首发 | 微信公众号「 吐逗保 」

大家好，我是一本正经的吐槽君。

吐逗保的老朋友应该都知道，我经常挂在嘴边的一句话就是：

• 没有最好的保险，只有最适合你的保险！

比如「 年金险 」。

很多朋友都会纳闷，年金险自然是领的年金越高越好啊，总不会有人适合低收益的产品吧？

但实际上，还真是……

1.

商业养老金嘛，和社保养老很相似；

都是先交钱，然后在指定年龄后开始领取年金，一直到去世。

只不过商业养老金是固定的，而社保养老还会根据退休时当地的平均工资进行调整。

当然还有一个最大的不同：

那就是社保养老金一旦身故，那就真的是全没了……

除了能领到一丢丢的丧葬费，啥也没有！

而商业养老金还有现金价值（退保）和身故保障；

甚至某些产品还有保证领取年限，主打一个不会亏本~

所以选择一款商业养老金，其实主要还是从“领取金额、现金价值、和身故保障”这三个数据来考虑。

三者数据，固然越高越好。

但是保险公司在产品设计上，不可能把这三者都拉满，都会面临三者之间的平衡与取舍。

例如想要每年领取的金额多一些，就可能需要牺牲现金价值和身故金。

所以整体来说，年金险可以大致分为两个类型：

（1）极致领取型

只追求领取金额，不在乎现金价值和身故保障。

甚至有的产品开始领取年金后，现金价值会直接清零，身故保障也会直接失效！

优劣势非常明显。

优势就是每年领的钱要多很多。

只要活得长，那领到手的收益是非常的可观。

劣势就是和社保养老一样，人没了，就全没了……

比较适合对自己寿命有信心；

或者只考虑高领取，对资产传承没有任何需要的朋友。

PS：劳资死后，哪管他洪水滔天~

（2）均衡领取型

既追求领取的金额，也关照到现金价值和身故保障。

当然，能力加点分散了，领取金额自然要少一些。

所以这种类型就比较适合既追求高领取，又想要稳定的朋友。

2.

所以说哪怕是最纯粹的储蓄险，一样也是萝卜青菜各有所爱！

以40岁女性，年交10万保费，60岁开始领取为例。

目前市面上极致领取型的产品有👇：

（制图By吐逗保）

从表上可以看到，以趸交和三年交的方式，大家慧选B款领取金额最多。

它就属于我们刚才说的，最典型的极致领取型产品。

在开始领取后，现金价值直接清零！

如果身故早的话，就会比较亏。

但如果长寿的话，真的可以在“夕阳红圈”横着走了~

再来看看，均衡领取型的产品。

还是以40岁女性，年交10万保费，60岁开始领取为例👇：

（制图By吐逗保）

领取金额排在前三名的是大家慧选A，福满满2号和君龙的龙抬头2.0。

要说最优秀的还属大家慧选A款，它在90岁，100岁的时候能各领一笔祝寿金，最后总体收益上更高。

既希望能有不错的年金领取，又考虑到身故时给家人留下一些资金的，就可以选择大家慧选A款。

不管是在领取金额、还是传承上，都非常能打。

3.

话说，最近看到一个数据：

2023年负收益的理财产品有3104只，占比23.29%。

而收益率在0-3%区间的理财产品有6382只，占比47.89%。

也就是说，去年市场上有接近25%的理财产品亏损，接近50%的理财产品收益在3%以内。

而今年目前看来，只会更差！

拿着这个数据，再看大家慧选……

嗨呀，真的香~

而且现在的大趋势，大家最近应该可以感受到。

受“报行合一”、新生命表等多重因素影响，养老金调整已成定局。

养老金不断调整缩水，用同样的本金，以后会少领很多钱。

以大家慧选为例，这款产品也是预定在“3月20日下架”！

好产品只会越来越少……

有需要的朋友抓紧时间吧~

在投保链接中，选好每年交多少钱，什么时候领钱之后，就可以把十几年后能领多少钱算出来了。

养老年金属于人身保险，保险公司倒闭也不用担心，会有其他保险公司接手。

就俩字：靠谱！

如果研究不明白产品，或者对于养老金缺口计算、收入水平及家庭总保费占比等因素，有疑问的朋友也可以直接来找我（微信搜索ID：tucaojun888）。

专业得很~

我是吐槽君，爱你们！

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