(,,･∀･)ﾉ゛Hello~大噶好哇，我是逗逗酱~

今天逗逗酱不测评产品，想来聊一件更重要的事儿。

现在越来越多的朋友为自己和家人购买保险，就说我自己，从入行到现在，陆陆续续给自己和吐槽君，还有家人买的保险，加起来也有二十来份了。

但随着保单数量的增加，我们不可能把每一份保单都记得清清楚楚。

不过作为内行人的我，当然会整整齐齐的把保单整理好。

但逗逗酱发现，大部分的小伙伴以为买完保险就完事了，根本没有保单整理的习惯，或者说不知道应该如何整理。

甚至有不少人连“买了啥保险？哪家公司的？保障是什么？续保日期是多少？哪天生效日？哪个是预留手机号？哪个银行卡？”等等自己都不太清楚，家里人更不可能知道了。

更别说当保单要派上用场的时候，家人都不知道怎么申请理赔。

为了避免这些问题出现，今天逗逗酱就来系统聊一下，关于“投保之后保单应如何查询、验证、管理”的那些事~

一、保单查验

1、保单接收及查询

投保后，我们应及时查看自己的保单，并且在官方渠道进行验证，确认保单的真实性。

线下投保，会收到投保确认函或纸质保单（合同）。

线上投保，基本在投保后半小时内，会收到保险公司的确认短信，同时邮箱里会收到电子保单（合同）。

查询保单的渠道，具体有以下3种：

• 投保时留的电子邮箱，会收到电子保单（即投保信息和保险合同的电子版）；
  
• 保险公司官网；
  
• 保险公司官方公众号，一般也能查到。

无论是线上还是线下买，最终跟我们签合同的，都是保险公司；

而电子保单内容和纸质合同一模一样，具有同等法律效力。

如果觉得纸质合同更有仪式感，也可以找保险公司要纸质合同，比如打客服电话，有些也支持直接在公众号或官网申请。

PS：一般在网上买保险，大多数小伙伴接收电子保单的电子邮箱都是QQ邮箱或163邮箱，它们有一个共同的特点，邮件及普通附件永久有效。

所以如果不记得买了什么保险，可以直接去邮箱中查找电子保单即可。

2、保单真实性验证

如果你拿到的是纸质保单/电子保单，需要留意以下细节：

• 看保单上是否有“中国保险监督管理委员会监制”的字样；
  
• 保险公司合同专用章和所在保险公司经理签字或盖章是否清晰；
  
• 是否印有该保险公司客户服务电话及保单查询方式；
  
• 看保单生效时间，真保单应是精确到起止的年月日时分；

如果以上步骤都走了一遍，你对保单还有疑问，建议直接拨打保险公司电话查询。

根据保监会的规定，目前各家保险公司都提供电话验证服务。

收到投保确认之后，不放心的话，可以通过拨打保险公司的官方客服电话验证保单。

或者也可以通过保险公司的官方网站、官方微信，在线查询验证。

二、保单信息检查

1、检查关键信息

接收完合同保单，应仔细审核保单信息与投保内容是否完全一致。

重点检查“保单号、险种名称、投保人、被保险人、身份证号码、受益人、生效时间、保险金额及期限、大致保障内容”等等。

若发现不一致，应及时联络保险公司或业务人员进行更改。

2、核实保障内容

很多人买保险的时候迷迷糊糊的，单纯出于对代理人或品牌的信任，就选择了一款产品。

那么投保之后拿到了合同，我们需冷静下来仔细审视检查“保障内容、免责条款、健康告知”部分；

看什么能赔，什么不赔，检查一下健康告知相关问题是否如实登记？保障部分是否存在缺失？

以上内容，如果发现有纰漏，可要求保险公司及时更正，若有不懂的地方，尽快联系服务人员进行讲解。

如果收到保单后想退保：

• 犹豫期内退，保险公司最多收取10元左右手续费；
  
• 犹豫期后退，则只能拿回现金价值，造成不小的损失。

所以，如果你对投保的险种、期限、费率有任何犹疑，本着对自己负责的原则，建议尽快在犹豫期与保险公司协商变更或退保，以免造成不必要的损失。

三、保单管理

1、为什么要进行保单管理？

（1）可能错过理赔

如果买了份意外险，不幸意外身故，家人又不知道保单的存在，不报案，保险公司是不会主动理赔的，等于白买。

正确的理赔流程是：

先打保险公司电话进行告知，被保险人或受益人主动报案——提交理赔申请——保险公司核实——理赔到账。

