朋友圈的众筹之王，白血病的那些故事

(,,･∀･)ﾉ゛Hello~大家好呀，我是逗逗酱。

对于“少儿白血病”，相信许多父母都是谈虎色变。

不论是在新闻上看到，还是在医院看到，或是自己身边发生，关于少儿白血病的案例比比皆是。

据2018年10月16日国家卫生健康委员会的数据显示：

中国儿童白血病(15岁以下)发病率约为4-5人/10万人；如扩大至18岁以下，每年新发患儿1.5万人左右。

其中急性淋巴细胞白血病排在儿童白血病第一位，白血病已经是最为常见的少儿恶性肿瘤！

不过虽然疾病的风险不可控，但我们可以通过保险转移这部分财务风险。

今天，逗逗酱就来和大家好好聊聊“白血病和保险”的那点事儿，看看又有哪些保险可以赔偿白血病。

一、关于白血病

（1）什么是白血病？

白血病亦称作“血癌”，是一类造血干细胞恶性克隆性疾病，属于血液系统的恶性肿瘤。

白血病常见的诱发原因有：

辐射因素：电离辐射、核辐射等；
化学因素：长期接触苯、氯乙烯、铅等化学物质；
生活因素：长期吸烟，妊娠期饮酒等；
病毒因素：人类嗜T细胞病毒Ⅰ型、EB病毒；
遗传因素：直系亲属中患过白血病的人群，或有染色体畸变的人群，容易诱发白血病。

（2）白血病的分类

白血病可分为“急性白血病”和“慢性白血病”两大类。

其中急性白血病又分为：

急性淋巴细胞白血病（急淋白血病）：L1、L2、L3型，占儿童白血病的70%；
急性髓（/粒）性白血病：M₀-M₇型。

慢性白血病又分为：

慢性淋巴细胞白血病（慢淋白血病）：Rai分期_（0-IV）、Binet分期_{（A、B、C）}；
慢性髓（/粒）性白血病；
少见类型的白血病。

（3）白血病治疗费用高吗？

随着近年医学技术的进步，除20%难治复发的白血病外，白血病的生存率在逐步地提高。

其中儿童白血病最多的一类是“急性淋巴细胞白血病”，其5年生存率在70- 80%之间，“儿童低中危急性淋巴细胞白血病”的治愈率可达到80%以上。

不过虽然治愈率大福提高，但高额的治疗费用仍使得患病家庭不堪重负。

据卫健委调查，儿童白血病治疗费用在10-80万元不等；

这还只是预估的治疗花费，后续的康复疗养也是一笔不小的开支，这个时候更需要保险为我们分担财务风险。

二、哪些保险可以保白血病？

患病治疗的基础就是咱得有钱呀！

因此逗逗酱建议父母为孩子配置的保险为“百万医疗险+少儿定期/终身重疾险+白血病疾病保险”，这些都可以保障少儿白血病。

但需要注意的是“不是所有的白血病，重疾险都赔”。

通常我们会看到大部分重疾险会在条款中标明“相当于Binet 分期方案A期程度的慢性淋巴细胞白血病” 不在保障范围内。

如下图：

（某重疾险的恶性肿瘤条款）

为什么慢性淋巴细胞白血病Binet分期方案的A期程度不属于恶性肿瘤呢？

重大疾病主要是指病情严重或治疗费用较高的疾病；

而A期白血病的这类患者一般存活时间长，且病情不严重，无需治疗，只需要定期复查即可。

因此会被排除在恶性肿瘤的范围之外，不过大家也不用担心没得保；

这个A期疾病在保险和医学上定义为轻症，目前绝大多数保险公司都将其列在轻症赔付中。

如下图：

（某重疾险的轻症条款）

三、少儿白血病专项保险

虽然重疾险的轻症也提供白血病的保障，但目前市面上大部分重疾险的轻症赔付为30%-40%基本保额。

若大家仍觉得不足够，想要更高的保额，还可以加保“专项的少儿白血病保险”。

白血病专项保险：

专门只保“白血病”，保费少保额高，大幅提高白血病的保障额度，可作为购买普通重疾险之后的补充型产品。

最近老牌保险公司太平洋人寿上线了一款针对少儿白血病的专项保险——关爱保少儿白血病重疾险。

还是老规矩，我们先来看一下产品概况：

关爱保这款专项白血病重疾险的优缺点，下面逗逗酱单刀直入。

（1）保额最高80万，轻症白血病额外赔30%，附带身故保障

关爱保的保障内容如下：

白血病保障：若被保人确诊为合同约定的白血病，可赔付100%保额，保额最高可选80万（注意仅限产品上线首月，之后最高50万）。
轻症白血病保障：若被保人确诊为合同约定的轻症白血病，可赔付30%保额，仅赔付1次，赔付后轻症责任终止，不影响后续重疾白血病的赔付。
身故保险金：若被保人身故，按照现金价值或已交保费的较大值赔付。

申明的一点，关爱保是附带了Binet分期方案A期程度的慢性淋巴细胞白血病的赔付的。

合同中对轻症白血病的定义：

轻症白血病：指Binet分期方案A期程度的慢性淋巴细胞白血病，已确诊并经过相应的治疗。

（2）保障期限灵活，可保终身

关爱保的保障期限选择灵活，有三个梯度“保至30岁/60岁/终身”；

目前市面上，对于专门针对白血病的保障产品，一般只能保到25岁或保30年；

而关爱保还可以保至终身，完美覆盖白血病高发期，获得长期保障，无后顾之忧。

（3）大品牌

关爱保是由太平洋保险承保。

太平洋保险是国内领先的综合性保险集团，2018年公司实现保费收入2024.14亿元；

太平洋寿险理赔金额达130亿，总资产达到11146.75亿元，偿付能力充足率261%，高于充足Ⅱ类公司监管要求。

公司在全国设有2800多家分支机构，后续的理赔服务十分有保障，更合偏好大品牌朋友的口味。

（4）保费价格低

逗逗酱挑选了两款热销的少儿消费型重疾与关爱保这款白血病专项保障重疾进行对比，看看它们的具体区别。

详细对比图如下：

我们可以看到，关爱保少儿白血病重疾险的保费价格，是一般少儿重疾价格的20%~30%。

因此逗逗酱建议：

预算有限又对高风险疾病有高保障需求的人群：建议选择「关爱保少儿白血病重疾险」，价格低保额高，用于加保特定疾病在合适不过了。
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中症、轻症和少儿重疾翻倍赔也是应有尽有，附加的忠诚客户权益也可以打消各位宝爸宝妈对于定期续保的担忧。
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