(,,･∀･)ﾉ゛Hello~大噶好哇，我是逗逗酱~

定期寿险，是最能体现保险本质的险种。

因其“留爱不留债”的设计理念，一直备受逗逗酱的偏爱。

尤其是在市场推出夫妻互保定期寿险产品以后，逗逗酱更加坚定；

最浪漫的事莫过于：你的受益人是我，我的受益人是你~

而提起夫妻互保，最出名的莫过于华贵人寿的“大麦甜蜜家定寿系列”。

不过最近，鼎诚人寿也推出了一款夫妻定寿——「 定海柱2号定期寿险夫妻版 」（产品条款名称“鼎诚鼎梁柱定期寿险”）。

顾名思义，是它家的明星产品性价比之王“定海柱2号”的夫妻版，仅支持夫妻投保，一张保单保保夫妻两个人，夫妻二人共享保障。

今天，逗逗酱就来扒一扒这款产品，看看它到底值不值得购买？

一、定海柱2号夫妻版解读

有的朋友可能还对鼎诚人寿不太熟悉。

鼎城人寿是一家全国性合资寿险公司，2009年3月成立，前身为新光海航人寿，资本实力更加雄厚，注册资本12.5亿元人民币。

• 2020年第3季度综合偿付能力充足率为248.03%

从数据上看，鼎诚人寿的偿付能力充足率达到监管要求。

老规矩，我们先来看一下定海柱2号夫妻版长什么样？又与标准版的定海柱2号，有哪些区别：

（制图By吐逗保，禁止转载）

如图，其实定海柱2号夫妻版仅是在标准版定海柱2号的基础保障上，增加了夫妻互保。

同时保费价格，相比以低价著称的定海柱2号，还要更便宜一些，以更少的保费为夫妻提供了更加有利的保障。

下面，逗逗酱就来仔细扒一扒，定海柱2号夫妻版这款定寿。

1、投保注意点

（1）投保年龄

由于定海柱2号夫妻版是专为夫妻定制的，所以仅支持“夫妻互投”；

投保年龄要求“法定结婚年龄（男性22周岁，女性20周岁）-60周岁”。

（2）职业限制

定海柱2号夫妻版的职业类别，要求“1-6类职业人群”，范围相对比较广。

（3）保额限制

定海柱2号夫妻版的主险最高可投基本保额为“300万”，附加险最高保额为“60万”；

其最高可投保额，受年龄、居住地区、年收入等条件有关。

（4）健康告知

投保时需要符合健康告知和收入告知。

而定海柱2号夫妻版的健康告知和原版的定海柱2号一样，健康告知一共4条，分为两部分问询，整体要求相对严格。

第一部分的健康告知，如果有相关情况，那就直接没法买：

（第1部分的健康告知内容）

如果第一部分都没问题的话，就可以来到第二部分的健康告知，主要询问疾病：

（第2部分的健康告知内容）

虽然定海柱2号夫妻版对BMI没有要求，但对未手术且病理诊断为良性的肿物（如肺结节、乳腺结节等）、乙肝大三阳、肝炎等疾病都有问询。

不过好在它也支持“智能核保”，过不了第2部分健康告知的朋友，可以尝试“智能核保”，不留核保痕迹，快速得知核保结果。

（5）免责条款

挑选定期寿险，免责条款的多少，也是重要的选择依据。

免责条款说通俗点就是“什么情况下，保险是不赔的”，免责越少越对消费者有利。

定海柱2号夫妻版的免责条款如下：

（免责条款）

除了常规的3条免责外，定海柱2号夫妻版在第2条免责中还加入了对“酒驾、无证驾驶”的免责，略严格一些。

不过这对于大多数守法普通人来说，不需要太过在意。

2、保障责任特

符合投保要求，咱们再看保障责任；

毕竟再好的保险，你若不符合投保条件，买不了，那研究保障也是白费功夫。

定海柱2号夫妻版的核心保障和同类定寿一样，都是保“身故/全残”：

• 等待期90天内身故/全残，无息退还100%已交保费；
• 等待期90天后身故/全残，正常赔付相应保额。

不过有意思的是，定海柱2号创新使用了主险和附加险不同保额的形式：

• 主险：保障第一被保人，就是一份单纯的寿险，身故赔付100%基本保额；
  
