大家好，我是一本正经的吐槽君。
达尔文2号重疾险即将于“2月24日晚23:50下架”。
邮件核保截止接受日期为“2月24日中午12点”。
可能是由于竞品的强烈冲击（超级玛丽2020Max），也可能是因为定价太低赔付已经逼近红线，也可能是因为保险公司策略调整。
但无论哪个原因，这款在19年末凭一己之力搅乱重疾险市场的明星产品，即将走完它闪耀的一生（理赔不受影响的，莫要慌）。
那么问题就来了：
我是趁下线前抓紧买一份达尔文2号呢，还是买超级玛丽2020Max呢？
别急，今天咱们仔细掰扯掰扯。
一、重疾额外赔付太讨喜
印象中第一个搞起重疾额外赔的是康瑞保，那时候只是“0-40岁投保，前10年重疾额外赔付30%”。
再之后是康乐一生2019的“前10年重疾额外赔付30%”，去掉了年龄限制。
最后被达尔文2号把这项保障推到了最高潮——60岁前重疾额外赔50%！
不管你几岁买，60岁前理赔重疾统统赔付150%保额。
不得不说这个重疾额外赔付的保障，是真的非常讨喜！
首先，30-60岁，是家庭顶梁柱主要创收的年纪，这也就意味着整个家庭经济对于重疾风险的抵抗能力是非常低的；
因为此时的顶梁柱罹患重疾，损失的不光是治疗疾病所产生的费用，同样还有家庭主要经济来源的丧失。
其次，60岁前罹患重疾的概率，虽没有终身那么恐怖，但也着实不低了：
（制图By吐逗保，未经授权禁止转载）
在25~35岁购买重疾险的人群当中，60岁前第一次罹患重疾的概率，男性17%~18%，女性13%~14%。
这个概率你品，你细品！
所以无论从保障的需求也好，还是实际的罹患概率也罢，重疾额外赔这项保障都是非常实用和讨喜的。
二、2选1，选谁？
说清楚了重疾额外赔这类产品的购买价值，再来说回正题，究竟是趁下线前抓紧买一份达尔文2号呢，还是买超级玛丽2020Max呢？
先来看看产品形态对比：
（制图By吐逗保，未经授权禁止转载）
再来看看高发轻症对比：
（制图By吐逗保，未经授权禁止转载）
以及中症疾病对比：
（制图By吐逗保，未经授权禁止转载）
乍一看这两款产品还以为是兄弟产品呢，从保障到价格都非常相似，但实际上还是有一些区别的：
- 达尔文2号轻症保额为40%，超级玛丽2020Max为45%；
- 达尔文2号重疾额外赔是60岁前，超级玛丽2020Max是61岁前；
- 达尔文2号为癌症二次赔付，超级玛丽2020Max是癌症+心脑血管重疾二次赔；
- 达尔文2号可附加身故赔保额，超级玛丽2020Max不可以；
- 达尔文2号的健康告知更宽松一些，对于肿瘤标记物等常见检查没有问询。
所以综合来说，以下三类人可以在达尔文2号下线前考虑入手：
- 追求储蓄，想要终身附加身故保障；
- 只想单纯附加癌症二次赔，不需要心脑血管二次赔付；
- 身体状况不满足超级玛丽2020Max健康告知。
剩下的朋友，就踏踏实实的选择超级玛丽2020Max或其他重疾险就可以了，这次的下线跟咱们没关系~
三、写在最后
达尔文2号的人工核保将于“2月24日中午12点”截止。
如果身体状况无法通过智能核保需要人工核保的朋友，记得在这之前联系我，保险公司真的是过期不候👇：
最后在唠叨一句，产品上下线是非常正常的保险公司操作，不影响理赔，也没必要因为某款产品将要下线而抢购。
购买保险最重要的是适合自己！
我是吐槽君，爱你们！
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