吐槽君的日常工作之一，就是负责在各个平台回答朋友们提出的问题。
经常在吐槽君认真解答之后，下面立马就会有人评论：
“保险都是骗人的！”
没有头，没有尾，只有孤零零的一句。
其整齐程度，一度以为我在回答的时候，使用了“通灵之术·受害者召唤”。
一、保险都是骗人的？
很多人都在调侃中国的保险只有两样不赔：这也不赔，那也不赔~
然而事实真滴是这样么，说多了都是虚的，吐槽君直接用数据说话：
可以从表格看出：
无论是像太平洋这样的大保险公司，还是同方全球这样的小保险公司，获赔率都达到了一个很高的数据，并且理赔时效也是相差无几。
大多数人看到这个表格的第一反应是不是：“数据作假了吧，真要有这么高的获赔率，为啥还有人天天喊着保险理赔难？”
造成这一现象，吐槽君主要认为有两个原因：
1、理赔基数过大
就以上文的中国人保为例，2017年理赔数据为：
- 案件总数 —— 3674136 件
- 赔款总额 —— 60.58 亿
- 理赔客户 —— 3714436 人
以99.2%的获赔率计算，在总案件数接近400万的前提下，仍旧有29630件拒赔案件。
这接近三万的人群，就算只有十分之一的人四处散播保险理赔难，也有3000人，放到网上那就是3000个案例。
况且这3000个案例影响的人数，绝对不只是几万几十万人那么简单。
这只是人保一年的数据，那所有公司加在一起呢？十年加在一起呢？自然而然就成为了一个庞大的群体。
2、孕妇效应
卡耐基先生提出的著名孕妇效应理论，百度做出的解释为：
“孕妇效应意即偶然因素随着自己的关注而让你觉得是个普遍现象，就是当人怀孕了就更容易发现孕妇，你开了奔驰就更容易看到奔驰，你拎个LV就发现满大街都是LV。世界其实挺美好的，看人把内心投射在哪里，而要投射前，先让自己的内心美好起来。相由心生，境由心造。”
就像我们在网上购物时，越去关注差评，你就会发现差评越多；
同理你想要在网上搜索保险拒赔案件的时候，你就会发现网上四处都是保险拒赔的案例。
当然，看到这里大家肯定也很好奇，就算获赔率很高，但依旧也有拒赔的啊，那拒赔的案件都是什么样的呢？
我们随便从各保险公司的报告中，抽取一份拒赔警示案例：
投保情况：2017年1月伍女士投保华夏健康人生重大疾病保险
拒付类型：既往病史投保时为如实告知
拒付原因：2017年6月伍女士在桂林医学院附属余元住院治疗，诊断为肝内胆囊炎、高血压病1级低危组。出院后向我司提出轻症索赔，经调查核实，被保人伍女士投保前存在糖尿病、后循环缺血、颈椎退行性病变、高脂血症、高血压病史未告知，严重影响我司承保决定，公司对其作出解约保单并拒付轻症保险金。
这只是吐槽君随便从众多拒赔案例中挑选的一份，也是最典型的一份，就是未如实告知。
我国《保险法》第五条、第十六条、第十八条，均要求被保险人应履行如实告知义务，否则保险人（也就是保险公司）有权利拒赔并解除合同。
其实保险行业受到银保监的强制监管，再加上信息高度透明化的今天，只要我们如实告知，并确实达到了条款约定的理赔条件，无论什么公司都会顺利理赔的。
二、骗人的不是保险而是人
保险是一种工具，一种转嫁风险的工具。
就像上文提到的，所有的条款都是白纸黑字的写在合同上，满足条件就一定会赔付。
但为什么还是有很多人在购买保险之后大呼上当？
很简单，骗你的不是保险，而是卖给你保险的人！
Emmm… 更准确的讲：是误导你的人，是卖给你保险的人~
吐槽君在这里简单列举几类误导，大家可以看看朋友圈里有没有这样的人哟~
1、夸大自己诋毁竞品
就像《笑傲江湖》里所说：有人的地方就有恩怨，有恩怨的地方就有江湖。
保险行业亦是一个江湖，既是江湖那便难免有纷争，诋毁一下竞品公司，顺带自卖自夸一番的事情，自然不在少数。
这类的截图，相信很多人都在朋友圈里见过吧。
早在2007年《重大疾病保险的疾病定义使用规范》里，保险业协会规定并统一了所有癌症的理赔条件；
所以并不存在一家保险公司确诊即赔，其他保险公司要求肿瘤5cm才可以赔付。
这是之前一篇《为什么大公司的保费那么贵？》文章下面的评论，可以看出很多的大公司保险代理人都喜欢拿“通融赔付”来说事。
首先，大小公司之间获赔率已经在上文列出了，并不存在大量的所谓“通融赔付”。
其次，吐槽君认为，在投保的伊始，就要理顺清楚条款，并且如实进行告知，确保在出险时一定可以获得理赔，而不是抱着侥幸的心理，将理赔的决定权交给所谓的“通融赔付”！
2、谣言炒作
很多人利用了信息不对称，瞒报事实、制造危机感，以促成保单。
这是去年朋友圈大量转发的，关于《健康保险管理办法》正式施行，所有返还型重疾险将永久停售的新闻。
而实际上《健康保险管理办法》早在2006年就已经施行，如今到了2019年，返还型重疾险依旧满大街都是……
3、理财险高收益展示
熟悉吐逗保的朋友们，一定都知道，无论是吐槽君还是逗逗酱，对于理财险（年金、教育金、养老金）都是持中立态度的。
因为各类理财险除了稳定可期、强制储蓄外，是并没有自己理财所获得的收益高的。（当然你要是亿万富翁，想用其做资产传承及债务隔离，那当我没说……）
之前在一款年金险收益的评测文章下面，清一色的代理人评论，都在向我阐述一个观点：买年金险不是为了收益！
确实这也是吐槽君的观点，因为风险与收益永远是成正比的，你买年金险的原因就在于其稳定性及强制储蓄。
但是为什么嘴上说着年金险不是为了收益，宣传文案里却全是强调收益呢：
可能还是我们太贪财了吧（手动滑稽）
三、写在最后
保险因为很多代理人的做法，在国内可以说是受了很多本不应该存在的非议。
现在依旧有很多国人对保险存在诸多误解，写这篇文章的目的倒不是为保险正名这样的大义……
只是希望越来越多的国人能够真正的认识到保险的作用，也为了吐槽君一些有点“愤青”的想法：
凭什么你要卖给困难家庭 “花6万保5万”的保险，而让整个行业背锅？
凭什么因为诸多的误导，让很多本可以凭借保险度过难关的家庭支离破碎？
凭什么外国人可以熟练的运用保险去转嫁自身的风险，而国人却不可以？
过多的尔虞我诈带来的只是陌生，我们要做的是坚守本心。
我是吐槽君，爱你们！
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