首发 | 微信公众号「 吐逗保 」
大家好，我是一本正经的吐槽君。
房贷降息咯~
它来了，它来了，它带着“金拱门”走来了！
1.
下调之后，1年期LPR利率为3.55%，5年期为4.2%。
说实话，我以为起码得15个基点呢，结果没想到才10个基点。
要知道去年形势还没现在“严峻”呢，都是一口气砍了两次15个基点。
可以说是相当保守了……
我算了下。
100万房贷，三十年等额本息情况下，利率从4.3%降到4.2%；
每月房贷可以少59元左右，总利息少2万多。
虽然谁买房也不是差这2万利息，但也是实打实的每月省下一顿，金拱门的钱~
这大热天的，吃两桶麦旋风，安逸的很！
不过，这顿金拱门不是谁都能吃得到的；
因为房贷合同的LPR，是一年调整1次。
具体什么时候调整，要看你房贷合同上的定价调整日期。
这次是6月20号降了利率，那么只有调整日期在6月20号之后的，才能享受到降息。
不然的话，就得等到明年过了调整日期之后了。
Emmm……
比如我的房贷调整日期是在2月1号👇：
那今年这麦旋风就跟我没关系了。
PS：4.9%高点上车的眼泪！
2.
其实降息的目的也很简单，就是想要稳定房价。
不过这次的10个基点，说实话，对于房价的影响并不大。
更多的是国家给市场的一针强心剂。
释放信号的意义，大于实际意义……
所以说，如果看到朋友圈里，有房产中介吹嘘房价要回暖的，直接拉黑就可以了。
至于房贷利率嘛，肯定还是会降的。
因为只要是想保房价稳定，那么下调房贷利率，就是绕不过去的手段。
不过房贷是银行的主要收入来源，为了保银行的净息差，必须要先下调存款利率，才能有下调房贷利率的空间。
其实就是拿存款人的利息，来补贴贷款人的利息。
所以每次只有存款利率下调之后，释放了空间，房贷利率才会跟着降。
巧的是，下调房贷利率的先决条件——下调存款利率，也是势在必行。
去年下半年住户存款，增加了10.33万亿！
创下历史新高……
超额储蓄的危害，大家懂的都懂~
而逆转目前这个情况的方法，最简单的就是下调存款利率！
降息，就意味着降低了钱的使用成本。
钱的使用成本低了，就会有更多的人找银行借钱。
借钱，就意味着市场上流通的钱变多了。
于是企业借到了钱，就去好好经营。
经营好了，就能正常给员工发钱。
员工拿了钱，再去好好消费，消费自然就会带动别的企业。
如此往复，形成一个良性循环。
翻看过去这几个月的文章，你就会发现，存款利率的下调，已经快变成每个季度的固定节目了。
所以说，房贷利率和存款利率的双降息，还会一直持续下去。
直到房价稳定了，大家也愿意把存款拿出来消费了为止！
3.
接下来的几年，无论是LPR利率，还是存款利率下调的速度，都可能会超出所有人的预期……
那银行存款不行，我买银行理财总可以了吧，总会有收益高的产品。
我只能跟你说，去年3月和11月，银行理财两次大面积跌破净值，甚至R2的银行理财都能亏10%。
也算是见证历史了！
这也是为什么，「☞ 增额终身寿险 」最近莫名其妙火起来的原因。
首先，增额寿和银行存款一样，有着100%的安全性。
无论金融环境如何变化，甚至是保险公司破产了，都不会影响增额终身寿险退保提取现金价值。
其次，增额寿有着比银行定存更高的灵活性。
减保之后的现金价值，还可以继续在保单里以复利增值，非常灵活。
最后，也就是最重要的，增额终身寿险的收益率，真不是现在的银行定存可以碰瓷的……
因为保险的调整总是慢半拍，每次都是存款利率下调到一定程度之后，监管才会跟进。
就像这次，银行的五年期定存都降到2.5%了，监管才透露出评估利率下调至3%的消息……
在利率下滑的大趋势下，能锁定一辈子3.5%的复利，目前来说也只有「☞ 增额终身寿险 」可以做到了。
它不火谁火呢？
PS：当然缺点也是有的，增额寿初期现金价值较低，所以一般只适合10年以上的长期储蓄。
目前最推荐的产品“☞ 金满意足典藏版”，不定时下线，有需要的抓紧时间~
当然，如果你对于保险有什么疑问，别害羞，直接来找我（微信搜索ID：tucaojun888）。
我是高点房贷上车的吐槽君，很痛苦，但爱你们！
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