(,,･∀･)ﾉ゛Hello~大嘎好哇！我是逗逗酱。

6月20日就是父亲节了~

离家甚远，思念甚深，年岁渐长，父爱越深；

通常，人们对父亲和母亲都会有不同的感情和评价。

其实母爱如甘泉，父爱则如酒；

父亲虽少言少语，爱意却丝毫不少。

虽没有水的柔情，却似山的豪迈。

离家后经历了风雨，有了一定阅历，才懂得这沉甸甸的父爱是多么的醇厚。

许多人平时又总是羞于表达，不知道该送父亲些什么。

其实在逗逗酱看来，什么样的礼物，都比不上一份保障来的贴心实用。

而父亲节，恰好可以让我们大大方方表达对父亲的爱！

所以趁着父亲节之际，逗逗酱给大家准备了一份「 给父亲的爱之保险清单 」，接好！

PS：着急的朋友，可移步第2 part，直接跳到自己父母所属的年龄段，查看参考方案后，再回来学习基础知识。

顺便声明一点，没有任何一套保险方案是百搭的，方案只能按照最普遍的情况来做；

大家主要学习投保思路，具体的产品和细节确认，可以直接咨询吐槽君（微信ID：tucaojun888）。

一、中老年男性的保险配置顺序

给老爸配置保险，和普通青年人方法略有不同，但保障目的还是差不多的。

要保障的风险，无非是“医疗、重疾、意外、身故”。

我们要做的就是，通过险种进行合理搭配，做好一个保险组合。

不过对于父母这个年龄段的中老年人来说，保险真不是你想买就能买；

过时不候这四个字，它演绎的淋漓尽致。

毕竟年龄越大，患病概率就越高；

这件事不仅你我知道，保险公司也清楚的很。

而保险公司是商业公司，对他们来说，老人不确定风险太多，所以买保险会很多的限制。

主要受到以下三种限制困扰：

• 投保年龄限制
• 健康告知严格
• 保费高昂，保额有限制

所以这更提醒我们，买保险要趁早，越早买越好！

一旦年纪大了，身体不如从前，就不是我们挑保险，而是保险在挑我们了。

与此同时，由于父母年纪大，能买的保险有限，但往往这时候，疾病和意外的风险又很大。

所以给父亲（中老年男性）买保险，逗逗酱建议的配置优先级顺序为：

• 医保（含新农合）：医保的配置优先级最高，性价比最高，可带病投保、保证续保、长期有效，不配置太亏！而且有了医保后再配置其他的商业保险，保费也会便宜很多。
• 意外险：中老年人不用太过于看重意外身故保额，挑选时应侧重于意外医疗，用于骨折摔伤等费用报销；
• 百万医疗险/防癌医疗险：承担医保部分不能报销的大病医疗费用；

