(,,･∀･)ﾉ゛Hello~大噶好哇，我是逗逗酱。

噹噹噹~就在今天，复星联合的多次赔付型重疾险新品——「 备哆分1号重大疾病保险 」（产品条款主险：“复星联合优选重大疾病（B款）”）如约上线~

逗逗酱之前已经简单介绍过，备哆分1号（又名：守卫者2号、倍多分1号，名字太多了…）；

它是一款集重疾保额递增+轻症+中症+身故保障+附加投保人豁免于一身的多次赔付型重疾险，也是专门对标已下架的守卫者1号设计的。

同时，自备哆分1号的福利预约上线开始，很多盆友都预约了，反响还不错~

因此，为了让大家买的更放心，今天逗逗酱趁着上线这热乎劲儿，将对备哆分1号重疾险进行更加详细的深扒测评~

一、多次赔付重疾险对比测评

逗逗酱严格挑选出3款线上热门的多次赔付重疾险和1款线下热销的多次赔付重疾险，与备哆分1号重疾险进行深度详细的横向对比。

具体产品如下：

• 复星联合备哆分1号
• 百年守卫者1号（已停售）
• 弘康哆啦A保
• 长生人寿长生福优加
• 华夏人寿常青树（多倍版）

详细对比图如下：

废话不多说，直接说结论：

综合来看，分组重疾赔付中，备哆分1号保障最为全面；

重疾保额递增（虽说一般能赔2次较常见），涵盖中症赔付，并且重疾+中症+轻症可叠加理赔，如此全面的保障，性价比也非常的高。

基本可以和守卫者1号五五开，幸亏守卫者1号已经下线了，不然大家真的需要纠结一下了。

当然，如果追求不分组赔付的话，长生福优加依旧是目前较为明智的选择。

二、备哆分1号深扒解读

接下来，逗逗酱来深扒解读一下备哆分1号重疾险~

1、重疾保障

备哆分1号保障108种重疾，分6组，最多可赔付6次，间隔期为180天。

说到重疾分组，逗逗酱曾强调过，判断重疾分组好不好，要重点关注必保的、发病率最高的6种高发重疾（占重疾险总理赔率的90%以上）的分布是否合理。

下面，我们来看一下备哆分1号的重疾分组情况，如图：

可以看到，备哆分1号将恶性肿瘤和侵蚀性葡萄胎单独分为1组；

虽然没有将恶性肿瘤单独分为一组，但侵蚀性葡萄胎属于罕见的女性疾病，效果等同于单独分组。

Ps：侵蚀性葡萄胎是女性妇科疾病，发病率为1.3/1000次妊娠，可治愈，所以备哆分1号也是非常适合女性投保的。

其余的高发重疾，像重大器官移植术、脑中风后遗症等，分别分到不同的组别，提高了多次赔付的概率。

另外更重要的是，备哆分1号的重疾保额赔付是可递增的；

首次发生重疾赔付100%保额，第2次赔付110%倍保额，第3次~第6次赔付130%倍保额。

尽管人一生罹患2次重疾以上的概率不高，但考虑增加重疾保额可以让未来保障更高；

同时备哆分1号的费率也是相当nice，加量不加价，还是很不错的~

2、中症和轻症保障

（1）中症保障

备哆分1号最突出的是它的中症责任：

保障25种中症不分组，赔付2次，每次50%保额，无间隔期要求。

同时，备哆分1号将其他产品部分轻症责任（共14种）直接升为了中症，赔付比例得到了提高（轻症30%＜中症50%）；

并且新增其他高发病种/疾病状态，保障更全面。

备哆分1号的中症病种详情如下：

另外，目前大多数含中症的重疾险，基本上都是把轻症直接弄到中症里。

虽然这样做，赔付增多了，但理赔门槛也随之提升，但若不买中症，又会有风险缺口。

而备哆分1号的高发重、中、轻症递进关系赔付，贴心地解决了这个问题。

逗逗酱将「 备哆分1号 」与同样带中症责任的「 康惠保旗舰版 」做对比，如下图：

备哆分1号有其中6种高发病种对应的轻症/中症/重疾递进赔付，而康惠保旗舰版1种都没有高发病种有轻症/中症/重疾赔付。

举个例子，理解更清晰：

假如倒霉熊先后初次确诊为轻度脑中风后遗症、中度脑中风后遗症、脑中风后遗症，那么倒霉熊可以获得30%+50%+100%=180%的赔付。

