首发 | 微信公众号「 吐逗保 」

大家好，我是一本正经的吐槽君。

是的，你没看错~

从今年的3月1日起，在银行存取都需要盘查来源和用途了！

难道以后自由花钱的权力，都没有了嘛？

莫慌，让我来跟你说道说道~

1.

这个新规说起来，还得追溯到今年一月份。

央妈、银保监和证监会联合发布了一份《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》。

这份《办法》满冗长的，给大家简单总结一下呢其实就3点：

• 个人办理5万元以上存取款业务，需要登记来源或用途；
• 个人办理现金汇款、票据兑换、实物贵金属、购买金融产品（包括保险）等一次性交易单笔5万元以上，需登记资金的来源；
• 非账户开户机构内购买基金等金融产品，一次性交易单笔5万元以上的，需登记资金来源。

对我们个人而言，最大的的影响就是从今年3月1日开始，只要在银行单笔存取超过5万元以上就必须要核实我们的身份信息，并且登记资金来源及用途。

先来说说，资金来源及用途。

平时我们的工资、绩效、年终奖、投资收益，甚至彩票中奖，都是属于合法来源，这点不用担心。

虽然登记会麻烦一点，但其实并不会影响我们合法公民的正常生活。

再来说，金额。

没超过5万元就不用登记，所以也不用担心平时我们小额的资金用度会很麻烦。

单笔没超过5万元，比如4.9万元，或是10笔1万元，都是不用登记的。

所以如果碰到大额资金用度而又嫌登记麻烦的话，可以采用多笔存取的方式。

当然这并不是《办法》的漏洞，甚至可以说是监管部门正希望你这样做，至于原因待会跟大家说。

2.

大多数人可能都不理解，简简单单存个钱取个钱，或者买个金融产品，有啥必要搞这么复杂呢？

其实监管这样做，主要就是想打击包括偷税漏税、洗钱等在内的一系列违法犯罪活动。

就很简单的例子，用现金发年终奖，就是典型避个税的案例。

那为啥要设立5万元这个坎呢？

主要还是为了打击洗钱……

在这条《办法》施行以后，洗钱的犯罪分子只能将大额资金拆分成很多很多的单笔资金进行操作。

而监管只需要注意有哪些账户有这些频繁的操作就可以了，追溯不乏资金来源也更方便了。

这也是为什么刚才我说，你要是嫌麻烦拆分成小笔资金分开存取就好了。

放心，一切都在监管的意料之中~

所以，这个新规总的来说，它只是限制了少数人的行为，目的还是为了保护绝大部分人的利益。

该理解理解，该支持支持！

3.

最后，话题肯定是回到我们老本行。

保险也属于金融产品，那这个《办法》是否影响我们购买保险呢？

Emmm，其实影响不大。

因为监管将这一部分的压力，给到了保险公司。

涉及以下情况，保险公司就需要和客户落实尽职调查，并且核实投保人、被保险人和受益人的身份信息，并留存有效身份证件：

• 保费超过人民币5万元的财产保险合同和健康保险、意外伤害保险等人身保险合同的订立和申请理赔金；
• 客户申请解除保险合同、减保或者办理保单贷款（金额为人民币1万元以上）。

如果有不法分子通过保险公司洗钱的话，一旦查实那保险公司就需要承担责任。

PS：话说很多人都应该收到过保险公司的反洗钱宣传短信吧，他们也是头疼的很呢……

所以我们正常该怎么买保险就怎么买，查不查那是保险公司的事情，跟咱们遵纪守法的老百姓没啥关系。

我是吐槽君，爱你们！

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