首发 | 微信公众号「 吐逗保 」

(,,･∀･)ﾉ゛Hello，大家好哇，我是逗逗酱~

要说保险圈心软的神，那必须是定期寿险。

站着我能保护家人，倒了我能养活家人。

逗逗酱一直觉得，定期寿险简直就是为了浪漫和情怀专门定制的险种。

而且最近几年，定期寿险也被越来越多的人所了解和接受。

很多保险公司也相继在定寿圈开始卷起来了，以前华贵人寿“一家独大”的场面一去不回。

这对于我们普通消费者来说肯定是好事情~

逗逗酱反复对目前市场在售的众多定期寿险，进行了综合盘点，并整理出一份「 目前成年人最值得买的定期寿险榜单 」。

帮助大家去辨别哪些产品值得买，又适合什么人群购买。

这次的榜单产品，都是目前市场上整体表现很优秀的产品。

本身就有投保计划的朋友，找到适合自己的，直接上车！没毛病~

PS：要是文章觉得繁杂，也可以直接找我们（微信搜索ID：tucaojun888），1V1专业讲解。

一、

定期寿险这个险种，保障责任简单粗暴。

只以寿命为保险标的，保障范围无非就是身故和全残。

是理赔“猫腻”最少的险种。

毕竟连投保2年后的自杀都赔，还能有啥理赔纠纷呢……

低保费、高杠杆，再加上险种转嫁身故风险的特性。

所以定期寿险，是每个家庭经济支柱、独生子女，必备的保险。

人在呢，就承担家庭责任；

万一遭遇不幸，还可以赔一大笔钱，帮忙养家。

典型的小钱解决大问题，留爱不留债。

而挑选定寿其实也不复杂，主要看这几点就可以：

• 健康告知和职业限制：决定“哪些人能买”，要求越宽松越好；

要确保是能买得到的产品，要不然无法投保，产品再好，买不到也没有意义。（注意！投保时，一定要如实告知）

• 免责条款：决定“什么情况下不赔付”，免除责任是越少越好；

每个寿险产品都有自己的免责要求，大家在挑选时注意仔细看一下免责条款，避免有坑。

• 保费和保额：决定“性价比”，同等条件下当然是价格越低，买到的保额越高，性价比就越高。

通常来说，整个家庭寿险的总保额≈子女成长教育费用＋赡养父母费用＋家庭负债总额之和。

像保障期限、缴费年限、等待期、增值权益等选择，大家可根据自身情况、预算、偏好，进行取舍。

PS：挑选攻略真的很简单，其他险种再言简意赅，起码也得洋洋洒洒写个一两千字……

依据挑选要点，逗逗酱对全网在售的定期寿险进行了总体整合。

经过大浪淘沙式的反复对比，多方面衡量，最终有7款热销的优质定寿产品，脱颖而出！

定寿产品重点推荐Top7👇：

• 鼎诚定海柱2号
• 国富定海柱3号
• 华贵大麦旗舰版
• 国富擎天柱7号
• 华贵一麦相橙
• 华贵大麦甜蜜家2022
• 华贵大麦兜来保2022

（制图By吐逗保）

具体如何选择：

• 追求极致性价比：「☞ 定海柱2号 」或「☞ 定海柱3号 」或「☞ 大麦旗舰版 」；
• 夫妻互保：「☞ 大麦甜蜜家2022 」；
• 想要0等待期：「☞ 华贵一麦相橙 」；
• 身体健康异常：「☞ 擎天柱7号 」或「☞ 大麦兜来保2022 」。

