大家好，我是一本正经的吐槽君。
上周银保监的官网发布了《关于防范“代理退保”有关风险的提示》：
保险在犹豫期内退保可以做到全额退保，但是过了犹豫期之后只能退还保单的现金价值。
只要是看过吐逗保文章的朋友，这点基础常识是肯定知道的。
那这个“随时随地的全额退保”究竟是什么高端的玩法？
是背后势力只手通天？
是和保险公司相互勾结？
还是有什么不为人知的操作方法？
莫慌，今天我就做一回315卧底，冒死揭秘一下这个灰色地带的黑产链！
一、游走于灰色地带
我第一次知道“全额退保”这个黑产链，是在浏览贴吧的时候。
贴吧经常有很多人在分享自己的“糟糕购物经验”，比如购买了什么大坑产品之类的，活脱脱一个比惨大会。
而黑产链同样也混杂在其中，暗戳戳的“拉着客”：
当然除了贴吧以外，“法外狂徒”聚集之地某鱼也必须安排的明明白白：
如今经营规模一点点扩大，影响力也越变越大，终于成功引起了银保监大大的注意……
于是也有了前文银保监发布的《风险提示》。
二、基本原理和流程
那这个“全额退保”究竟是什么原理呢？
真的可以帮助我们把已交保费全部要回来吗？
为此我专门“卧底”找到了一家全额退保的商家，进行了一次全方位的退保流程体验。
对面什么都没说直接甩给我一个调查问卷：
整个调查问卷都是针对销售过程和销售人员的违规点，这个时候我已经大概猜到了“全额退保”的基本套路。
于是乎我故意把所有选项都填写成了标准流程，没有任何销售违规行为（跟你哥我比专业，太嫩了~）。
果然对方沉默了很久，回复了我：
你这个情况基本没办法做全额退保。
之后在我再三“动之以情，晓之以理”之后……
Emmm，好吧，就是加钱之后！
对方又发给了我一大堆话术，让我跟代理人打电话，并且把录音记录下来。
其中包含但不限于：
- 我朋友也想买一份这个保险，你当年不是帮我签了保单么，再帮他买一份；
- 这个保险是不是真的像你说的那么高，我妈说她也感兴趣；
- 最近体检又查出新毛病了，想再买份重疾险，你当年跟我说保险公司不查健康告知是不是真的呀。
没错，就是传说中的钓鱼执法~
之后我又跟对方缠斗了半天，确定再也榨不出什么有价值的信息，才心满意足的放过他了。
怎么说呢，很失望。
我还以为有什么黑科技呢！
其实“全额退保”说的牛逼哄哄，其实总结起来就是一句话：
通过钓鱼的手段，录取销售人员违规销售证据，之后通过向监管部门投诉，向保险公司施压，保险公司为了避免行政处罚从而服软进行全额退保。
就这么简简单单的事情，还要抽取高额的佣金：
经过这一层扒皮，到手里其实也不剩多少了，但还是有很多人抱着“能退一点是一点”的心态找上门来。
三、全额退保的风险
除了不菲的退保抽成外，“全额退保”黑产链的风险还有不少。
1、不明真相的退保
为了赚钱，很多人是不择手段的。
一些从事“全额退保”产业的团体，为了将退保抽成挣到手，会造谣式的怂恿消费者退保。
比如“这款产品存在欺诈行为，已有很多消费者投诉”、“继续持有保单将蒙受经济损失”等等。
条件正确的情况下，退保某些产品确实是正确的止损方法。
但在这种忽悠下，很多不明真相的人会终止正常的保险合同。
更过分的是很多身体状况不满足的消费者，会在投保新产品时遇到“无险可保”的情况……
所以说退保不是脑子一热的事情，关于退保时需要考虑的所有情况，参考《保险买的太贵了想退保？退保有哪些技巧？》。
2、陈年韭菜变新韭菜
大多数情况下，我们还会被“全额退保”的组织榨取二次利润。
好一些的，打着“为你好”的旗号，美其名曰帮你推荐更好的产品，实际上再把其他坑货产品销售给你赚取佣金。
更过分一些的，部分组织还利用其所掌握的我们银行卡及身份证复印件等，截留侵占我们的退保资金。
甚至有不法团伙诱导我们参与非法集资，一旦落入骗局，资金损失基本难以挽回。
真是刚出狼坑犹如虎穴，陈年的老韭菜变成了刚种下的新韭菜……
3、个人信息泄露
在“全额退保”的整个过程中，基本上我们的身份证、保单、银行卡、联系方式等涉及消费者隐私的敏感信息都被对方掌握了。
除“全额退保”外，有的组织还从事信用卡套现、小额贷款业务，消费者个人信息资料存在较高的被泄露或被不法分子恶意使用的风险！
有的组织甚至在消费者想终止“代理退保”协议时，采用极端手段骚扰消费者，迫使其再次投诉……（贴吧老哥亲身经历）
遇到这种情况，讲真的，报警都没办法挽回自己的损失了。
四、写在最后
说了这么多，就是希望大家不要轻信“全额退保”的忽悠。
如果我们购买保险的过程中，确实受到了销售误导，我们可以通过咨询各市的保险行业协会保险纠纷调解处置专业委员会申请免费调解。
如果涉及到违规，我们也可以拨打“12378”进行维权，银保监大大绝对会帮你重拳出击。
有这么多合法、合规的渠道和方法可以使用，何必去自投罗网？
当然最好的解决方法还是从源头上解决问题：
为什么要退保？
买错了。
怎么才能不买错？
多看吐槽君的文章。
下课！
我是吐槽君，爱你们！
关注吐逗保，看更多走心文章
原创不易，未经授权禁止公号转载！
