单个产品的停售，其实是再正常不过的一件事情。

或因为产品迭代已经没有竞争力，或因为赔付率过高赔穿下线，或因公司策略调整下线保守或激进产品。

而就是这再正常不过的事情，却成为了很多不良代理人兜售恐慌的工具。

但其实呢，只要监管的规则不变，停售了旧产品，总有新产品上市。

所以当你听说某个业务员跟你说：“XX产品快要停售了”或者“XX产品全国限量XX份”的时候，你就需要提高警惕了。

你可能已经成为待宰的羔羊咯~

五、长命百岁的收益

是不是超级熟悉？

你的朋友圈里有没有被这种宣传话术轰炸过？

每年开门红时期，这类型的广告便铺天盖地的向我们袭来，你是否也有心动的时候？

但是！如果我告诉你，看着如此夸张的数字，其实这款万能险的收益其实只有5%，你会不会很惊讶~

这就是复利的魅力！

看似很小的收益率，只要时间拉得足够长，产生的收益就很客观。

所以很多不良业务员宣传理财类保险的时候，动不动就拉长收益周期，恨不得我们能活到200岁！

这样平平无奇的收益率就会被夸张的收益数字取代，不怕你不心动。

但是漫长的投资周期，潜在风险和收益率的波动，可是不会让你知道的。

那到底该如果计算理财类产品的收益呢？

当然是使用IRR咯~

具体方法可以戳☞《如何挑选一款优秀的理财险？用IRR盘它》，拿走不谢~

六、写在最后

315要应景，于是就忍不住diss了一下保险的“套路”。

当然话说回来，目前大环境不好，销售话术满天飞不假。

但客观来说，保险确实是一种非常nice的转移风险的工具。

我和逗逗酱一直以来的目标，也是希望可以帮大家明明白白的买保险，避开保险路上的“坑”。

就算日后真的不幸遇到理赔，也可以帮大家顺利的走完理赔流程，让保险真的“保险”。

话说不知道今晚315会爆出什么黑料，大家一起吃瓜啊，哈哈哈。

我是中立客观的吐槽君，爱你们！

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