这一项功能是其他同类型带中症的重疾险产品所没有的，更加有利于消费者。

（2）轻症保障

备哆分1号保障40种轻症不分组，赔付3次，每次赔付30%保额，无间隔期要求。

这个没有什么特别，和同类产品的轻症责任无差。

依据保险公司赔付数据，有11种疾病非重疾状态的赔付率较高；

因此，逗逗酱整理下备哆分1号与另外3款多次赔付重疾险在11 种高发轻症上的表现，如下图所示：

从图可知，以上4款多次赔付重疾险对高发轻症覆盖的都比较全面；

虽然备哆分1号缺少微创冠状动脉搭桥手术，但是冠状动脉介入可以说是同一种疾病的不同治疗手段，影响不会非常大。

另外，备哆分1号在不典型心肌梗塞、轻度脑中风这两种高发轻症上，保障力度更大，轻症和中症都保障，两种疾病状态都能赔到钱。

而且，对于视力严重受损的赔付要求也低于其他产品，理赔更宽松。

3、支持投被保人双豁免，增值服务丰富

备哆分1号支持投被保险人双豁免，适合夫妻互保或者父母给子女投保：

• 被保人若罹患保险合同中规定的重/中/轻症，可豁免后续保费，等待期为180天；
  
• 投保人若罹患保险合同中规定的重疾/中症/轻症/身故/全残/疾病终末期，即可豁免后续保费，等待期为90天。

另外，对于保额在30万以上的客户，可免费加入复星的“健康星”俱乐部，复星联合会提供以下额外的增值服务：

• 住院绿色通道服务
• 全球医疗专家第二诊疗服务
• 国内专家手术安排服务
• 海外转诊安排服务

4、核保相对宽松，对乙肝患者友好

备哆分1号重疾险核保相对宽松，乙肝小三阳或单纯乙肝病毒携带，近半年内肝功能、肝脏B超检查未见异常，即可正常承保。

另外，不仅支持智能核保，还可以邮件核保，实现多途径核保。

5、等待期内出险

备哆分1号的等待期是180天，经常研究保险的盆友应该了解，多数重疾险产品等待期内出险都是返还已交保费，同时终止所有保障。

而备哆分1号在等待期内若出险某种轻症或中症，只会终止该种中症/轻症及豁免保障；

并不影响其他病种的轻症、中症，以及重疾或身故的赔付，非常人性化。

三、要不要买备哆分1号？

买不买多次赔付重疾险，其实关键还是看自身的保费预算和保险需求。

逗逗酱做了两种方案进行对比：

① 备哆分1号（附带身故责任多次赔付）

② 康惠保旗舰版+大麦定寿（最高性价比的单次赔付+身故赔付）

通过表格可以看出：附带身故且多次赔付的备哆分1号，比单次赔付+身故赔付分开购买的价格要高一些。

毕竟，备哆分1号的保障还是大而全的，重疾可6次赔付且重疾保额可递增，同时中症保障非常实用，随之保费也会相应更贵一点；

因此，备哆分1号更适合预算充足，追求全面保障的人。

而保费预算有限，追求更高杠杆比的人群，逗逗酱还是建议购买纯重疾险+定寿组合，保障也足够，保费更便宜。

关于康惠保旗舰版重疾险的深度测评，大家可以戳《康惠保旗舰版怎么样？重疾险新任扛把子测评》；

关于华贵大麦定期寿险的深度测评，大家可以戳《性价比和承保宽松选哪个？华贵大麦定寿：我全都要！》。

四、写在最后

综上所述，备哆分1号重疾险保障炒鸡全面，重疾保额递增，中症保障突出，价格亲民，算得上诚意满满，值得大家考虑入手。

逗逗酱总结了一下，以下3类人群更适合购买备哆分1号：

• 看重多次赔付，追求全面保障和性价比的人群；
• 有家族大病史，大概率多次赔付的人群；
• 买过单次赔付或消费型重疾险，想要加保的人群。

了解备哆分1号投保详情，长按识别下方二维码：

其他对比的热门多次赔付重疾险，逗逗酱也已收录在公众号菜单栏「 吐逗严选 」里，大家按需自取即可~

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最后，我是逗逗酱，愿所有保单永不出险！比心~