而保险公司无法明确知道所有被保险人的生存状态，更不会主动来问你是否出险（怕不是会被打死）。

因此，对保单进行有效的信息管理，与家人同步所有保单是一件十分必要且重要的事情，以防出了事可以及时向保险公司提出报案理赔申请，从而获得保险金。

（2）保障、期限理不清

不同时期购买保险，或保险买太多，都会导致保单的混乱。

如具体买给谁，保什么，缴费时间，续保日期等等，可能都不太记得……

甚至可能有人买重了，有人还空缺着，保障理不清，钱却没少花。

重疾险、寿险等长期险，每年定期缴费，几十年续期难免会有疏忽，万一忘交保费可能导致保单失效；

百万医疗、意外险一般是一年期，到期也要及时续保或购买新产品，否则可能导致保障断档。

而有了保单管理工具，我们除了能对自己的保单一目了然，还能在万一发生严重事故和疾病时，及时得到理赔。

因此保单管理很重要，也很有必要。

2、保单管理工具

想要有效地管理保单，逗逗酱为大家总结了以下几种方法：

（1）吐逗保的“保单管理功能”

如果想要高效率的管理保单，可以借助一些保单管理工具。

吐逗保严选中就有“在线保单管理”小工具，可以进行保单统一管理。

无论是你以前买下的保单，还是最近通过吐逗保买过保单，都可以使用这个工具进行在线管理；

什么时候买的、保的是谁、保费多少、保多久、什么时候到期、保额多少、保重疾/意外还是寿险、用什么银行卡交保费等等，都能一目了然。

下面，逗逗酱就隆重地给大家介绍一下这个保单管理工具，操作起来非常方便~

步骤1👇：

视手中有无保单的照片，点击“手工录入”或“拍照上传”进行保单的初始录入。

拍照上传需要上传保单的详细保障页面，系统会自动识别相应信息，自动填写保单录入（电脑打开电子保单，对着拍照也是可以滴~）。

如果没有保单照片的话，则需要手动输入保单信息。

步骤2👇：

在录入完基础的保单信息后，还可以选择添加更详细的保单信息。

完成录入后就可以在保单管理中看到我们的保单了。

步骤3👇：

同时也可以点击上方的续期提醒，输入手机号，系统会在保单到期前的1个月及7天发送提醒短信。

最后逗逗酱强调一下，所有的数据都存在云端，并且有严格加密和隔离措施，并且定期备份，所以不用担心数据的安全性，大家可以放心使用。

长按下方二维码，使用“保单管理”工具👇：

除了扫描上方二维码外，大家点击进入吐逗保微信公众号的下方菜单栏“吐逗严选”中，就能看到“保单管理”的工具入口。

（2）其他保单管理

① Excel保单管理

如果想要进一步更细致地管理保单，大家可以将所有保单的重要信息按被保人不同，都记录在一个Excel表格中；

表格信息罗列好，包括“产品名称、保障内容、投保/续费时间、年交保费、扣款银行卡、保单编号、理赔电话及所需材料”等紧要信息。

汇总好后，再把Excel表格通过邮件发送给自己，跟其他的电子保单邮件一起归档保存。

这样就能快速知道家庭成员的保障信息、每年保费支出，以及什么时间该交保费；

也可以一目了然地看到还缺少哪些保障，及时查漏补缺，控制预算范围。

② 电子存档，线下存档双管齐下

• 电子存档：把所有的电子保单下载下来，与上述Excel表格一起，统一保存在一个文件夹中，以便后续整理保单，并实时上传到云盘备份或发送邮件，共享给家人，及时共享所有的保障信息。
  
• 线下存档：将整理的Excel表格和所有电子保单都打印出来，与长险纸质保单，一起都装入文件夹，并放在家人都知道的地方。

四、写在最后

不论是何种保单管理方法，都仅仅是一个辅助工具，要想真正管理好保单，还是需要大家自己上心呀。

再次提醒，保单数量越多，越要心中有数；

务必把这些保单都同步告知给你的家人，每次新买保险也要及时更新、重新同步。

切记做好保单管理，及时缴费续保，避免保障失效，千万别犯懒！

有关保险问题，都可以咨询吐槽君，长按识别二维码，欢迎来撩👇：

欢迎转发、分享、收藏，让更多人知道保单管理的重要性~

最后，我是逗逗酱，愿你我保单永不出险！比心~

长按识别下方二维码

关注吐逗保，看更多走心文章

原创不易，未经授权禁止转载