大家好，我是一本正经的吐槽君。

最近“社保第六险”频频被刷上热搜。

大多数人估计还是一脸懵逼的状态：

这第六险究竟是什么保险？哪些人可以用到？我们又是否需要多缴费呢？

莫慌，咱们来慢慢捋一下~

一、长期护理险

社保新增的第六险名字叫做：「 长期护理险 」。

顾名思义，长期护理险主要保障的人群就是“失能老人”，提高这部分群体的生活质量。

由于我国已经进入老龄化社会，截至2019年底60岁及以上人口达2.54亿，失能人员超4000万。根据中国发展基金会发布的《中国发展报告2020:中国人口老龄化的发展趋势和政策》测算：2035年和2050年，中国65岁及以上的老年人将达到3.1亿和接近3.8亿，占总人口比例则分别达到22.3%和27.9%。到2050年60岁以上老人将接近5亿人。（摘自医保局官网）

在查询资料之前，说实话我根本想象不到我国的失能人口竟然有4000万人之多……

而且更为可怕的是，我国目前有1.5亿独生子女和超过100万失独家庭，并且失独家庭数字还在上升。

毫不夸张的说，这部分家庭老人一旦出现失能情况，对整个家庭的打击绝对是致命的！

在这个严峻的大环境下，长期护理险的诞生可以说是“天命所归”了~

不过和各地的医保政策“千奇百怪”一样，长期护理险目前试点运行的各地区，其具体保障也是各不相同。

但无非下列几种形式：

• 报销指定机构护理费用；
• 报销居家护理人员服务费用；
• 低价租赁护理辅具；
• 低价购买消耗型辅具。

以上海为例：年满 60 岁2-6级失能老人且有上海医保，就可以向社区申请长期护理险。

长期护理险的保障内容为：“报销社区居家照护或养老机构照护的费用”。

可以看到报销比例还是非常高的，只不过每天1小时确实有点不够用，尤其对于重度失能的老人来说。

但没办法，人口基数摆在那里，真要每天8小时护理报销，财政他也吃不消啊……

二、每月需要多缴费么？

说完长期护理险都有哪些保障，接下来就到了大家最关心的地方了：

五险变六险，每个月工资扣的钱是不是更多了？

这个还真不一定！

我爆肝拨打了30多个地区的社保局电话咨询之后，发现目前主要有两种收费情况：

• 不额外收费：从职工医保统筹基金直接划取，如上海市；
  
• 额外收费：个人每月收取一定费用，医保统筹和政府再补贴一部分，如长春市。

另外附上此次试点的49个地区，看看有没有你所在的城市：

三、养老靠人不如靠自己

随着人口老龄化的加剧，再加上现在“上四下二”的特殊家庭结构，养老真的需要未雨绸缪。

首先社保是必须的！

社保是国家给我们的福利，市面上没有任何的商业保险可以超越社保。

所以社保一定要按时缴纳！

当然社保归根结底还是普惠性，保而不包。

就拿今天的长期护理险来说，就算保障很实用，但是失能老人想靠这一个保险完成自理肯定是不现实的事情。

所以寄希望社保可以应对所有风险显然是不现实的，补充齐全的商业保险才能更从容的面对未来的风险。

比如老年人失能，重疾险、意外险和寿险都是可以保障的：

• 重疾：脑中风后遗症、阿尔兹海默症、帕金森症、植物人等；
  
• 意外险：1-10级残疾；
  
• 寿险：全残。

所以想要体面的养老，靠人不如靠己，社保、商保齐上阵，晚年才有万全的保障。

当然对于已经步入中老年的人群来说，现在想要规划养老，说实话有些晚了。

首先商业养老保险的现金回流一般比较慢，所以中老年人群配置养老金性价比非常低；

其次老年人能买的保险也不多，最常见的配置有两种：

• 百万医疗险 + 意外险：适合身体比较健康的老年人，一般 65 岁前都能买；
  
• 防癌医疗险 + 意外险：适合身体不太好的，或者年龄超过65岁的老年人。

具体的投保攻略也可以参考《中老年人如何买保险？》，在这里就不赘述了~

四、写在最后

最后还是那句话，想要有尊严、有保障的养老，一定要把决定权掌握在自己手中。

社保夯实基础，商业保险补充架构，两者缺一不可。

不会说什么吉祥话，就祝大家长命百岁吧，哈哈哈~

我是吐槽君，爱你们！

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