大家好，我是一本正经的吐槽君。

又到一年315，不知道今年晚会又会曝出什么惊天大料。

不过可以肯定的是，今晚过后，某些公司的公关们要累的半死了~

当然，各大保险公司在近日，也相继开展了315相关活动。

BUT！讲这些没有意思，你我都心知，面子工程而已。

我们要搞就搞点有意思的，打打我们身边关于保险的“假”，看看这么多年大家到底中了多少招。

一、投入十万，收入千万？

是不是超级熟悉？

你的朋友圈里有没有被这种宣传话术轰炸过？

每年开门红时期，这类型年金险的广告便铺天盖地的向我们袭来，你是否也有心动的时候？

但是现在吐槽君要告诉你一个真相就是：年金险并不是用来追求高收益的，它最大的作用也并不是收益。

就拿上图来举例，投入10万块，获利1242万，单看数字非常有吸引力，但其实每年的年化收益率只有5.5%。

现在只要稍微懂一点点理财知识，年收益率6%以上并不是什么难事吧？

并且这只是不确定收益演示，要长时间保持这样的收益率不是一件简单的事情。

而且要活到90岁啊！我只能说谢你祝我长命百岁~

当然不是说年金险就是一无是处，它最适合的的作用，是给社会高净值人群，用作资产传承及隔离的（无遗产税）。

至于强制储蓄这个作用，在吐槽君看来也是扯淡：

一来，年金险本来就可以退保，能退保自然就谈不上“强制储蓄”。

前两天著名的“花6万赔5万8”事件，不就是儿子为了创业，把母亲的养老年金退了，结果发现只能退现金价值，结果大闹保险公司？

二来，你丫是多没有自制力，需要保险公司帮你存钱！？

二、有钱治病，没钱返本？

不管你们有没有心动，我反正我妈是心动了。

大学还没毕业的时候，吐槽君的老妈就在某代理人那里买了一份“人情保单”，每年缴费4千多元，缴费20年，享有10万的重疾保额，到期后返还所交保费。

看起来有病治病，没病几十年后还有钱拿，划算到家了啊……才怪嘞！

返还型保险的本质，就是将你所交保费的一小部分购买一份消费型产品，剩下大部分的保费用来投资，再将投资的部分盈利返还给你而已。

就以吐槽君老妈购买的这款产品为例：

4300元的保费，其中700元用作纯保障（目前市面上消费型重疾的价格），剩下3600元全部用作投资，30多年后返还给你4300元，年收益率连1%都不到……

我余额宝收益率跌到现在还有2.5%的收益率呢！

三、200种重疾，贵有贵的道理

之前大多数的重疾险只保障四五十种重疾，可能是保险公司为了吸引客户，不知什么时候起，保障重疾的种类越来越多。

现在的情况大多是80种起步，一百两百不算多。

当然，不是说这种情况不好。保障的种类越多，对于我们消费者来说肯定是越有利的。

但是如果有代理人跟你说过类似话语：“我们这款产品保障200种重疾，对方那一款只保障80种，肯定比我们便宜的多啊！”

Emmm，是的，他就是在忽悠你。

在《哪些公司理赔更靠谱？看完所有2018理赔年报的我要吐槽》这篇文章中，我已经给大家列举了各大保险公司重疾险的理赔情况。

其中，恶性肿瘤+心脏疾病（急性心肌梗死）+脑血管疾病（脑中风后遗症）这三种重疾，就占据了理赔案例的90%以上，其中恶性肿瘤自己就占据了70%+的理赔率。

其实国家规定重疾险必须含有的那25种重疾，就已经基本覆盖98%以上的理赔案例。

而多出来的重疾种类，基本算是锦上添花了，实际理赔几率非常有限~

而为了这有限的理赔几率，再付出昂贵的保费代价，显然就是不是十分明智了。

当然目前性价比最高的几款重疾险，一般都是保障100种重疾左右，这肯定是非常好的，因为……便宜啊！（不保白不保，你愿意去买更贵，而且只保障50种的产品么~）

四、停售！涨价！不买后悔？

产品停售其实是再正常不过的一件事情；

或因为产品迭代已经没有竞争力，或因为赔付率过高赔穿下线，或因公司策略调整下线保守或激进产品。

而就是这再正常不过的事情，却成为了很多不良代理人兜售恐慌的工具。

但其实呢，停售了旧产品，总有新产品上市，停售了2018版，过两天2019版就上市了，停售了普通版，嘿，旗舰版又来了。

就像前两天，守卫者1号下线的时候跟大家说的，产品确实是一款好产品，但是下线了之后也有替代产品；

而且未来也会有新的产品，千万不要因为停售的消息而冲动投保。

保险停售从来不应该是你买某款产品的理由，买个绝版的保险，还能像限量版鞋子一样，放在家里升值啊！

五、写在最后

315必须要应景，于是吐槽君就忍不住diss了一下保险的“假”。

当然，保险是个好东西不假，目前大环境不好销售话术满天飞也不假。

吐槽君希望可以帮大家明明白白买保险，避开保险路上的“坑”。

就算万一日后理赔，也可以帮大家顺利的走完理赔流程，让保险真的“保险”。

我是吐槽君，去看315晚会了，爱你们！