首发 | 微信公众号「 吐逗保 」

大家好，我是一本正经的吐槽君。

不知不觉，吐逗保也陪伴大家走过好多年头。

最近经常有，几年前关注吐逗保的老粉，向我咨询了同一个问题：

“我几年前买的保险，最近还需要调整么？”

Emmm……

这个问题还真不能笼统的回答。

得根据你的具体情况，来具体分析。

今天咱们就来聊聊这个话题。

放心，不涉及到具体产品，只是给大家一个思路。

哪怕之前不是购买吐逗保推荐的产品，也同样适用！

1.

先来说说最简单的两类保险：

“年金险”和“意外险”。

年金险，这几年发生了一个大变故。

新规的发布，使得绝大多数预定利率4.025%的产品相继下架。

目前市面上的产品，4.025%利率的产品几乎是凤毛麟角。

大部分都是新规的3.5%利率产品。

收益率比之前的产品，要差上一些。

对于年金险这样的理财向产品，收益就是最关键的。

所以，如果你是几年前购买的4.025%预定利率年金险的话，就安心的守着自己的宝藏产品，根本没必要更换~

再来说说意外险。

意外险就更简单了，保障期限通常都为1年，没有等待期，大多产品也没有健康告知。

所以……

想咋换就咋换，完全没有损失，也没有顾虑。

只需要在到期的时候，更换为吐逗保公众号中，最推荐的意外险即可~

2.

接下来就是稍微复杂一点的“定期寿险”。

先来说说投保要求。

定期寿险，虽然是健康告知最宽松的一类产品，甚至有的产品连肝炎和结节这类和癌症有直接关系的病症也不问询。

但是！

它也是有健康告知的！

所以如果你的身体条件，已经不满足定期寿险的健康要求，那就不用想太多，老老实实保着旧产品就好。

另外，定寿一般是有着90天-180天不等的等待期（当然也有擎天柱6号这种0等待期的宝藏产品）。

所以如果想要更换产品，等待期的空窗期也要考虑到。

OK，讲完投保要求，我们再来说说，定期寿险到底用不用换？

这几年定期寿险市场，说是“撕逼”最厉害的地方，也不为过。

这场价格战，一打就是四年多……

也就最近几个月，价格实在是打到底线了，才开始消停一阵子。

从最开始的大白定寿，到目前价格最低的定海柱2号。

价格足足降了7成！

即便算上退保损失、年龄涨价等所有因素；

如果你是在2019及以前购买的定期寿险的话，更换成目前吐逗保推荐的定期寿险（戳☞“这里”），是更划算的。

而如果是2020年，甚至今年这种价格战尾期购买的定期寿险，那更换的意义不是很大，甚至可能有损失。

按时交保费就好~

3.

接着再来说说大家比较关注的“重疾险”。

这几年重疾险也有一次大变革，也就是今年年初的重疾险新规落地。

之前所有的旧规重疾险，已于今年年初全面下线。

目前在售的，全部都是新规重疾险。

所以，除了我们刚才定寿方面说的，等待期和健康告知要求以外。

我们还需要考虑新规、旧规对于保障的影响，尤其是甲状腺癌，以及轻症保障方面的削弱。

再加之，新规重疾险在价格方面并没有很多让步，更多是附加保障方面的升级；

所以从保费上来讲，现在更换重疾险可能也并不是很划算。

总的来说，退保旧规重疾险，更换新规重疾险，并不是一个好主意。

如果预算充足的话，目前新规重疾险还是更适合于加保~

当然！

这里的旧规重疾险，指的是这几年吐逗保推荐的高性价比产品。

而如果你购买的是线下“XX福”一类的，超低性价比产品……

那么在健康告知可以通过的前提下，更换目前吐逗保推荐的重疾险（戳☞“这里”），还是非常合适的！

4.

最后来讲讲，最令人头疼的“百万医疗险”。

这几年的百万医疗险市场，你说乱吧，它其实也没有多乱。

虽然很多新品上市，但能打的无非就那几款。

你说它不乱吧，尊享e生、超越保2020、医享无忧这几款产品轮番上阵，直接逼死选择困难症患者。

之前买了尊享e生系列要不要换成医享无忧？

我还真给不了明确的倾向性答案……

只能说，如果你更看重保证续保，或者年龄已经超过45岁了，那么换成医享无忧这种20年期保证续保的产品，应该是更为明智的选择。

当然，最关键的还是健康告知能过的去！

毕竟百万医疗险应该是所有险种里，健康告知最严格的险种了。

最后，如果你之前买的是防癌医疗险的话。

那么健康条件允许的情况下，我无脑强烈推荐更换为“平安终身防癌医疗险”！

终身保证续保这个东西，含金量就太高了，足以碾压包括费率在内的其他大部分因素。

更何况，它也确实很便宜~

5.

来来来，课代表总结一下：

• 年金险之前的4.025%利率产品更优秀，没必要换；
• 意外险一年一买，到期之后看一下吐逗保推荐产品即可；
• 定期寿险如果是2019年及以前买的，条件允许的情况下，可换；
• 重疾险除非购买的是线下超低性价比产品，否则不用换；
• 百万医疗险可换可不换，全看个人的需求倾向；
• 防癌医疗险，强推首选平安终身防癌医疗险。

大家根据自己的实际情况，对号入座即可~

我是吐槽君，爱你们！

——————————

了解更多保险知识，解答更多保险疑问，欢迎关注微信公众号：吐逗保（搜索：“ 吐逗保 ”或“ tudoubao122 ”），让保险不那么枯燥！