年终巨献：2019年最全定期寿险横向测评

(,,･∀･)ﾉ゛Hello~大家好哇，我是逗逗酱。

一直以来，逗逗酱都认为买保险本身是一个很现实的事情，买寿险更是。

很多人对生死之事，总是避而不谈，觉得不吉利，但这却是我们必须要面对的。

每个成年人身上都有一份责任，而寿险是只有身故/全残才赔钱的保险，这笔钱自己用不上，实际是为家人买的。

究其根底是为了假如发生不幸后，能够为家人后续的生活提供经济保障。

而定期寿险作为高杠杆纯保障型的保险产品，我本人超爱的险种（逗逗酱和吐槽君自用款哦）。

也常常建议，普通家庭都应该配置足够的定期寿险，以此缓解家庭失去“顶梁柱”后的资金空窗期。

当然，配置定寿的前提是自己的重疾险和医疗险已配置完毕以后，毕竟保费预算还是要先用在健康生活的时候。

距离上次定寿的全面测评，已经过去半年了，定寿市场可谓是经历了大洗牌，又出现了不少性价比更高的产品，也是时候献上“最新的定期寿险评测”了。

下面就让我们一起来看一下，过去的寿险还是否抗打？都有哪些定寿最值得入手？适合谁、怎么挑？

（PS：先带新同学复习一趴，老盆友们或着急的人儿，可移步第2 part，直接看评测结果）

一、关于定期寿险

经济基础决定上层建筑，只有了解清楚基础知识，才能选到适合自己的保险。

寿险根据保障期限的不同，分为“定期寿险”和“终身寿险”。

定期寿险：即在保险合同约定的固定保险期间内，若被保险人发生死亡或全残，保险公司按照合同约定的保险金额给付保险金；

固定期限如可选保10/20/30年，或至60/65/70岁不等，如果没有死亡或全残，则保险合同终止，且不退还保险费（属于消费型险种）。

定寿的优点就是：简单纯粹，价格便宜，杠杆率高；

每年只需要几百或几千块，就能撬动几十万或上百万的保障，小投入换取大保障，性价比优秀。

相比于终身寿险，百万保额，每年动辄上万的保费，定期寿险更适合“普通家庭”购买。

（PS：终身寿险更适合以理财为目的，或希望把资产留给下一代的人群购买。可以合理避税，起到财产分割的作用。）

有一说一，寿险和其他险种不同，并非人人需要，但是对于家庭经济支柱亦即收入的主要贡献者来说，不可或缺。

以下是逗逗酱总结的适合购买定期寿险的人群：

如果你是这样的角色或家庭，请务必要考虑购买充足的寿险。

（PS：老人和小孩的寿险并不是急需品，他们不是家庭经济的主要来源，并不会对家庭经济有致命的影响。）

所以，说白了家里谁挣钱多就给谁买寿险，其他人的寿险可买可不买，先将其他需求（重疾险、医疗险、意外险）满足了再说。

因为定期寿险的责任非常简单粗暴，无非是身故/全残就赔。

所以我们在挑选寿险时主要看这几点就可以：

健康告知和职业限制：决定“哪些人能买”，要求越宽松越好；
要确保是能买得到的产品，要不然无法投保，产品再好，买不到也没有意义。（注意：投保时，一定要如实告知！）
免责条款：决定“什么情况下不赔付”，免除责任是越少越好；
每个寿险产品都有自己的免责条款要求，大家在挑选时需要注意仔细看一下免责条款，避免有坑。
保费和保额：决定“性价比”，同等条件下当然是价格越低，买到的保额越高，性价比就越高。
通常来说，整个家庭寿险的总保额≈子女成长教育费用＋赡养父母费用＋家庭负债总额之和。

像保障期限、缴费年限、增值权益等选择，大家可根据自身情况、预算、偏好进行取舍。

逗逗酱相信大家依据以上内容，足以判断和挑选出一款适合自己的定寿。

了解完定寿的基础知识，现在到了真枪实干的时间~

为了更加方便大家选择，今天逗逗酱将市场各公司在售的定期寿险都细致地筛选了一遍。

经过大浪淘沙式的评测，最终有6款定寿产品脱颖而出，性价比都非常高，相信能满足绝大多数朋友的不同需求。

具体产品如下：

老规矩，上大横评图：

具体如何选择：

追求极致性价比：符合健康告知，且从事1-4类职业的朋友，首选「☞ 定海柱1号」；
若不符合定海柱1号健告，或从事5-6类职业的朋友，可以选择「☞ 同方全球臻爱优选」；
罹患肝炎、肺结节、从事高危职业或看重免责条款的朋友：可以选择「☞ 瑞泰瑞和升级版」，健康告知最宽松，不限职业类别投保，免责条款业内最少。
想要做高40岁前身故保障的朋友：可以选择「☞ 附加特别身故金的爱相随」，10%附加保费撬动50%保额，非常划算。
追求高保额或是注重公司品牌的朋友：可以选择「☞ 阳光i保麦满分」。阳光人寿属于国内七大保险集团之一，老牌保险公司，并且线上最高保额可保至350万。
预算有限的朋友：可以选择「☞ 大麦正青春」，虽然总体保费略高，但初期低廉的保费不会对正常生活造成太大保费压力。