(,,･∀･)ﾉ゛Hello~大家好，我是逗逗酱~

不得不说，最近的保险市场真是跌宕起伏，一大波好产品上线的上线，下线的下线，升级的升级。

这不我们又接到通知：

“达尔文1号”将要于12月30日24:00下线。

复星联合健康的「 达尔文1号重大疾病保险 」是达尔文系列（包括达尔文超越者、达尔文2号等）的首发代表。

用消费型重疾险的价格，就可以拥有返还型保险的现价保障！满足大家想拿到一笔钱的心。

下面，逗逗酱就再为大家深扒解读一下这款重疾险，看看达尔文1号到底值不值入手。

一、达尔文1号产品解析

闲话少说，老规矩先看一下，达尔文1号究竟长啥样：

达尔文1号最大的亮点主要有2个：

• 轻症赔付后，重疾保额递增10%，最多递增3次；
  
• 消费型的价格，保到终身的现金价值逐年升高，身故/退保都可拿高现价。

接下来，逗逗酱就针对这两个特点详细解析一下。

1、轻症赔付后，重疾保额递增

达尔文1号的疾病保障包含：

• 80种重疾，赔1次，100%基本保额；
  
• 35种轻症，最多赔付3次，每次赔付重疾保额的25%（不分组，无间隔期要求），含被保险人轻症豁免。

而其第一大亮点就是“轻症赔付后，重疾保额会长大”；

即在 80 岁前，若先罹患轻症，轻症每赔付1次，重疾保额增加10%，最高可增加30%基本保额。

要知道，一般罹患轻症后，哪怕治愈了，后期罹患重疾的几率也会变得比健康人群要高；

而达尔文1号的轻症后增加重疾保额的举措，无疑可以让未来保障更高，还是很人性化的。

2、保单现金价值高

什么是现金价值呢？

是指带有储蓄性质的人身保险单所具有的价值。

要知道，我们日常购买的长期重疾险，一般采取的是恒定费率，也就是每年缴费是相同的。

但其实吐槽君在《重疾罹患概率》已经跟大家科普过，重疾的罹患概率是和年龄成正相关的，年龄越高罹患重疾的概率就越大。

这也就导致我们初期所缴纳的保费，实际上是高于我们当前年龄的保障成本的；

而这一部分多出的保障成本，保险公司帮我们存了起来，并以一定利率增值，用作老年时期的保障。

这部分存起来的钱就是传说中的——现金价值。

当然上面说的都是现金价值的本质，再通俗点理解，现金价值就是退保时保险公司退还给我们的钱。

而达尔文1号的第二大亮点就是“保单现金价值特别高”。

下图是达尔文1号和普通消费型重疾险的现金价值曲线对比：

我们可以看到，一般消费型重疾险随着缴费年限的增长，现金价值是一条抛物线，呈先涨后快速下降的趋势。

而达尔文1号却是一路高歌，保障时间越久，现价升值越多。

同时，达尔文1号还将“身故退还现金价值”明确写进了合同条款中：

要知道，并不是每一款消费型重疾险在条款中都有明确退现金价值的。

下面，逗逗酱将大家熟知的健康保2.0和康惠保旗舰版，来与达尔文1号的现金价值进行对比，如图：

我们可以看到，在保障终身的情况下，健康保2.0和康惠保旗舰版的现金价值到达80左右就不再增长，现金价值大约为保费的1.4倍左右，然后开始逐年减少。

而达尔文1号的现金价值却是终身持续增长的，保单后期现金价值远远超过保费，80岁时的现金价值就已经是保费的2倍，在保单到期前（105岁）甚至达到保费的3倍。

以平均寿命80岁来看，达尔文1号的现金价值也远远要高于同类型的健康保2.0和康惠保旗舰版。

因此，在现金价值这方面，达尔文1号的确要优秀的多。

无论是办理退保还是身故，都可以拿到，是真正意义上的用消费型的价格，买到返还型的现价保障！

（PS：若选保到60、70岁，达尔文1号的现价到期同样会归0；只有保终身，现价才会持续增加哈~）

另外，达尔文1号豁免功能也很全面，含被保险人轻症豁免，还可以附加投保人豁免（轻症/重疾/身故/失能豁免）。

不管是为自己投保，夫妻妇保，还是为子女投保都非常适合。

虽然健康告知不算宽松，但好在“支持智能核保和人工核保”。

二、写在最后

总而言之，达尔文1号是一款很有特点的重疾险，不仅重疾保额可递增，而且现金价值非常高，保费上浮也不大。

看重高现金价值，比较在意返还的朋友，可以购买终身版的达尔文1号（这样就不觉得买消费型保险亏得慌了）。

再次提醒：

达尔文1号将在12月30日24:00下线，有需要的朋友可以着重考虑。

了解达尔文1号投保详情，长按识别下方二维码：

对产品或核保有任何疑问，可以私聊吐槽君，会根据你的情况，给出更符合你自身的方案👇：

希望今天逗逗酱的分享，能对大家有所帮助；别忘了多多转发分享给有需要的亲朋好友。

最后，我是逗逗酱的愿望，愿所有保单永不出险！比心~

关注吐逗保，看更多走心文章

原创不易，未经授权禁止公号转载！

​