吐槽君在为大家制定保险规划的时候，总会强调医保的重要性，要求大家在缴纳医保后，再考虑商业保险的配置。
原因也很简单，医保作为国家的既有福利，杠杆率高、可带病投保，这种羊毛不薅不是中国人啊……
而很多人都面临一个问题，那就是身体一直倍儿棒，医保卡里的余额总放在那就觉得浪费，于是便借给家人使用，有的甚至直接进行了套现……
吐槽君今天就给大家唠唠，关于医保卡借用的那些事。
一、医保卡外借是否合法？
当然是违法的！
很多人会纳闷，我自己交的钱，我自己想怎么用就怎么用，为什么外借医保卡就是违法的呢？
我们来看一下这件事的本质：将社保卡借给他人，就相当于让没有投保的人，享受到了医保的待遇。
这么一解释，大家是不是意识到了什么？
对，这种行为就是骗保……
当然，也不要听到违法就太慌张，违章停车也是违法行为呢……
外借医保卡的话一般只会受到罚款的惩罚。
《社会保险法》第八十七条、八十八条明确规定：
所以大家不要为了蝇头小利，而随便将医保卡外借给别人哦！
二、医保卡外借是否影响理赔？
很多人会觉得，我把医保卡借给别人，国家怎么知道是不是我本人使用的，万一是我自己生病了呢~
巧了，保险公司也是这么想的……
因为我们在投保的时候，都会授权保险公司对我们健康状况调查的权利：
而在理赔的时候，如果理赔专员在你的社保卡的记录中，发现在等待期前有健康告知中既往症的购药（如降压药、心脏病药等）或就医记录；
那么保险公司就会直接认为，你是患既往症且没有如实告知。
结果很明显：拒赔。
不要以为吐槽君在耸人听闻，这样的拒保案例绝不在少数。
三、医保卡已经外借，该怎么办？
如果仅仅是购买如感冒药、跌打损伤药等病症不严重的非处方药，基本问题不大，但是之后也不要再将医保卡外借了！
而如果是购买慢性病药（降压药、心脏病药、糖尿病药等）、涉及健康告知的治疗药物（肾炎药、肝炎药、胃炎药等），甚至是外借给别人用来住院治疗的话，问题就比较严重了。
如果还未投保，在之后投保商业保险的时候，一定要进行如实告知。
普通的商业保险（如医疗险、重疾险）并不会在健康告知中询问你是否有医保卡外借行为，但是会直接把你的购药行为算作你的既往症。
所以此时必须要如实告知医保卡外借行为，进行人工核保。
但是吐槽君之前也提到了，医保卡的外借行为本质上是属于骗保的，而保险公司最“痛恨”的就是骗保行为；
所以，大多数保险公司对于这类核保都很严格，甚至根本就不会给你这个核保的机会……
吐槽君整理了几个保险公司对于医保卡外借的核保容忍度，大家可以简单的作为参考：
如果已经投保，并且购药时间在等待期之前，需要联系保险公司补充告知。
这类就比较惨，因为已经缴纳过保费了，所以最坏的可能性就是仅退还现金价值，保险合同终止。
但就算惨也要如实补充告知，不然等到真正理赔的那一天，以为自己还有保险罩着，结果一份拒赔通知书直接教做人……
不过也不用太悲观，吐槽君接触过不少外借医保卡后，进行补充告知的保单。
还是有不少在体检“自证清白”后，正常承保或加费承保滴~
四、如何合理运用医保卡余额？
那医保卡这也不能用，那也不能用，难道余额我要全用来买健胃消食片么？我又不是吃饱了撑的！（仅职工医保有个人账户，即有余额。其余居民医保、新农合等都是没有个人账户滴哟）
很显然，国家也注意到这个现象了，所有很多城市已经做出医保的相关改革。
- 深圳、广州、杭州可以全家共用账户余额；
- 深圳、上海可以用医保余额购买商业保险；
- 山东、重庆、江苏可以使用余额办理健身卡。
吐槽君必须要吐槽的是，辽宁啥时候可以改革一下下……
五、写在最后
医保卡尽量：
不要外借！
不要外借！
不要外借！
重要的事情要喊三遍，不要怕余额用不完，医保改革的春风马上就要吹满地，还怕钱花不出去么？
我们又不是王多鱼~
我是吐槽君，爱你们！