（1）追求极致性价比

身体健康，首选「☞ 定海柱2号 」，是目前定寿底价产品。

哪怕是后续升级的定海柱3号，都没有超越它的价格。

不过它的健康告知和免责条款，相对严格不少。

虽然对BMI没有要求，但对肝炎或肝炎病毒感染、结节肿物等疾病都有问询。

总之，定海柱2号更适合身体条件比较好、且特别在意价格的朋友。

而且它对既往寿险保额没有限制，有高保额需求，也可以用它来加保。

详细测评：☞《定期寿险底价产品，鼎诚定海柱2号强势回归》

如果定海柱2号的健康告知过不去，我们可以替换为「☞ 定海柱3号 」或「☞ 大麦旗舰版 」。

保障都不错，而且健康告知和免责条款，相比定海柱2号，也更加宽松~

大麦旗舰版，不问询“吸烟、喝酒、怀孕、家族病史、甲状腺/乳腺结节、历史累计寿险保额、过往除外或加费记录”，有这些情况，都可以直接投保。

详细测评：☞《定寿最优解？大麦旗舰版有点东西》

不过需要注意的是，大麦旗舰版对被保人的身高体重（BMI）有要求：

• 保额200万以内要求（16≤BMI＜33）
• 保额200万以上要求（16≤BMI≤30）

如果不符合要求，可以选「☞ 定海柱3号 」，没有 BMI 的限制。

孕妇、吸烟者都可以投保，对既往寿险保额也没有问询。

甚至像有“肺结节、甲状腺/乳腺结节，乙肝（乙肝大小三阳、携带者），甲亢甲减”等人群，也都可以直接买。

要知道，很多定寿，肺结节和乙肝都是买不了的…

最重要的是，它的价格，只比定海柱2号贵了一丢丢~

相对的还免费赠送公共交通意外身故的额外赔付。

综合能力更强，性价比足够高，更适合大多数普通人。

详细测评：☞《最便宜的定期寿险换人！定海柱3号来啦~》

（2）夫妻互保

结了婚，想夫妻互保的，高性价比定寿首选「 大麦甜蜜家2022 」，一张保单保两人。

虽然夫妻共享一张保单，但双方身故保额独立，都有同等的身故保额：

• 即夫妻任一方身故或全残，都可以赔100%基本保额；

且“自带被保人保费豁免”，任一方出险，活着的一方保费就不用交了，保障继续。

若夫妻同时出险的话，则双方保额翻倍：

• 即夫妻二人同时遭受同一意外事故导致身故或全残，夫妻双方受益人可分别获得200%基本保额的赔付。

相当于高达4倍保额，最高可赔1200万（夫妻各600万）。

保障力度，没得说~

而且健告和免责也都宽松，保费也挺便宜的，比夫妻各买一份大麦旗舰版或定海柱3号就贵了一丢丢，几乎可以忽略不计。

哪怕两人离婚了，不想和对方继续共用同一份保单；

大麦甜蜜家2022在保单到期前5年，投保人可以申请将保单拆分为两份。

非常灵活，不用担心后续的保单捆绑问题。

（3）想要0等待期

推荐入手「 华贵一麦相橙 」，没有等待期！

买完第二天立刻生效，保单生效即赔，不用等候，市场罕见~

在意等待期的朋友，可大胆加保~

需要注意的是，华贵一麦相橙强制附加猝死额外赔，所以保费要相较于同类竞品贵上20%左右。

预算有限的话，考虑刚才说的那几款产品更加合适一些。

（4）身体健康异常

保险产品再好，性价比再高，健康告知过不去，也白扯。

如果你的身体健康状况有些异常，那么你可以考虑在「☞ 擎天柱7号 」和「 大麦兜来保2022 」里面选。

前者的健康告知，非常宽松。

不问乳腺/甲状腺/肺结节、肝炎、既往保额等情况，都能买。

而华贵人寿的「 大麦兜来保2022 」，则是核保非常宽松。

常见的24类疾病，均有机会标体承保👇：

（制图By吐逗保）

像糖尿病，2级以上高血压，甲状腺癌、乳腺癌啥的，都有机会买。

比如高血压达180/110（即三级高血压），也有机会可以买。

再比如2型糖尿病，只需要没有病发症，血压正常，总胆固醇偏高和糖化血红蛋白(Aba1c)也在一部分值之内，就有机会买。

无需提交体检报告，只需选择相应疾病，在线如实回答疾病问卷，就能秒出核保结论。

并实时确定承保费率，每个人健康不同，保费也会不同。

身体越健康，保费越便宜。

PS：以上测评产品，逗逗酱都已收录在公众号吐逗保的菜单栏「 吐逗严选 」里，大家可以查看产品详情，测算保费。

若通过我们投保的话，出险后，我们会提供理赔协助。

二、

其实看完整篇文章，大家应该都发现了。

目前的定期寿险市场，真的已经卷到极致了。

由于保障的同质化非常严重（当然定寿就这么简单也没啥办法），各个竞品的差距，甚至只差了几块钱的保费。

所以对于有选择困难症的朋友来说，直接照着逗逗酱的攻略选择即可。

买不到吃亏，买不到上当~

当然，如果对产品有不明白的地方，或者健康告知、核保有任何疑问，一定要和我们沟通清楚，再下手（微信搜索ID：tucaojun888）。

就酱，欢迎转发分享，让身边的朋友也别错过~

最后，我是逗逗酱，愿大家都能买到适合自己的保险，也愿我们的保单永不出险！

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