首发 | 微信公众号「 吐逗保 」

大家好，我是一本正经的吐槽君。

一晃2022的上半年已经过去了。

一到7月份，保险公司又照例开始发布，上半年度的理赔报告。

这个理赔嘛，永远是大家最关心的一件事。

于是我特意去每个保司的公众号和官网转了一圈，把理赔数据做了具体的汇总。

看看有哪些对我们有用的数据吧~

1.

目前一共有18家保险公司，发布了理赔数据，汇总如下👇：

（制图By吐逗保）

整体数据并没有出人意料，或者说是并没有出乎很多老粉的意料。

获赔率最低的保险公司，也达到了97.75%。

这意味着，每年数以千万计的理赔案件中，绝大多数的理赔都很顺利。

并没有很多人想象中的“保险公司靠拒赔挣钱”。

其实这个话题说了很多次，保险产品在设计之初，精算师就已经通过大数据，把未来的理赔数据预估出来了。

可以简单的理解为：

我们所缴纳的保费，在扣除掉理赔成本之后，保险公司依旧是有盈利的。

所以，保险公司没必要在理赔这件事情上故意刁难。

大大方方赔出去就可以了，反正是有钱赚的~

而正所谓“好事不出门恶事行千里”，这3%不到的拒赔案例，也就造成了目前保险的垃圾口碑……

PS：至于这3%不到的拒赔，有被销售误导的，有触发免责条款的，也有恶意骗保的，原因不一而足。

至于理赔时效，就更有意思了。

很多人喜欢购买大保险公司产品的原因，就是因为觉得大保险公司理赔快，理赔更有保障。

但真实客观的数据表明，大保险公司和小保险公司的理赔时效，并没有太大的差距，平均都在1-2天左右。

虽然《保险法》对于理赔时效的强制规定为30天：

第二十三条 保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。

但是在这个电话费充值10秒钟没到账，就怀疑充错号码的年代。

30天这么低的效率，估计大多数人都是无法接受的。

 所以无论是大保险公司还是小保险公司，近几年都是玩了命地用科技武装自己的理赔服务。

什么“闪赔”、“快赔”、“速赔”功能，是什么效率高上什么：

• 中国人寿：理赔智能化作业占比约70%，部分地区出院秒赔；
• 富德生命人寿：小额理赔平均索赔支付周期0.15天；
• 北京人寿：线上报案、理赔、查询，小额案件当日结案；
• 国联人寿：小额理赔5日结案率100%，获赔率100%。

你就说快不快吧！

2.

再来看看，具体产品的理赔数据。

首先重疾险的“三幻神”依旧是：

恶性肿瘤、急性心肌梗塞和脑中风后遗症。

这三种疾病加在一起，就占据了总理赔量的85%以上。

尤其是恶性肿瘤，自己就可以占到70%左右！

所以说，如果你有恶性肿瘤或者心脑血管疾病家族史，请一定要多加小心！

如果有条件的话，买重疾险时，附加上癌症或者心脑血管疾病二次赔付，也是极好的。

并且由于不同性别的生理构造和生活习惯不同，男女性的高发癌症也有所不同👇：

（制图By吐逗保）

• 男性：喜欢抽烟喝酒，肺癌和肝癌高发；
• 女性：则是乳腺癌、宫颈癌比较多。

而且无论男性还是女性，有一类癌症都是理赔重灾区……

那就是刚刚被新规“歧视”的癌症——甲状腺癌！

这就是为什么保险公司“处心积虑”地想把甲状腺癌踢出重疾的原因~

3.

再来说说，理赔最多的医疗险。

医疗理赔分为“疾病医疗”和“意外医疗”两部分。

一般疾病医疗理赔会比意外医疗多一些。

而且相对的，由于很多保险公司主推的都是小额医疗险，所以理赔金额也相对低一些。

以平安为例：

可以看到，大部分都是小额理赔的出险。

但还是那句话，小额的医疗风险虽然高发，但并不会动摇家庭经济根本。

保险最主要的作用，还是保障我们难以承受的风险。

所以，真正能起到保障作用的，是「☞ 百万医疗险 」。

价格低，杠杆高。

几百万的保额，可以转嫁绝大多数的大病治疗风险。

也是无论男女老少，都非常适合配置的必备险种！

4.

在各家保险公司公布的2022年最高赔案中，出险原因无一例外，全部都是因为：

身故！

且基本都是疾病身故，其中太平人寿最高赔了1633万，中国人寿最高赔了1456万……

意外险和寿险，都是保障身故的主力险种。

但是寿险却比意外险要贵很多。

所以经常会有朋友问我：

有了意外险，寿险还有必要买吗？

当然有必要！

来看下各家公司理赔年报里，对于身故原因的分析👇：

（制图By吐逗保）

所以，光有「☞ 意外险 」的保障是远远不够的，仍建议再买一份「☞ 定期寿险 」，这样保障才会更全面。

哦，对了。

经常会有选购寿险的朋友提出一个疑问，为什么男性费率比女性贵那么多？

Emmm……

再看看这个表格你就懂了👇：

（制图By吐逗保）

所以男性相较于女性来说，对于定期寿险的需求更高。

虽说现代社会男女平等，但不可否认的是，

目前男性往往承担着更大的家庭经济责任，同样也更需要充足的寿险保障。

留爱不留债！

5.

鲁迅曾经说过：

数据不会骗人！

今天这篇文章的目的，就是希望通过真实理赔数据的分析，让更多朋友了解，保险理赔究竟是什么样子的。

如果能对大家挑选保险有所帮助，那自然是更好。

当然，大数据分析的再多，挑选保险的时候还是要看自己的实际情况。

比如说理赔数据上说，男性更应该注重寿险的保额；

但如果是女性大货车司机，同样是应该加强寿险的保障。

所以当你对保险有所迷茫时，来找我帮你解解惑准没错（微信搜索ID：tucaojun888）。

我是吐槽君，爱你们！

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