首发 | 微信公众号「 吐逗保 」

大家好，我是一本正经的吐槽君。

有个很有意思的现象。

后台的粉丝画像显示，男性和女性的比例基本是1:1。

但平时的咨询，8成左右都是女性。

很多时候，都是老公关注了吐逗保，之后让老婆来配置保险。

似乎男性都比较讨厌配置保险这种，细致而又复杂的工作……

不过确实，小姐姐们的心思，一般都比较谨慎，容易发现华生都发现不了的盲点。

就比如前两天，一个准妈妈来咨询家庭保险的规划。

丈夫是大货司机，她平时跟车。

最近临产期快到了，于是就在家安心修养，顺便准备给全家的保险配置一下。

在讨论到重疾险的时候，她更倾向于夫妻互保。

因为她对夫妻感情十分有信心，表示根本不可能有离婚这样的情况发生。

就在要决定的时候，她突然问了一句：

“我老公给我投保，他挂了咋整？”

“我可以更改受益人，或者退保么？”

Emmm……

终于有人问这个问题了！

1.

因为很多朋友对于生死，还是比较忌讳的。

所以平时的咨询，在讲到夫妻互保，或者父母给孩子投保的时候，我还是比较有意识的不主动提起这个问题。

先直接说答案：

不可以！

无论是更改受益人，还是退保，都是投保人才有的权利。

被保人无论和投保人是什么关系，哪怕是最亲密的枕边人，都没办法染指投保人的权利。

这不就是个死循环了？

莫慌~

假如A给B投保，之后A不幸身故。

就可以从A的法定继承人中，重新选一个作为新的投保人。

而新的投保人，就可以拥有全部的投保人权益。

更换受益人、退保、保全等等操作，都可以解锁。

需要的材料也不多：

• 投保人的死亡证明；
• 继承人声明书；
• 投保人变更申请书。

回到刚才那个准妈妈的问题。

如果她的老公不幸去世，那么她老公的父母、她自己、以及她肚子里的宝宝，都是第一顺位继承人。

这其中，选出一个变更为新的投保人就可以了。

当然，这是最理想的情况。

一旦第一顺位的继承人中，有纠纷，不能达成意见的统一，这个事情就麻烦了。

保险公司肯定是不管这个事情。

人家只需要一个答案——谁作为新的投保人。

其他事情你们自己掰扯去。

掰扯不明白，就得走法律程序裁定。

2.

不过这种情况，在夫妻互保，或者父母给孩子投保的时候，一般不大会发生。

一般年轻的人，身故风险低，真有一方出事儿，打这份保险主意的也并不多。

主要的重灾区，还是在隔代投保。

老人家用自己的存款，给孙辈的小孩子买保险（大多是理财类保险）。

结果还没等孙辈开始领钱，老人就先一步走了。

这时候这份保单就需要老人的继承人，来商量出谁做新的投保人。

由于上一辈，基本都是有几个兄弟姐妹，所以并不是只有孙辈的父母一个继承人。

一旦涉及的钱比较多，那很有可能是要撕逼的……

这时候计划生育的好处就体现出来了。

翻翻《文书网》，这一类的官司真的不在少数。

3.

再来说回，夫妻互保。

虽然不是重灾区，但其实……

事儿也挺多的！

首先就是离婚的问题。

协商顺利还好，各自把现金价值算清楚，补偿清楚。

然后把投保人改成自己，也算是好聚好散。

一旦是那种歇斯底里的分手，恨不得对方诸事不顺。

可能就直接退保，分现价了……

身体好点还能买其他产品的，顶大就是亏点钱重新投保。

一旦身体这几年变差，买不了新产品的，那就只能“裸奔”了。

惨到不能再惨……

Ps：具体的情况，都写在☞《保险可以离婚不分？赤裸裸的误导》里了，可以瞅瞅。

再其次就是今天的主题，另一半身故的情况。

如果互相买的时候，附加了投保人豁免责任，那还好一些。

后续保费全免，保障也不受影响。

如果没有附加，保费还没有交完，那就需要跟另一半的父母商量，谁做新的投保人。

重疾险还好，交的保费不多，现金价值也少，变更自己为投保人，继续交保费就行。

如果涉及到大额的储蓄保单，交的钱多，现金价值也高的话……

我只能说，千万别用钱去考验人性！

4.

所以，还是听我一句劝：

即便是对夫妻感情很有信心的朋友，夫妻互保也不是一个非常好的选择。

真想要体现你俩感情好，直接把受益人指定为对方就好。

我一直认为，甜言蜜语可能是假的，但受益人都是实打实的爱！

所以才有保险圈的那句话：

我能想到最浪漫的事情，就是我的受益人是你~

哈哈哈，就这些内容。

我是吐槽君，爱你们！

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