首发 | 微信公众号「 吐逗保 」
大家好，我是一本正经的吐槽君。
最新消息！
这也就意味着，在7月31日之后，常见的「☞ 增额寿 」、「☞ 年金险 」、「☞ 重疾险 」、「☞ 定期寿险 」，全部都会变为3.0%预定利率的产品！
1.
首先最直观的影响，就是各类储蓄险（增额寿、年金险）的收益会直接下降。
目前已经有多款3.0%预定利率的产品，已经悄然上架。
以30岁女性，5年交，年交10万保费为例，和3.5%预定利率的金满意足典藏版做对比👇：
（制图By吐逗保）
可以看到，现金价值的差距，有点子离谱！
- 持有10年，收益就少了4万多；
- 持有20年，收益少了10万多；
- 持有30年，更是少了近20万；
- 持有60年、70年，收益减少100多万！
就因为利率的下调，直接损失了一辆车，甚至一套房……
而这么大的差距，真的就是因为早买几天而已……
在下个月之后，我们就只能买到这些3.0%的惨淡产品了。
只能说，emmm……恐怖如斯！
2.
除了储蓄险的血亏以外，重疾险和定期寿险这种保障型长线，也难逃涨价的命运！
长险定价主要依据3个要素：
- 预定利率
- 预定发生率
- 预定费用率
除了预定利率以外，其他两项看名字，大家估计也能猜出个大概。
“预定费用率”简单来说，就是这款产品可能涉及到的一系列“额外费用”，占保单费用的比例。
比如人工费，比如营销费。
而“预定发生率”就更简单了，即保险的风险发生率，也就是赔付率。
至于“预定利率”，就比较复杂了。
可以理解为，保险产品在设计时，考虑到的给客户的利率回报。
我们购买重疾险的时候，保费虽然交给了保险公司，但是大多数人并不会立马理赔。
而从我们缴纳保费开始，一直到我们拿到理赔的这段时间，我们所交的保费会被保险公司拿去投资理财。
那既然你都把我们的保费拿去投资了，是不是得“意思意思”？
出于这个原因，保险公司在定价的时候，就会考虑给我们一些利率的回报，或者说保费的减免。
这就是预定利率的由来。
预定利率越高，代表着保险公司可能赚取的投资收益越高；
给我们的“减免”就越多，保费就越便宜。
反之预定利率越低，保费就越贵。
比如现在已经上线的小青龙2号少儿重疾险，就属于预定利率3.0%的产品。
与保障基本相同的大黄蜂8号相比👇：
（制图By吐逗保）
也就是说，如果预定利率上限，真的降到3%，那么重疾险的保费普遍会上涨10%-20%左右！
3.
不过好消息是，无论是储蓄险也好，还是重疾险这类长险也罢；
定价利率一旦确定，整个保障期限内都是固定的，相关的保费和收益也就随之确定。
说直白点就是，只要我们投保成功，就算这个月之后预定利率下调，产品也跟着下线，也跟我们的保单也没有任何关系~
之前90年代那批8%预定利率的储蓄险，现在还是以每年8%的复利增值着……
这真的是，一张保单吃一辈子！
目前保险公司已经公布了产品全面的下线时间👇：
最多11天，老产品即将全面下线。
之后除了意外险和百万医疗险这类短险以外，都会替换成预定利率3.0%的产品。
全面涨价！
抓紧最后时间吧~
目前推荐的产品，可以查看相关测评文章：
- 增额寿：☞《这下不用纠结了，增额寿只能买它了》
- 年金险：☞《很少推荐年金险，但这款真的很不错》
- 成人重疾险：☞《2023成人重疾险清单，总有一款适合你》
- 少儿重疾险：☞《2023少儿重疾险全面测评，50 万保额最便宜只要288》
- 定期寿险：☞《留爱不留债，心软的神！2023定期寿险全面测评》
有什么不明白的，抓紧时间来问我（微信搜索ID：tucaojun888）。
最后十一天！
我是吐槽君，爱你们！
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