• 附加险：保障第二被保人，是一份默认只有主险20%保额的寿险。

比如你主险买了100万，则附加险强制默认为20万保额。

主险没什么可说的，买多少保额，就赔多少保额。

创新和有意思的是附加险：

如果是附加险先理赔，也就是第二被保险人先身故/全残，那就平平无奇的赔付20%主险保额。

如果是主险先理赔或者主险附加险一起理赔，也就是第一被保险人先于第二被保险人身故/全残，或者于同一事故中身故。

这种情况就会赔付5倍保额，也就是100%主险保额！

此外还“附加主被保险人身故或身体高度残疾豁免保险费”：

即主险合同的第一被保险人出险后，保险公司还会豁免另一方附加险第二被保人的后续保费，同时附加险保障依旧有效。

这么说有点绕嘴是吧，举个例子就很简单了：

夫妻A和B购买了定海柱2号100万保额。

A为第一被保险人，身故/全残保额100万；

B为第二被保险人，强制默认身故/全残保额20万。

情况1：

如果A和B死于同一场事故，那么就会赔付100+20*5=200万保额。

情况2：

如果A先身故，就会赔付100万保额，同时豁免B的后续保费。

如果B之后也身故的话，也会赔付20*5=100万保额，夫妻二人共计200万。

情况3：

如果B先身故，只会赔付20万保额。

之后A如果身故，也只会正常赔付100万保额，夫妻二人共计120万保额。

这种主高副低的产品形态，特别适合主要经济来源集中在一人的家庭情况。

比如程序猿 + 家庭主妇的组合（举例哈~）。

主要保额堆积在经济来源程序猿身上，同时从概率上讲程序猿先于家庭主妇身故的概率也更高，家庭主妇也能更高概率的拿到5倍保额。

这样就可以用最少的保费，获得最大的保障，经济实惠！

（2）可选：私家车交通意外身故/全残保险金

除了基础保障“身故/全残”以外，定海柱2号夫妻版同样可选是否“私家车交通意外身故/身体高度残疾保险金”：

即主险被保险人乘坐或驾驶私家车期间，遭受意外伤害导致身故或身体高度残疾，额外给付该项可选责任的基本保险金额（主险保额的50%，最高赔付不得超过100万），合同终止。

也就是说买了200万保额的定海柱2号夫妻版，驾驶或者坐私家车不幸出意外导致身故或全残了，主被保险人可获赔200万 + 50万，共250万。

相当于额外买了一份“私家车交通意外险”。

不过要注意，若附加这项可选责任，仅保障主被保险人。

同时这里的“私家车”并不包括网约车、客货两用车、摩托车等车辆，具体条款定义如下：

好在该项可选保障的附加保费很便宜，也就贵了几十块，性价比很高，若是经常开车的朋友可以考虑附加。

二、写在最后

总而言之，若是想要夫妻两人共同购买定期寿险，那么可以考虑入手「 定海柱2号夫妻版 」，性价比还是很不错的。

而且万一夫妻俩离婚了，定海柱2号夫妻版也可以拆分为两份保单，不影响各自续保。

了解定海柱2号夫妻版投保详情，长按识别下方二维码：

另外，逗逗酱提醒一下，定海柱2号夫妻版只能已婚人士买，需夫妻二人成团。

所以单身的人可以购买其他定期寿险；

其他热门定期寿险，逗逗酱都已收录在公众号菜单栏「 吐逗严选 」中，大家可以自行前去查看产品和评测文章，测算保费。

若对产品有不明白的地方，或者健康告知、核保有任何疑问，一定要和我们沟通清楚，再下手👇：

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最后，我是逗逗酱，愿每个人都能在爱中长大，也在爱中慢慢变老~

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