首发 | 微信公众号「 吐逗保 」

大家好，我是一本正经的吐槽君。

最近刷短视频的时候，都刷到过所谓的“特种兵旅游”吧。

大多都是周五晚上出发，利用周末玩耍多个城市，睡觉都在高铁上；

然后周一像没事人一样，正常上班或者上学……

我刷到过的最夸张的是，5天爬完了五岳！

好家伙~

要知道有两个东西专治嘴硬，一个是奥密克戎，一个是泰山。

这小伙子不单单爬了泰山，还不休息地爬了另外四座山。

别人都是假特种兵，他是真特种兵！

当然，假期少，时间紧，任务重，“特种兵旅游”也是不得已为之。

但“特种兵存款”就有点子离谱了。

为了抢到利率高一点的大额存单，有人专程坐早上6点钟的高铁，赶在银行开门前到另一个城市存钱……

我看到这个消息的第一时间，想的不是他们的执行力真高；

而是纳闷，究竟多高的利息差，才会值回高铁票钱啊？

1.

为啥会出现存款特种兵呢？

主要还是下调存款利率闹的……

下调利率的原因，咱们之前说过了：

一方面是刺激消费，另一方面也是“中特估”的影响。

但是很多小银行降息，有一个很有意思的特点，那就是——

有延迟！

这些小银行降息，会在某些地区先施行；

过了一段时间之后， 其他地区才会逐渐跟上。

比如这次就是浙商银行、恒丰银行和渤海银行；

集中降息10-30个基点，彻底告别3%利率时代。

但是就有“特种兵”发现，同一商业银行，在江苏和上海的大额存单，有着不小的利息差。

相差整整40个基点！

这相当于50万存款在该银行存3年，在江苏存要比在上海存，少拿差不多6000元的利息。

于是很多特种兵，就赶在上海调整利率之前，坐高铁连夜去把存款存上。

咱就是说，执行力真的高！

2.

其实这里面有个最魔幻的bug，不知道大家看出来没有。

我们刚才说了，利率下调的主要原因之一，就是刺激大家消费，不要让大家再把钱存在银行里了。

但是这个操作，反而倒逼出了N多的天价存款。

不要问我，为啥我知道是天价~

你会为了一两万的存款，凌晨坐来回400块的高铁去存款吗……

都不够利息钱的好嘛！

那这个博弈，就非常有意思了。

银行下调利率，想驱赶超额储蓄出去刺激经济。

但大家出去溜达一圈，这钱也不知道该投哪啊，结果还是存银行靠谱。

而且明眼人都能看出来，这个利率肯定还是会降的。

与其“手慢无”，还不如把所有短期存款，一股脑变成长期存款。

这样起码能锁定3-5年较高的收益率。

这也是为什么最近一段时间，「☞ 增额终身寿险 」火出圈的原因。

银行存款只能锁定3-5年的收益，而增额寿可以直接把这个期限变为终身，自然会受欢迎。

现在去随便打听一下就知道，银险渠道都在大力推广增额寿。

当然，银险渠道的“丑闻”，估计大家也都略有耳闻。

什么存款变保险，什么夸大收益率，小话术一套一套的。

甚至很多IRR不到2.5%的产品，银险渠道都敢包装成预定利率3.5%。

所以最近如果大家有存款需求的话，尤其是大额存单，可要擦亮眼睛。

分清楚自己存的到底是存款，还是保险！

当然，并不是说保险不好。

如果你的存款，在10年这个维度内，都没有使用需求，只想作为长期储蓄作用；

那么「☞ 增额寿 」确实是一个比银行大额存单要优秀不少的理财工具。

但也一定要算清楚IRR，什么都是虚的，只有IRR不会骗人！

PS：不清楚IRR的朋友，可以戳☞《如何挑选一款优秀的年金险？用IRR盘它》了解。

3.

这波“特种兵存款”可以看出来，理财的大环境确实变了。

以前大部分人的理财内在驱动力，基本都可以归于通货膨胀。

都担心自己的钱放在手里不动弹，购买力可能过几天连馒头都买不起。

而现在，大家的理财驱动力，反而是因为降息焦虑……

为了刺激需求，利率持续走低、维持稳定在一个低位，是一个大趋势。

最近新一期的凭证国债，利率都下调了。

所以大家生怕现在不理财，之后连理财的渠道都没有了！

就，蛮蛋疼的……

但还是那句话。

哪怕大环境如此，也不要盲目跟风，适合别人的并不一定适合你~

随时要用的资金，存在余额宝这一类的货币基金即可。

3-5年的闲置资金，选择国债或者银行的大额存单。

只有10年以上不需要用的闲置资金，或者养老储蓄，再考虑使用“保险”这个渠道，去锁定长期利率！

目前推荐「☞金满意足3号 」，长期储蓄美滋滋~

PS：具体测评☞《传承巨额复利、玩法最多的增额寿险！金满意足3号来了》。

如果你对保险有任何疑问，可以来找我们一对一沟通（微信搜索ID：tucaojun888）。

我是理财达人吐槽君，爱你们！

——————————

了解更多保险知识，解答更多保险疑问，欢迎关注微信公众号：吐逗保（搜索：“ 吐逗保 ”或“ tudoubao122 ”），让保险不那么枯燥！