60岁以下，且身体健康的父母，建议优先投保“百万医疗险”；

60岁以上，或身体状况有异常的父母，买不了百万医疗险，可以买“防癌医疗险”作为替换。

• 重疾险/防癌险：补偿罹患大病的经济损失（营养费、误工费等），让保障更完善；

50岁以下，且身体健康的父母，建议优先投保“重疾险”；

50岁以上，或身体状况有异常的父母，建议投保“防癌险”。

如果父亲依然是家庭经济支柱，比如有子女在上学，或有未还尽的贷款，可再适当补充一份定期寿险。

购买时，同保额看谁价格更优惠就选谁即可，没太大差别。

此外逗逗酱不推荐给父母买养老险！

就算你会挑选养老保险，老年人的现金回流也太慢了；

如果你不会挑，那就真的是给保险公司去“养老”了，不见得比理财来的收益高。

总而言之，医保是最基础且必要的保障，投保时能先办理医保的就优先办理医保，在考虑补充商业保险，这才是正理！

二、父亲的保险配置清单

我们在买保险之前，要先看看自己有多少预算、父亲的年龄、健康状况等等。

逗逗酱将中老年父亲大致分为3个不同年龄阶段，分别规划了相对应的保险配置方案，供大家参考；

相信大家都能在这3个保单配置清单中，找到适合自己父亲的礼物。

具体方案如下：

1、40-50周岁的父亲

（制图By吐逗保，禁止转载）

此方案以45周岁男性（有社保）为样本，选择了“百万医疗险 + 成人意外险 + 重疾险（可选）”的组合方式；

年缴保费总计5446元/年，适合40-50周岁身体健康的中老年男性。

具体产品的选择：

（1）百万医疗险：☞ 平安e生保长期百万医疗险

40-50周岁这个年龄段且身体健康的男性，可以优先配置百万医疗险。

平安e生保长期百万医疗最大的亮点就是“保证续保20年”，20 年不用担心保障中断。

更适合对自己身体状况没有信心或者年龄稍大一些的朋友，用于转嫁所有大病风险。

（2）意外险：☞ 长安大护甲（A款）- 基础版

意外险在40-50周岁这个年龄段，可以正常购买成人意外险，而非老年人意外险。

长安大护甲A款是目前同类产品性价比之最！

每年仅需30元，该有的都有，平时小磕小碰所产生的意外医疗费用也无需担心了。

如果父母是在60岁以下，可以果断入手，具体选择哪个计划，按照各自的需求和预算即可。

（3）可选配置“重疾险”：☞ 复星联合达尔文5号荣耀版

40-50周岁这个年龄段是重疾险最后值得购买的阶段；

如果身体健康，建议还是优先考虑重疾险。

例如达尔文5号荣耀版，价格便宜且保障全面，目前性价比最高。

当然大家可以根据自己的实际预算情况进行选择，并非是必备险种。

逗逗酱Tips：上述平安e生保和达尔文5号荣耀版，都支持智能核保功能；

如果父亲身体状况不佳，患有高血压、冠心病等常见中老年疾病，可以尝试智能核保，立即获得核保结论，并不留痕迹。

如果智能核保仍通过不了，也可以将方案中的“百万医疗险与重疾险”替换成“防癌医疗险与防癌险”（防癌医疗险与防癌险在下面方案中介绍）。

2、51-65周岁的父亲

（制图By吐逗保，禁止转载）

51-65周岁的父亲，方案选择了“百万医疗险 + 成人意外险 + 防癌险（可选）”的组合方式。

以60周岁（有社保）为样本，年缴保费总计4361元。

具体产品的选择：

（1）大额医疗险

51-65周岁这个年龄段的男性，如果身体健康，首配的产品依旧是百万医疗险；

这也是最后可以购买百万医疗险的阶段了。（目前市面上百万医疗险最高投保年龄一般为65周岁）

• 百万医疗险：☞ 尊享e生2021版，老品牌，保障全面到位，增值服务丰富。

如果身体不太好，买不了百万医疗险，可以买防癌医疗险作为替换。

• 防癌医疗险：☞ 神农6年期癌症医疗险，6年保证续保，不限制职业投保，性价比高。

（2）意外险：☞ 众安综合意外险（计划一）

60周岁以下，首选「☞ 长安大护甲A款 」或「☞ 大家小蜜蜂2号 」，性价比都超高；

而年龄在61-65岁这个区间的人群，推荐买「☞ 众安综合意外险（计划一）」。

在60岁以上人群可以买的同类型产品中，属它的意外医疗保障最好。

意外医疗保额2万元，不限社保范围，0免赔，所有意外医疗费用，都能100%报销。

价格也便宜，每年仅需140元，就可以买到10万元的意外身故/伤残保额。

如果乘坐私家车或者公共交通工具出事，可以额外多赔付10万。

如果坐飞机出事，可以再多赔20万。

