(,,･∀･)ﾉ゛Hello~大噶好哇，偶系逗逗酱~

定期寿险是最回归保险保障本质的纯保障性产品。

保障责任单纯，仅保身故（不论意外或疾病），同时杠杆比高，用较低的保费就能获得很高的保障。

因此，也一度成为逗逗酱推荐的家庭支柱必买产品之一。

定期寿险根据时间不同分为两种：

• 一年期定期寿险
• 长期定期寿险

其中，长期定寿就是逗逗酱一直以来推荐大家入手的定期寿险产品。

关于长期定寿的测评文章，逗逗酱已经写过很多了；

对于长期定寿不太了解的朋友，可以戳《2019定期寿险怎么买？一篇文章全搞定》了解一下。

不过，对于一年期的定寿产品，逗逗酱还未曾测评过。

这不，最近三峡人寿上线了一款一年期定寿，名为——小两口一年期寿险（产品条款为主险“三峡美爱家夫妻保定期寿险”）；

它是一款夫妻版定期寿险，要夫妻二人共同投保，共享保额；

号称优质补充极致保障性产品，专为负重前行的人独家设计。

今天，逗逗酱就来扒一下小两口一年期定寿，看看它究竟怎么样？与长期定寿相比，谁更值得购买？

一、1年期定寿VS长期定寿

首先，我们要知道什么是一年期定寿？什么是长期定寿？

• 一年期定期寿险：买一年保一年，采用自然费率，保费与年龄成正相关，即年龄越大保费越贵；
  
• 长期定期寿险：保障一段时间，比如20年/30年，或保到60岁/70岁等，采用均衡费率，每年保费固定。

逗逗酱挑选了一款目前市面上性价比最高 “华贵大麦定期寿险”，与一年期定寿“小两口一年期寿险”进行对比测评，以此来看看一年期定寿与长期定寿到底区别在哪里~

详细对比图：

我们可以看到，其实小两口一年期寿险与大麦定寿在保障内容上一样，都是保障“身故+全残”，等待期90天。

不过需要注意的是，这两款产品在理赔方式上有所不同：

小两口一年期寿险是夫妻共保定寿，也就是说如果夫妻共享50万身故保额，但若因同一意外事件身故，则赔偿双倍保额；

而大麦定寿是夫妻两人各享50万身故保额，各自赔付。

举个栗子：

倒霉熊夫妻俩若不幸在同一场意外事件中身故，那么小两口一年期寿险和大麦定寿都能赔付100万身故保额；

但若夫妻两人先后因不同原因身故，那么小两口定寿只能赔付第一次身故，也就是说只能拿到50万保额；

而大麦定寿不受影响，依旧赔付100万保额。

另外，这两款产品在保费和续保问题上差距也较大，下面逗逗酱将就这两个点具体分析一下，我们继续往下看~

1、保费

价格一直是大家关注的重点，恰好一年期寿险相较于长期寿险最大的优势就是前期保费便宜。

下面，我们就来看一下，「 小两口定寿 」和「 大麦定寿 」在所交的总保费上有什么区别？

以同是25岁的倒霉熊夫妻俩为例，购买一份50万保额的小两口定寿和各自购买一份50万保额的大麦定寿，保至65岁（其中大麦定寿选择缴费20年），得到以下结果：

我们可以看到：

因小两口定寿是一年期定期寿险，采用自然费率定价；

在前期，虽然倒霉熊夫妻俩投保小两口一年期寿险的价格要比一起投保大麦定寿便宜的多，但随着年龄增长和费率变动，价格也在逐年上涨。

另一边，大麦定寿是长期定寿，采用均衡费率定价，每年保费都一样，两个人需1920元；

但大麦定寿在45岁后，总保费3.84万元就已完全缴清，直到65岁都不用再缴费。

而小两口定寿在45岁时还要继续续保，此后还有20年的保费需要交，到65岁时，累计缴纳的总保费已达到4.5万多元。

可以说这个时候，一年期定寿的总保费支出已高于长期定寿的总保费支出了。

更不用说，小两口定寿大概率只能赔付50万，而非大麦定寿的100万。

因此逗逗酱觉得，一年期寿险更适合预算不足的的年轻人，可以作为短期临时保障。

但如果想长期购买，跟长期定寿比起来，保费并不算有优势，存在保费上涨的风险，越到后期保费会越高。

2、续保

一年期保险最大的问题就是续保不稳定，一直深受大家关注，而作为一年期的定期寿险也不例外。

大部分一年期定寿产品在续保时，若条款里无保证续保承诺，都需要通过保险公司审核并同意后才可续保。

通常情况下，会由于以下两种原因导致无法续保：

• 因健康原因，导致无法续保
• 产品停售，导致无法续保
  

一年期定寿在续保时，存在很大的不确定性，很有可能会因身体健康问题，或产品停售，导致续保失败，丢失保障。

因此，保证续保对于一年期产品来说尤为重要。

像小两口一年期寿险是5年保证续保的，续保无等待期，且写在了投保须知及条款中：

也就是说，小两口一年期寿险在投保后的5年之内是不用担心续保的；

但在5年保证续保期间结束后，续保小两口一年期寿险，需经保险公司审核方能续保：

也就是说，5年后可能会因为健康原因或产品停售，而不能续保。

但如果只是想要3-5年内短期寿险保障，其实5年保证续保，也足够了。

若追求长期寿险保障，还是选择长期定寿更稳定。

长期定寿不仅可以保几十年，或到60岁、70岁等，与此同时，无论产品停售还是身体条件恶化，都不会有任何影响，完全不用担心续保问题。

二、写在最后

总而言之，小两口一年期寿险前期保费便宜，更适合保费预算有限的年轻夫妻，可以作为过渡产品；

同时，也适合已经买过长期定寿产品的人群，补充寿险保额。

了解小两口一年期寿险投保详情，长按识别下方二维码：

但是，逗逗酱依旧建议，如果条件允许的话尽量直接上长期定寿，不仅稳定，长期购买来看保费也比一年期定寿更划算一些。

关于华贵大麦定寿，逗逗酱也做过详细的测评，感兴趣盆友可以戳《性价比和承保宽松选哪个？华贵大麦定寿：我全都要！》。

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最后，我是逗逗酱，愿所有人都能买到心仪的保险~