(,,･∀･)ﾉ゛Hello~列位好，我是逗逗酱。

说到多次赔付重疾险，根据保障内容不同，逗逗酱大致分为2种：

• 分组的多次赔付：把所保障的重疾病种分为几组，每组可赔付一次；
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• 不分组的多次赔付：所有重疾不分组，赔完一种重疾还可以赔付另外一种。

分组的多次赔付重疾险：对不同病种进行分组，按组别赔付，只要某组里面的某一疾病赔付过一次，整个组别的其他病种也会失去保障，无法再次获得理赔。

这样分组的情况，对于多次赔付的重疾有了一定的限制。因此，就有了不分组的多次赔付重疾险的诞生~

不分组的多次赔付重疾险：对病种不进行分组，赔付完一次后，只要罹患的疾病不是同一种，符合合同规定的间隔期之后，还可以赔付剩余的病种。

大大提高了赔付的概率，扩展了理赔的范围，使得保障更加全面。

当然，保险公司也不是傻子，理赔率提高了，价格上也相对会高一点……

今天，逗逗酱就给大家带来一款不分组的多次赔付重疾险——长生福优加重大疾病保险，是长生福升级后的产品。

下面，逗逗酱将对长生福优加进行细致的深扒解读，看看它到底值不值得入手？

一、多次赔付型重疾险对比测评

逗逗酱通过细致的筛查，挑选出1款不分组的多次赔付重疾险和两款分组的多次赔付重疾险，与长生福优加进行对比测评。

具体产品如下：

• 长生福优加
• 同方全球康健一生（新多倍保）
• 弘康哆啦A保
• 复星康乐一生加倍保

详细对比图：

从表格中可以看出，长生福优加不仅重/轻/中症保障全面，最主要是多次赔付还不分组，不分组，不分组！最大限度提高获赔概率，实用性更强。

在保费上，虽然比哆啦A保和康乐一生加倍保略高，但那是因为长生福优加是不分组的，且加入了中症保障，保费自然要贵一些；

另外，虽然长生福优加和康健一生（新多倍保）保障类似，但长生福优加的保费更便宜！

因此，逗逗酱建议预算充足且看重不分组多次赔付的小伙伴，可以考虑长生福优加。

二、长生福优加深扒解读

接下来我们再具体看看，长生福优加的优劣势到底在哪里？

1、优势

（1）重/中/轻症都不分组、多次赔付

长生福优加的第一大优势就是：重疾、中症、轻症的多次赔付都是不分组的，在很大程度上提高了获赔概率。

下面我们分别来看一下：

① 重疾保障

长生福优加保障100种重疾不分组，赔付2次，赔付基本保额（间隔期365天）。

然而，对于多次赔付重疾险来说，重疾分组才是多次赔付重疾险的核心关注点。

逗逗酱选择了 6 种高发重疾属于必保重疾，其理赔率极高；

6种行业共同的高发重疾是：

• 恶性肿瘤
• 急性心肌梗塞
• 脑中风后遗症
• 重大器官移植术或造血干细胞移植术
• 冠状动脉搭桥术
• 终末期肾病

下面是4款多次赔付重疾险在6种高发重疾上的分组情况，如下图：

看图可知，长生福优加、康健一生（新多倍保）这两款不分组表现最优；

在不考虑保费的前提下，肯定是重疾不分组是最好的。

虽然康健一生（新多倍保）赔付次数3次，但考虑到保费的话，反倒是长生福优加更佳。

② 中症保障

长生福优加保障20种中症疾病，赔付2次，赔付比例为50%，没有赔付间隔期，也没有隐形分组。

这就相当于是放宽了重疾的要求，提高了轻症的赔付金额，保障更加全面了，更加有利于消费者。

③ 轻症保障

长生福优加保障40种轻症，赔付3次，赔付比例为30%，没有赔付间隔期，也没有隐形分组。

国家对前 25 种重疾进行了统一规范，但是对轻症及中症疾病并没有统一的标准，不同公司却存在一些差异，对于轻症保障的疾病，仅仅需要关注几种高发的疾病就可以了；

逗逗酱对比了长生福优加与另外3款多次赔付重疾险在高发轻症疾病的覆盖情况，如下图：

从图可知，这四款多次赔付重疾险基本都包含了高发轻症。

像长生福优加和康健一生（新多倍保）是把轻症升级为中症，赔付更多保额；

其中，针对脑中风，长生福优加在轻症和中症都有体现，对消费者来说更友好。

对于比较担心轻微脑中风或者家族有脑血管病史的小伙伴，可以考虑长生福优加。

不过长生福优加的较小面积Ⅲ度烧伤，要求烧伤达到体表面积15%-20%，理赔门槛稍微高了一点。

（2）身故保障选择灵活

长生福优加的第二大优势就是有两种身故保障可供选择，分别为「返保额」和「返保费」两种：

• 返保额：被保人18岁之前身故，赔付2倍所交保费；被保人18岁之后身故，赔付保额。
  
• 返保费：被保人在保险期内身故，赔付已交保费（无18岁前后之分）。

逗逗酱试算发现，选赔付保费版本比赔付保额的版本，保费低20%左右。

如果你想要保障全面不分组的多次赔付，但还想减少保费支出的话，逗逗酱建议买赔付保费的版本。

2、劣势

当然，长生福优加也有它自己的劣势：

• 职业限制较严格，仅限一类职业；
• 价格稍贵，毕竟不分组。

综上所述，如果预算充足，追求保障全面，那么长生福优加可以pick一下~

当然，如果预算有限，还想要多次赔付的话，可以考虑哆啦Ａ保/康乐一生加倍保，性价比也足够高，同样的预算可以买到更多保额。

了解长生福优加投保详情，长按识别下方二维码：

三、写在最后

总的来说，长生福优加是一款保障非常全面的多次赔付重疾险，对于追求重疾不分组的小伙伴，可以考虑入手。

买保险是很个性化的事情，无论怎么选择，只要适合自己就好。

不过，逗逗酱还是要提醒大家先保证保额足够高之后，再去考虑赔付次数，毕竟买保险就是买保额。

如果想了解分组的多次赔付重疾险，可以戳《2019多次赔付型重疾险哪个好？守卫者下线之后的新方案》。

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最后，我是逗逗酱，愿所有保单永不出险！比心~