首发 | 微信公众号「 吐逗保 」

大家好，我是一本正经的吐槽君。

最近大家都在讨论#消费降级#的话题。

我个人是觉得，其实并没有消费降级这一说；

不过是大家都渐渐脱离了营销的洗脑，逐渐回归理性消费罢了。

只是有些冲动消费，顶多是买贵了一根眉笔；

但是有些冲动消费，则可能对整个家庭经济带来巨大影响。

保险就是如此。

在疫情的三年里，我收到了很多退保方面的咨询。

清一色都是疫情前被人忽悠着，花费远超自己能力的预算，购买了不和自己家庭匹配的保险。

有的买贵了，有的买多了，有的既买贵又买多了……

结果经济压力稍微一大，续交保费就断流了，只能忍痛退保。

损失非常大！

所以，要想买保险不踩坑，买之前，一定要先确定好预算。

毕竟买保险也要量力而行，贵的不一定好，适合自己的才是最好的。

今天呢，就来和大家聊聊，买保险，到底花多少钱才比较合适？

1.

首先我们要明确，买保险是为了风险转移，而不是成为你新的经济风险！

如果为了买保险，而影响到正常的工作生活，那就纯纯本末倒置了……

所以买保险第一步，就是要控制好你的保费预算。

正常来说，保费占比多少，才是一个比较合理的情况呢？

这要看“年收入”了！

一般情况下建议：

• 家庭保险的整体保费投入，应控制在家庭年收入的5%-10%左右，是一个比较合理的数字。

这个数字既足够覆盖家庭对应的风险，也不会对家庭经济产生过大的影响。

PS：总不至于月薪3k却有着上千万的风险缺口吧，富二代体验生活嘛……

当然，这个比例也不是绝对的。

毕竟不同家庭的资产、健康情况、消费观念差别很大，以及生活的城市、收入、家庭刚性支出等等，也都不一样。

比如家庭收支勉强平衡，这时候每人先配置一份一两百块的「☞ 百万医疗险 」和「☞意外险 」就OK了；

这还要拿出10%年收入去买保险，那就有点子离谱在里面了……

总而言之，合理的预算，还是要根据自己或家庭的实际状况来制定。

更没必要为了所谓的“好保险”，去买超出预算的产品。

2.

明确预算后，就该开始灵活的搭配方案了。

钱多有钱多的买法，钱少也有钱少的搭配方式，关键是钱要花在刀刃上！

那我们应该如何合理的分配预算呢？

在保费规划上，建议大家遵循“六大投保原则”：

• 先保障，后理财
• 先人身，后财产
• 先大人，后小孩

（1）先保障，后理财

保险的本质是风险转移工具。

所以个人建议，大家在购买保险时，先考虑保险的保障性需求，做好基础的保障（医疗、重疾、意外、寿险等）；

如果有余钱，再考虑理财、储值等投资类需求。

（2）先人身保险，后财产保险

• 人身保险：以人的寿命和身体为保险对象，比如意外险、重疾险、医疗险、寿险等。
• 财产保险：以财产及有关利益为保险对象，比如家庭财产险、运输工具险、货物运输保险等。

这条就不过多解释了~

在预算有限的情况下，当然先保人，其他财产保险适当补充即可。

（3）先大人，后小孩

家庭在购买保险时，一定要做到先大人，后小孩。

即先保证大人保障足够的前提下，若有结余再考虑宝宝的保障；

毕竟父母才是孩子最大的“保险”。

进一步也可以说是，应该先为家庭经济支柱购买保险，再给家庭其它成员购买保险。

毕竟家庭经济支柱万一倒下，对家庭造成的损失和影响是最严重的。

事先把这个风险转嫁出去，紧急度最高。

只要把自己先保障好，你就是爸妈和孩子最好的保障。

3.

最后，配置并不是一劳永逸的事，一次性买完就完事了；

它应该是从实际需求出发，随着人生进入不同阶段，根据其对应的责任而具体实施。

可能需要每20/30年一段规划，每5年/次调整，亦或是每1年/次例行检查等，提前做好风险防范及检查。

花大价钱一次把保障买到溢出，或者觉得买一次保险后续就不用打理，对于大多数工薪家庭来说，是非常愚蠢的配置方式哟~

当然，如果你搞不清楚到底应该怎样配置，或者不知道自己的保险配置方案是否完善，可以直接来找我（微信搜索ID：tucaojun888）。

表害羞，总比自己瞎配置好的多~

我是吐槽君，爱你们！

——————————

了解更多保险知识，解答更多保险疑问，欢迎关注微信公众号：吐逗保（搜索：“ 吐逗保 ”或“ tudoubao122 ”），让保险不那么枯燥！