大家好，我是一本正经的吐槽君。

不看日历不知道，一看日历吓一跳。

2021年，一个不注意就已经过去一半了。

想起每年这个时间，保险公司基本都会交一下“年中作业”。

于是特意去每个保司的公众号和官网转了一圈，果然发现有不少保司已经放出了上半年理赔数据。

今天咱们就来盘盘这些“理赔数据”，看看有没有对我们有帮助的内容~

一、基础理赔数据

先来看一下总赔付金额、获赔率、理赔申请支付时效，这些基础理赔数据：

（制图By吐逗保，禁止转载）

整体数据并没有出人意料，或者说是并没有出乎很多吐逗保老粉的意料。

获赔率最低的保险公司也达到了98%，几十亿上百亿的真金白银赔了出去。

并没有很多保险门外汉想象的“保险公司靠拒赔挣钱”。

其实保险产品在设计之初，精算师就已经通过大数据把未来的理赔数据预估出来了。 可以简单的理解为：

我们所缴纳的保费，在扣除掉理赔成本之后，保险公司依旧是有盈利的。

所以保险公司并没有道理在理赔这件事情上故意刁难，大大方方赔出去就可以了，反正是有钱赚的~

而从支付时效来看，平均也都在1-2天。

虽然《保险法》对于理赔时效的强制规定为30天：

第二十三条 保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。

但是在这个电话费充值10秒钟没到账，就怀疑充错号码的年代。

30天这么低的效率，估计大多数人都是无法接受的。

所以各大保险公司，近几年也是玩了命的用科技武装自己的理赔服务。

什么“闪赔”、“快赔”、“速赔”功能，是什么效率高上什么！

这就导致了，大多数保险公司的平均理赔时间连2天都不到。

当然在这里还是要客观的说一下：

根据我多年的理赔经验，小额的理赔确实非常高效率。

基本一两天，甚至几个小时就会放款。

但涉及到大额理赔，理赔时效一般还是比较长的。

甚至涉及到刚出等待期就理赔的情况，审核时效会更长，接近于30天的底线。

没得办法，保险公司需要派人核实理赔人的实际状况；

把隐瞒告知健康状况和骗保的情况排除一下。

毕竟有钱也不是乱花的，那是所有投保人的钱……

最后至于大小保险公司差距，这就是个老生常谈的话题了。

大小保险公司的理赔差距，基本是没有的。

或者更准确的说，理赔的好坏和保险公司大小并没有绝对的关系。

所以挑保险的时候，还是多把心思放在产品本身！

公司品牌嘛，倒是可以往后面放一放~

二、进阶理赔数据

1、重疾险

重疾险的“三幻神”依旧是：

恶性肿瘤、急性心肌梗塞和脑中风后遗症。

这三种疾病加在一起，就占据了总理赔量的90%以上。

其中单单恶性肿瘤自己，平均就可以占到70%左右。

所以说如果你有恶性肿瘤或者心脑血管疾病家族史，请一定要多加小心！

并且由于不同性别的生理构造和生活习惯不同，男女性的高发癌症也有所不同：

（制图By吐逗保，禁止转载）

• 男性：喜欢抽烟喝酒，肺癌和肝癌高发；
• 女性：则是乳腺癌、宫颈癌比较多，强烈建议定时体检。

并且无论男性还是女性，有一类癌症都是理赔重灾区……

那就是刚刚被新规“歧视”的癌症——甲状腺癌！

这就是为什么保险公司，“处心积虑”想把甲状腺癌踢出重疾的原因~

另外，重疾的理赔占比最高的人群主要集中在40-60岁：

作为人生中压力最大的一段时间，恰巧碰上生理机能的下滑，恶性肿瘤的高发也是在情理之中。

真的是“人到中年不得已，恶性肿瘤找上你”。

真心希望看到这的中年朋友们多多关爱自己，并且能够把保障做到位。

这不仅是对自己负责，也是为你的家人负责。

2、医疗险

由于险种的适用性较高，医疗险是理赔数量最多的险种：

医疗理赔分为“疾病医疗”和“意外医疗”两部分，一般疾病医疗理赔会比意外医疗多一些。

而且相对的，由于很多保险公司主推的都是小额医疗险，所以理赔金额也相对低一些。

以平安为例：

可以看到，大部分都是小额理赔险的出险。

但其实，小额医疗险这几百上千元的报销费用，我们的经济能力完全可以承担。

保险最主要的作用，还是保障我们难以承受的风险。

所以，真正能起到保障作用的，是“百万医疗险”。

价格低，杠杆高。

几百万的保额，可以转嫁绝大多数的大病治疗风险。

也是无论男女老少，都非常适合配置的必备险种！

3、意外险与寿险

意外险和寿险，都是保障身故的主力险种。

但是寿险却比意外险要贵很多。

所以经常会有朋友问我：

有了意外险，寿险还有必要买吗？

当然有必要！

来看下各家公司理赔年报里，对于身故原因的分析：

（制图By吐逗保，禁止转载）

可以看到，因为疾病等非意外原因身故的占比，达到了50% – 80%。

这也是为什么寿险比意外险要贵一些的原因：

• 意外险：只能赔付由于意外原因导致的身故；
• 寿险：是疾病和意外身故都可以赔付。

所以，对于有了“意外险”的朋友，我仍建议再买一份“定期寿险”，这样保障会更全面。

最后，各位男同胞们注意了！男性的意外身故和疾病身故都要远远高于女性：

从事工种不同，非疾病身故远远高于女性也是没办法的。

只能说，平日里一定要提高安全防范意识。

但是疾病身故几率也远远高于女性……

只能说少抽点烟喝点酒吧，身体都是自己的！

最后，为了爱与责任，建议男性的寿险和意外险，该配还是配上吧~

PS：这也是为啥男性寿险比女性寿险贵那么多的原因……

三、写在最后

总有人说，保险只有两样不赔，就是这也不赔、那也不赔。

吐槽君则是希望通过真实理赔数据的分析，让更多朋友了解，保险理赔究竟是什么样子的。

而且除了基础理赔数据以外，保险公司公布的其他理赔大数据，对我们日后挑选保险也有非常大的参考意义。

当然，大数据分析的再多，挑选保险的时候还是要看自己的实际情况。

比如说理赔数据上说男性更应该注重寿险的保额，但是如果是女性大货车司机，同样是应该加强寿险的保障。

所以当你对于保险配置有所迷惑的时候，来找我咨询绝对是个非常正确的选择（微信搜索ID：tucaojun888）。

我是吐槽君，爱你们！

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