大家好，我是一本正经的吐槽君。

随着新规重疾险的扎堆上线，我和逗逗酱也在第一时间，为大家带来了各产品的测评文章。

但持续关注这方面资讯，尤其是当初以为新规产品会降价，而持币观望的朋友，都发现了一个问题。

那就是新规产品的价格，相比旧规产品并没有什么明显的优势……

这就让很多朋友都犯了难。

今天就来来聊这个大家最近非常关心，也是问的最多的问题：

现在能不能买重疾险，该不该买重疾险？

一、买？还是不买？

在第一款新规重疾上线的时候，很多人就察觉到了风向不大对劲。

原本想象的大范围降价并没有出现。

取而代之的是与旧规相差无几，甚至更加高昂的价格。

当时我给大家的建议是，可以观望一下，毕竟只上线了一两款产品，货比三家总没有错。

但这都观望两个月了，新规产品该扎堆上线的，都已经上的差不多了。

从已经上市的这些新规重疾险来看，高性价比网销重疾险，普遍涨价已成事实。

这种情况下，再继续持币观望，就不是一件很明智的事情了。

首先，从之前旧规产品的发展趋势来看，客观来说降价是肯定的。

但这个降价的时间，也一定是漫长的。

从初代网红重疾险健康一生A，再到康惠保，再到最后我们耳熟能详的信泰系列重疾险。

这期间的跨度足足有三、四年！

原因也很简单。

后续上的产品，并不需要直奔底价，只需要比上一款“旗舰产品”性价比更高一些，就可以抢占市场。

换到现在的场景下来看，下个月上线的重疾险产品（假设），只要比这个月的“超级玛丽4号”或者“健康保普惠多倍版”便宜一些，就可以打动消费者。

资本嘛，没必要跟钱过不去~

那这三、四年，我们等得起嘛？

等不起！

第一，重疾不会跟我们预定好时间

所以保障空窗期的风险，非常大。

第二，等待的过程中，我们的身体情况很可能会发生改变

一旦不满足产品的健康告知，重疾险再便宜也买不了了……

第三，重疾险的保费和年龄是直接挂钩的

也许等三五年后，重疾险确实降价了，但因为年龄的上涨，我们支付的保费反而更多了。

所以，如果大家现阶段有买重疾险的需求，我建议该买还是得买。

二、现在重疾险应该怎么买？

小孩子重疾险就不用纠结了，直接选择“妈咪保贝新生版”即可。

目前来看所有重疾险中最良心的一款产品。

价格较旧规版本，不涨反降。

保障也在新规的基础上，做到了基本完善。

买就完了！

现阶段比较纠结的是成人重疾险。

就如前文所说的，新规重疾险普遍都有一定的保费上浮。

但这并不代表，这几款重疾险非常的坑，不值得购买。

因为新规产品的涨价，更倾向于是“加量也加价”。

以最近上线的“完美人生守护2021”和旧规的“康惠保”相比：

（制图By吐逗保，禁止转载）

看似康惠保比完美人生守护要便宜很多，但实际拆分到保障上，就有了一个大反转。

其中完美人生守护最值钱的就是，60岁前患重疾额外赔付80%保额。

相当于额外买了一份，40万保额的保60岁定期重疾险。

以之前的旧规产品，瑞泰瑞盈为例（只有它能保到60岁）：

30岁男性买40万瑞泰瑞盈纯重疾保障至60岁，保费是1472元/年。

把这1400多元的成本考虑进去，对男性被保人来说，完美人生守护的性价比要远高于曾经的老版康惠保重疾险。

更别说完美人生守护2021，还有着康惠保无法企及的优势：

• 中症保障；
  
• 轻症赔付次数多，比例高；
  
• 有60岁前轻/中症的额外赔付；
  
• 有阿尔兹海默症/帕金森症额外赔付。

所以说，虽然没像想象中的降价；

但以完美人生守护2021为首的一众新规重疾险，与之前的网红重疾险相比，仍有一定的优势。

Ok，说了这么多，成人到底推荐哪款产品呢？

这里建议：

• 男性可以选择：“超级玛丽4号”，附赠的癌症持续治疗保险金，非常贴合目前的医疗环境，相较达尔文5号来说，保障更实用。
  
• 女性可以选择：“完美人生守护2021”，针对女性更高发的“阿尔兹海默症和帕金森症”，有着非常完善的保障。
  
• 身体状况不大理想的朋友可选择：“无忧人生2021”，继承了2020版本的宽松核保，肺结节等严重疾病都有机会顺利承保，并且邮件预核保不留痕~
  
• 不需要“60岁前重疾额外赔”的朋友可以选择：“健康保普惠多倍版”，多次赔付的保障，单次赔付的价格，唯一缺点就是重疾额外赔保障较单薄。

当然，这只是比较大众的推荐。

如果你对产品选择，或者投保流程有什么疑问，直接来咨询我就好：

三、写在最后

最后，再聊一下目前大多数朋友最大的顾虑：

现在买的重疾险，会不会在两三年后显得非常不划算。

大概率是不会的。

具体原因我在《这两年买的重疾险，要退掉买最新的产品么？》有过详细解释。

就像之前我从不推荐购买了康惠保的朋友，退保更换超级玛丽3号Max一样。

即使超级玛丽3号Max保障更优秀，性价比更高。

但如果考虑进年龄增加导致的保费增长，以及更换产品导致的既往几年所交的保费损失，即使退保换产品也并不会明显更划算了。

这个结论刚好能印证我最前面所说的观点：

虽然几年后的新重疾险可能会比现在的几款重疾险性价比更高，但并不见得我们买后续产品会更划算。

还是那句话，最好的产品永远可能是下一款，但早买早保障绝对没错！

我是中立客观的吐槽君，爱你们！