(,,･∀･)ﾉ゛Hello~大噶好哇，偶系逗逗酱。
现在许多热销的重疾险产品都会附加“保费豁免功能”，算是大势所趋了；
但对于大部分刚接触保险的朋友来说，可能并不太明白保费豁免到底是什么。
废话不多说，直接入正题，今天逗逗酱就来和大家好好地聊一聊，关于“保费豁免”的那些事儿~
一、什么是保费豁免？
保费豁免：是指在保险合同规定的缴费期内，投保人或被保人满足某些特定豁免条件（如重疾/轻症/身故/失能等），由保险公司获准，同意投保人可以不再缴纳后续保费，保险合同仍然有效。
相当于给保险再上了一份保险，起到风险分担的作用。
PS：具体情况要以保险公司的合同内容为准。
二、保费豁免的分类
首先按照“形式”，保费豁免可分为3种形式：
- 单独附加险的形式，可自由选择，需另外花钱；
- 附加险与特定主险捆绑的形式，其豁免利益有更明确的针对性，需另外花钱；
- 保险责任的形式，直接体现在主险合同中，不需承担额外保费。
其次针对“不同的豁免对象”，保费豁免又可分为两种类型：
- 被保人豁免：被保险人是指真正被保单保障的人；
- 投保人豁免：投保险人是指负责给保单交钱的人。
1、被保人豁免
被保人豁免：即被保险人发生了合同中规定的某些特定情况（轻症/中症/重疾）后，保险公司理赔，后续未交保费不用交了，合同继续有效。
目前许多重疾险都会自带被保人豁免保障，一般不需要加费。
对于被保人豁免，逗逗酱建议，在性价比差不多的情况下，选择带有被保人豁免的重疾险。
2、投保人豁免
（1）什么是投保人豁免？
即当投保人发生了合同中规定的某些特定情况后，若保单交费期没有结束，后续未交保费由保险公司承担，保单继续有效。
仅适用于投保人和被保人不是同一个人的情况，如为子女、父母投保，或夫妻互保，防止因为突然身故收入中断，保险断供而导致失效的不好后果。
其中“夫妻互保”的情况比较特殊。
夫妻互保：是指丈夫给妻子投保，妻子给丈夫投保，夫妻双方互为投保人；只要有一方发生合同规定风险，则后续双方的保费都不需要再交了，且合同继续有效。
举个栗子：
倒霉熊和可爱兔是夫妻，互相给对方投保；
投保时，都附加了投保人豁免和被保人豁免；
在这种情况下，无论其中任何一人出现合同规定风险，两份保单未交的保费就都可以免掉，剩下的保障继续有效。
不过，要是夫妻俩离婚了，那么就需要变更保单投保人；
一般要求双方都同意，一旦有一方不愿意，没法变更，对方又不继续交保费，超过复效期保单作废，同时还容易影响到之后买保险。
因此，夫妻互保更适合已结婚且互相信任、情比金坚的两口子考虑哈。
总体来说，投保人豁免功能还是很贴心的，相当于给保单多上了一个保险，非常适合大家为父母、孩子、夫妻投保时附加。
（2）附加投保人豁免的挑选要点
① 有年龄、健康告知要求
申请投保人豁免保费附加险，一般会有“年龄限制”和“健康告知要求”，若其中一项不符合，则无法附加投保人豁免（具体以实际产品为准）。
② 保费豁免并非“终身”
如果交费期满（保费全都交了，就没豁免一说了）、主险终止，满足任一条件“保费豁免”中止。
③ 最好有投保人轻症豁免
我们知道疾病的发展都是由轻到重的，自然是豁免要求的程度越小越好。
若要求必须是重疾/身故/全残，才能豁免投保人保费，那么门槛无形中就拉高了。
因此，最好有投保人轻症豁免，那实用性就会大大提高。
④ 豁免保费有差异
每家产品附加的投保人保费豁免的价格不同，附加保费涨幅最好控制在5%以下。
⑤ 缴费期限
对于普通家庭来说，逗逗酱建议尽量选择较长的缴费期，期限越长，豁免意义越大。
（3）有没有必要购买投保人豁免？
首先我们需要明确的是，投保人豁免保费实际是一款保险产品，往往是以附加险的形式出现，一般需要额外加费。
如果价格合适，保障到位的话：再附加上投保人豁免（附加投保人豁免的保费涨幅，最好控制在5%以下），那当然是极好的。
对于父母为孩子购买重疾险的情况下，逗逗酱还是比较推荐附加投保人豁免的。
如果预算紧张或保障不全的话：逗逗酱建议优先保证基本保障充足后，再去考虑是否附加投保人豁免，毕竟我们要保证保额足够用。
那么到底要不要买投保人豁免，逗逗酱只能说，见仁见智；
毕竟附加投保人豁免是比较个性化的需求，要不要附加，大家可根据自身实际情况和偏好，进行选择即可。
逗逗酱Tips: 附加投保人豁免一般是部分长期险才有，像1年期的意外险、医疗险是没有的。
三、哪款重疾险的豁免好？
近年来，豁免保障几乎成了重疾险的标配。
随着互联网保险的发展，目前不少线上热门的重疾险是免费自带的“被保险人轻症豁免”，而且还可以附加投保人豁免，且保费也不是很贵。
逗逗酱整理归纳了一下，目前含“被保人豁免”且可附加“投被保人豁免”的热门高性比价的网销重疾险有：
以上产品价格和保障，都很不错，大家可根据自身需求和实际情况，择优选择。
大家可在公众号菜单栏「 吐逗严选 」里面能找到具体产品，也可点击左下角「 阅读原文 」，就可以马上测算自己的保费了。
四、写在最后
总而言之，保费豁免功能还是很贴心、很人性化的，运用得当的话，可以规避一定的风险。
但逗逗酱仍要提醒大家，在投保时需理性对待保费豁免功能！
毕竟我们买保险，最需要关注的是保险产品本身的保障责任和条款，是否能够全面保障。
而保费豁免功能并不是我们购买保险的主要考虑因素，有的话算锦上添花，没有的话也没必要过于执念。
希望逗逗酱今天的分享，能让大家对保费豁免更加得了解。
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关于保险，你有任何疑惑都可以随时咨询逗逗酱和吐槽君，知无不言言无不尽。
最后，我是逗逗酱，祝大家周末愉快~
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