(,,･∀･)ﾉ゛Hello~大家晚上好哇！我是逗逗酱~

经常看逗逗酱文章的小伙伴都了解，我一直推荐父母为宝宝配置保险时，最佳的配置顺序为：医保>重疾险>意外险>百万医疗险>小额医疗险/门诊医疗险>理财保险（教育金）；

毕竟，少儿小额医疗险的价格普遍不便宜，而且保额也不太高，更别提少儿门诊险了；

所以，在逗逗酱看来，少儿门诊医疗险的优先级就更低了。

但由于小孩子免疫系统还没有成熟，感冒发烧是常事，去门诊的次数多
。

也导致许多宝爸宝妈在给孩子买保险时，经常会询问到：“宝宝一感冒就要花大几百，医保又不给报销，有没有专门报销孩子门诊的门诊医疗保险？”

估计很多家长都有一样的想法，觉得小孩子一年到头小病小痛多，买门诊险才划算，用到的概率更高。

不过，其实在大部分情况下，逗逗酱不是特别建议父母给孩子购买门诊险，就算要购买，配置顺序也是尽量靠后一些。

但每个人的家庭状况和保险需求又是不尽相同的，仍然有许多家长对少儿门诊险有着需求。

那么今天，逗逗酱就跟大家来聊一聊，一年几百块的「 门诊险 」到底值不值得买？

一、为什么不推荐门诊险？

首先，关于医疗险，逗逗酱为大家整理了一张医疗险需求层次图，如下图：

如图可知，医疗险的优先级配置顺序为：

社会医疗保险>百万医疗险>小额住院医疗险/门诊医疗险>中高端医疗险。

其中门诊医疗险，简单地说就是门诊或住院都能报销一部分的小额医疗险。

而逗逗酱为什么不推荐购买门诊险，主要有以下几点原因：

（1）性价比不高，报销额度低，限制多

门诊险一般一年四五百保费，保额1-2万，如果一年就去了1/2次医院，平均下来也没省下来多少钱；

同时，门诊险由于很容易达到理赔标准，导致理赔限制也很多的；

例如：等待期出险不报销，仅报销社保目录内的花销，免赔额，单日报销上限等等，这么七扣八扣，最终的理赔款，也不会太多。

（2）续保问题

因门诊险是在门诊就诊就能报销，出险率高，第二年停售可能性也会不小；

即便不停售，保险公司也会根据上一年的理赔次数和理赔金额，来决定你是否能续保。（当然这是一年期保险的通病）

（3）理赔麻烦

其实门诊险与重疾险理赔工序差不多，一次门诊花费几百块钱，就要去准备各种病历、发票，找保险公司理赔；

不仅步骤繁琐，理赔耗费的时间精力也不少，但实际最终的理赔金额也不怎么高。

（4）留下理赔记录，可能会影响之后给宝宝买其他保险

熟悉保险产品的朋友都知道，许多保险产品在健康告知时会对：“是否提交过人身保险理赔申请”，进行询问。

若曾因门诊险理赔过，那么就涉及到了这条健康告知。

如果碰到严格的产品，虽然可以进行人工核保，但因为几百块的门诊理赔报销，导致这么麻烦也是很心塞啊。

因此，大部分情况下，逗逗酱个人认为门诊险并不是必备险种；

普通门诊治疗的这部分费用，逗逗酱认为完全可以自行承担。

若真的想购买门诊险，那么配置的优先级也是要尽量靠后。

二、哪些人群适合买门诊险？

逗逗酱建议以下3种情况的话，可以考虑给孩子买门诊险：

• 一家人在外地，没有本地户口，孩子上不了户口，买不了社保的；
  
• 孩子的社保只能报住院报不了门诊的；
  
• 孩子特质特别差，容易生病的。

以上这三者情况，更适合为孩子购买门诊险，利用率上也高的多。

三、如果想买门诊险，哪款好？

目前好的少儿门诊险并不多，逗逗酱经过仔细地筛选，挑选出2款相对优秀的门诊医疗险，并做了详细对比。

详细对比图如下：

直接说结论：

• 孩子年龄在0-2岁或者6-17岁：可以考虑购买支付宝的“泰康门急诊医疗险”，保费会便宜不少。
  
• 孩子年龄在3-5岁：可以考虑购买华泰财险的“少儿门诊暖宝保”，保费只比泰康门急诊医疗险贵20元，但附加了1w的住院医疗，更为划算。

了解少儿门诊暖宝保投保详情，长按识别下方二维码：

四、写在最后

逗逗酱一直提倡小额风险自留，大额风险利用保险来规避。

每年五六百的保费，其实也可以购买“小额医疗险+百万医疗险”的组合搭配，提供小额住院医疗+意外+高额住院保障。

区别就在于一个有门诊保障，一个有高额住院保障。

逗逗酱个人建议，在保费预算有限的情况下，还是优选考虑高额住院保障；

毕竟买保险的基本原则，是为了转移重大风险对个人/家庭财务安全的影响；

在重大风险有保障的前提下，若还有预算，再去考虑较小的风险。

希望逗逗酱今天以上的分享，能对大家有所帮助。

如果今天的文章还合你胃口，不妨多多转发分享吧~比心

最后，我是逗逗酱，愿你我都能选到适合自己的保险！啾咪~

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