（3）防癌险（可选）：☞ 昆仑康爱保长期防癌险

一般超过55周岁之后，市面上就很少有可以投保的重疾险了；

而且这个年龄段投保重疾险保费会十分高昂，杠杆率低，还可能会出现保费倒挂现象。

所以逗逗酱建议，如果想给父亲买给付型保险的话，可以将“重疾险”替换为“防癌险”，以此来转嫁恶性肿瘤风险。

当然同样要根据保费预算来，防癌险不是必备险种。

康爱保无论是产品条款也好，价格也罢都沿袭旧规的水平。

在新版重疾险普遍涨价的当下，这款产品就显得非常优秀了。

3、65周岁以上的父亲

（制图By吐逗保，禁止转载）

最后时间段，来到65周岁以上这个比较头疼的年龄段；

因为超过65周岁以后，所有的险种都需要购买“老年人特供”了。

逗逗酱为65周岁以上父亲的保险方案选择了“防癌医疗险 + 老年人意外险”的组合方式。

以70周岁人群为例，年缴保费总计2367元/年。

具体产品的选择：

（1）防癌医疗险：☞ 神农6年期癌症医疗险

年龄较高、身体较差，可以用防癌医疗险来覆盖大额医疗。

虽然仅报销治疗恶性肿瘤所产生的医疗费用，但相对放宽了投保年龄以及健康告知。

神农6年期癌症医疗险，不仅保障全面，而且保证6年续保，不限制职业投保，保费价格低，属于目前市面最低档，是一款性价比非常高的产品。

（2）老年人意外险：☞ 太平洋好意保（基础型）

超过65周岁，老年人活动灵便程度直线下降，磕磕碰碰的几率升高，保费相对十分便宜的成人意外险就无法承保了。

此时，就只能购买老年人专属意外险了；

虽然价格比之成人意外险稍高，但也更适合老年人。

推荐年龄在66岁-80岁的老年人群，可以买「☞ 太平洋好意保老年意外险 」。

有4个版本，保障及保费都比较均衡；

50岁到80岁，基础版每年都是198元，保障也很全面：

• 意外身故/伤残：2万保额；
• 感染新冠装病毒身故/残疾：2万保额（适用意外身故/伤残保险金）；
• 意外医疗：1.5万保额，100元免赔额，不限社保用药，经社保100%全报销；
• 意外住院津贴：住院治疗每天有50元住院津贴可以领，0免赔天数，每次限90天；
• 营运交通工具身故/残疾：10万保额；
• 救护车：万一需要救护车，还有1000元的救护车报销额度；
• 意外骨折保险金：如果骨折或者关节脱位，可以直接一次性拿到5000元。

不过注意这款意外险，有健康告知，有健告提到的问题，就不能买。

但也别慌，可以来咨询我们，帮你找适合的产品。

此外，如果父亲年龄在81岁-85岁之间的，可以买「☞ 中国人寿父母综合意外险（尊贵版）」。

保障特别简单：

• 意外身故/伤残10万；
• 意外医疗1万，只报销社保范围内的费用，100元免赔额，报销比例为90%；
• 50元/天的住院津贴，每次限90天，一年最多给付180天。

在80岁这个年龄段里，它的性价比也算是非常不错的了。

不过要注意，这款意外险也有健康告知，未通过不能购买。

以上产品，都是逗逗酱综合考虑后，为大家在各险种中精心挑选出来的保险产品，适合不同年龄阶段的父亲投保。

大家可根据自己父亲的实际情况，进行灵活且合理的配置，尽可能的最大化保障。

如果比较懒的挑选，也可以直接按照逗逗酱上面的方案配置。

不过需要提醒的是，由于投保时健康告知里面的细节比较多，不注意可能留下拒赔隐患。

最好有专业的人帮你核对病历、检查报告和保险条款，可以咨询吐槽君（微信搜索ID：tucaojun888），帮你看看。

PS：以上方案产品，逗逗酱都已收录在吐逗保公众号的菜单栏「 吐逗严选 」中。

若通过我们投保的产品，出险之后请第一时间联系我们，我们会提供理赔协助。

三、写在最后

父母年龄大了，早买早安心！

希望以上的“爱之保险清单”能为你所用~

当然给父母买保险，只是作为一种补充。

平日里我们能多陪陪父母，就多陪陪，定期带他们去检查身体，保持好的生活习惯。

同样是我们尽孝心的方式，有时比给他们买保险更有意义。

欢迎多多转发分享给同样有孝心的小伙伴~。

最后，我是逗逗酱，祝全天下所有的父亲，节日快乐，身体无恙，幸福安康。

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了解更多保险知识，解答更多保险疑问，欢迎关注微信公众号：吐逗保（搜索：“ 吐逗保 ”或“ tudoubao122 ”），让保险不那么枯燥！