首发 | 微信公众号「 吐逗保 」
大家好，我是一本正经的吐槽君。
增额类产品，应该是今年互联网保险的新宠儿。
直接打趴了重疾险，摇身一变，成为最受大家欢迎的产品。
当然，并不是重疾险变差了，或者是增额类产品变好了……
只是经济下行的当下，越来越多的朋友，喜欢上了“存钱”的感觉。
毕竟未雨绸缪，可是埋在中国人DNA里的东西~
但是！
连我们普通老百姓都感觉到了“危机”，监管自然不会察觉不到。
所以在大家疯狂选购增额类产品的时候，监管也在加班加点排除一切“隐患”！
当然，这里的“隐患”并不是指产品的缺陷。
正相反，这些“隐患”反而是对于消费者而言非常NICE的存在：
高收益、高灵活。
这些特性，消费者非常喜欢。
但是对于保险公司来说，就会存才极大的隐患。
一旦当金融风险来袭，高额的利差损，可能会让保险公司血本无归。
当年某安500亿的例子就摆在眼前，那是不得不防啊！
所以大家也会发现，越来越多的增额类产品，不是下架，就是整改。
今天我们又接到保司通知，「 昆仑健康增多多3号 」，要下调保单利益了！
具体调整时间：2022年10月31日23点30分。
烦的很！
1.
老规矩，先来看看增多多3号的具体产品形态👇：
（制图By吐逗保）
首先要注意的是，增多多3号并不是常规的增额终身寿险，而是换了一个“护理险”的马甲。
和增额寿险最大的不同，就是：
少了一个意外身故赔付，多了一个失能的长期护理保额。
失能是指：自主生活能力完全丧失，在无他人扶助情况下，即使使用特殊辅助工具（如：轮椅、各种拐杖、助行器等等）也无法独立完成六项基本日常生活活动三项或三项以上。
六项基本日常生活活动是指：
（1）穿衣：自己能够穿衣及脱衣；
（2）移动：自己从一个房间到另一个房间；
（3）行动：自己上下床或上下轮椅；
（4）如厕：自己控制进行大小便；
（5）进食：自己从已准备好的碗或碟中取食物放入口中；
（6）洗澡：自己进行淋浴或盆浴。
但是！
无论是身故保障也好，失能保障也罢，其实都是摆设而已。
这点从其保险金额就可以看出来……
真要想保障身故或者失能，隔壁的定期寿险或者长期护理险不香嘛！
买这类“增额产品”，我们主要看重的还是其本身现金价值可以复利增长的特性，通过减保或者退保的操作“取出”现金价值，以达到理财的目的。
也就是说，把这款护理险，当作一款理财产品看待即可~
至于投保条件呢，中规中矩。
承保年龄0-70岁，面向人群很广。
PS：但实际上55以上就不用考虑了，回本有些慢……
保障终身有6种缴费期限，投保门槛稍微有点高，趸交5万起，期缴1万起；
大多数家庭，还是需要规划好才能投保。
产品不支持加保，不过比较重要的减保是写在条款里明确支持的。
每个年度累计减保额不能超过初始保额的20%，可以满足正常的理财规划需求。
投保规则呢就这些，整体看来中规中矩，没有过分严苛或“坑爹”条件。
2.
接着我们就来看一下，大家最关心，也是增多多3号即将被砍的点——现金价值情况到底如何？
增多多3号有6种缴费期，最牛叉的是5年缴，在所有竞品里都是数一数二的存在。
以30岁男性，分5年缴费，年缴保费10万为例👇：
（制图By吐逗保）
PS：增额护理险和终身寿，虽然并不是同一类产品，但最主要用途都是利用现金价值增值，所以就放在一起对比了~
可以看到，在经过9年的类“封闭期”之后，增多多3号的收益便一骑绝尘！
在金满意足下线之后，说是增额界的扛把子，一点也不夸张~
想要长期保本理财的朋友，尤其是在弘康大小王下线的情况下，可以放肆选择“增多多3号”，绝对靠谱！
3.
在日常的咨询中其实可以发现，很多朋友对增额类产品的使用，还处在比较“僵硬”的阶段。
增额类产品与年金险最大的不同，就在于：
可操作的灵活性，可以满足各种各样的中长期理财规划。
这里抛砖引玉，给大家举一个实战的例子。
用一份增多多3号给一个0岁的宝宝，打造一份终身的理财计划👇：
（制图By吐逗保）
18-24岁，孩子求学阶段：
每年取出3万做教育金，7年总计取出21万，现金价值账户余额还有42.8万。
28-32岁，成家阶段：
每年取出4万，5年共计20万，现金价值账户余额还有34.9万。
这之后就可以不动这笔钱了，留下来增值养老用。
60-85岁，养老阶段：
每年取出5万，搭配社保养老金，26年累计取出130万，现金价值账户余额还有11万。
最后86岁的时候退保/身故。
这样30万的保费，累计取出182万，本金增长500%！
这样一个贯穿孩子终身的理财计划就诞生了~
这就是增额类产品的魅力！
4.
最后再唠叨一遍。
增多多3号即将在2022年10月31日23点30分进行调整。
调整之后，现金价值大砍！
如果有中长期理财需求的朋友，抓紧最后的上车机会~
尤其是后悔之前金满意足没上车的朋友，不要再等了。
再等，收益又得缩水了！
最后，如果对于收益有迷茫，或者投保过程遇到麻烦，都可以直接来找我（微信搜索ID：tucaojun888）。
理财达人，在线解惑~
我是吐槽君，爱你们！
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