(,,･∀･)ﾉ゛Hello~大噶好哇！我是逗逗酱，又跟大家准时相约~

今天是小长假后的第二个工作日了，逝去的假期，想它想它想它……

不过也还是要打起精神努力奋斗，那就开始正文叭。

在之前文章中，逗逗酱曾强调过，对于所有成年人来讲，有5类保险是必备的：医保、重疾险/百万医疗险、定期寿险、意外险。

百万医疗险是必买产品，不仅保额高，而且价格公道，但大部分的百万医疗险都有免赔额1万的要求；

也就是说，理赔时需达到医疗费1万以上才行，因此百万医疗险更适合用来保障大病风险。

而在应对小额度的医疗风险时，有一类商业医疗保险产品恰好可以补充这块空白，它就是逗逗酱今天准备跟大家聊的——小额医疗保险。

小额医疗险其特点主要就是低保额，低免赔。

一般医疗保额在1-5万之间，免赔额从0到几百不等，主要解决一些并不严重的疾病或意外伤害导致的医疗费用。

接下来，逗逗酱就通过这篇文章来和大家聊聊，成人的小额医疗险应该如何选择？

一、成人小额医疗险对比测评

逗逗酱搜罗了市面上20多种小额医疗险产品，经过仔细地筛选，挑选出了4款适合成人购买的小额医疗险，进行了详细对比。

具体产品如下：

• 安联住院宝（计划一）
• 平安1+1（2018版）
• 平安住院万元护-2017成人版（经典版）
• 易安住院无忧保障计划（成人优选计划）

详细对比图：

（点击可查看大图，未经授权禁止转载）

以上4款产品中都包含了意外身故/伤残保障，可以认为是小额意外险+小额医疗险产品。

综合来看，安联住院宝、平安万元户这两款性价比都很高，都值得考虑；

其中，安联住院宝总体来说，该有的保障都有，性价比很高，唯一不足之处是健康告知比较严格，很多伙伴想买却不符合要求。

这个时候，可以考虑平安万元护成人版做替代；

不仅职业限制少，而且健康告知相对宽松，性价比也很不错，对于身体有些小毛病的小伙伴来说更适合入手。

当然，以上成人小额医疗险的选择，都是建立在已经买过百万医疗险的基础上哈；

毕竟，我们购买小额医疗险是作为社保的补充，弥补百万医疗险1万免赔额的空缺，可不能顾此失彼。

若想详细了解百万医疗险，可参考之前文章《2019 百万医疗险怎么买？究极技巧看这里》。

接下来，我们就来看看，这两款小额医疗险都有哪些优势与不足？

1、安联住院宝

安联住院宝有两个计划可以选择；

计划一提供10万意外身故/残疾+1万疾病住院医疗+1万意外医疗保障；

计划二提供的保障与基计划一是一样的，只不过每一项保额是前者的2倍。

（1）优势

① 社保内外费用均可报销

无论是意外事故或疾病导致的住院治疗，还是社保范围外的自费药等合理医疗费用，在保额范围内均可以获得理赔，医疗费用报销责任都是0免赔。

另外，意外医疗报销支持全球任意公立医院的治疗。

② 不会因为理赔而拒绝续保

首次投保如实告知，只要是连续投保，就无需审核，曾经理赔过也不影响续保，除非产品停售。

③ 保费便宜

安联住院宝6-65岁的保费都很有优势，尤其是6-49岁的费率还是很便宜的。

④ 最高可保至65岁

这款产品覆盖的年龄段比较广，最高可承保65岁的老年人，算是优点之一。

⑤ 安联理赔服务效率好

安联住院宝是由安联财险承保的，安联理赔服务效率还算不错，对于报销型小额住院医疗产品来讲，至关重要。

（2）不足

• 健康告知要求比较严格；
  
• 1年期产品，逐年缴费续保，费率随年龄变化，而且能卖多久不好说，不过这是所有1年期产品的通病。

总体来说，安联住院宝保障全面，价格还便宜，性价比还是很高的。

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2、平安住院万元护-2017成人版

平安住院万元护成人版也是分为两个版本，优劣势如下：

（1）优势

• 健康告知较宽松，仅3条；
• 职业限制少，除高危职业外人群都可尝试投保；

（2）劣势

• 仅限社保范围内项目，不报销自费药，但社保范围内项目100%报销，也还是可以的；
  
• 等待期略长，需60天。

总体来说，平安住院万元护-2017成人版性价比也不错，更适合身体有些小毛病，或部分特殊职业的人群购买。

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二、写在最后

其实一直没有写小额医疗险的产品，是因为在逗逗酱看来，小额医疗险不算必需；

毕竟我一直强调，买保险本质上是要通过较小的保费，将大风险转嫁给保险公司。

而小额医疗保险保额较低，达不到转移财务风险的目的；而且在逗逗酱看来1万的小额医疗费用，正常家庭大可以自行承担。

另外，由于小额医疗险的理赔率太高，不知道什么时候就涨价或停售了，而且理赔记录也可能会影响后续购买其他产品。

不过，一千个人有一千个哈姆雷特，每个人的保险需求都有所不同。

若你没有医保，或买了百万医疗险，但仍介意1万免赔额的话，那么每年花两三百块钱买一份小额医疗险也是可以的。

但还是要提醒大家在此之前，一定要先配置好百万医疗险、重疾险、寿险等基础产品，并且做高保额！在酌情考虑小额医疗险。

希望逗逗酱今天以上的分享，能在大家给自己或家人选择小额医疗险时有所帮助。

如果今天的文章还合你胃口，大方地给逗逗酱多多转发分享吧！逗逗酱需要你！点过的小伙伴好运满满，暴富连连！

以上推荐产品，逗逗酱已收录在公众号菜单栏「 吐逗严选 」里。

最后，我是逗逗酱，愿你我都能选到适合自己的保险！啾咪~

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