(,,･∀･)ﾉ゛Hello~大噶好，我是逗逗酱~

国富人寿前段时间刚在定期寿险市场有了一番作为，推出了一炮而红的定海柱1号，将定期寿险的价格拉到了新低，可谓是名声大噪。

这不最近，国富人寿抓住2019年度的尾巴，再次将手伸到了重疾险的线上市场，推出了本年度压轴的单次赔付重疾险——「 嘉和保重大疾病保险 」（备案产品名称“国富人寿国富安康重大疾病保险”）。

号称击穿现有单次重疾的男性费率，是一款性价比非常高的单次赔付重疾险产品。

当然费率低不代表优质，下面逗逗酱就来好好扒一扒这款嘉和保重疾险，一探真容。

一、国富嘉和保深扒解读

嘉和保重疾险由国富人寿保险公司承保。

国富人寿的最大股东是广西投资集团（广西自治区人民政府100%股权），国企背景，而唯品会也是它家股东之一，可谓强强联手。

其官网年度信息披露报告中显示,截至2018年四季度末，综合偿付能力充足率和核心偿付能力充足率均为1977.57%，资本充足，偿付能力状况良好。

1、产品基本形态

可以看到，嘉和保也是一款能切换储蓄型和消费型形态的重疾险产品，整体保障全面且均衡。

必选责任为“重疾（含重疾关爱金）+中症+轻症”，可自由选择是否附加“癌症二次赔付”、“身故/全残”、“投保人豁免”，保障期限可选“保至70周岁或终身”，满足不同人群的需求。

接下来逗逗酱再来解读一下，嘉和保的具体保障内容及特色。

2、保障内容及特色

（1）含重大疾病关爱金

嘉和保重疾险保障110种重疾，赔付1次，100%基本保额。

这跟同类重疾险相差无几，值得一提的是嘉和保含“重疾关爱金”：

即前15年且在51周岁前首次确诊罹患重疾，额外赔付50%基本保额，相当于可获得150%重疾保额的赔付。

赔付力度处于市面保险产品的前列，但没到达最优。

同类重疾险达尔文2号的重疾额外赔是“60岁前首次患重疾，即可额外赔50%保额”，相较之下，嘉和保的限制条件更严格一些。

（2）中症、轻症递增赔付，赔付比例高

嘉和保的中症、轻症首次赔付比例属于市场中很高的一类了；

不仅轻症保额递增赔付，达市场最优水平，中症保额也可递增赔付，而且中症赔付次数比同类重疾险还要再多一次。

• 中症保障：25种中症疾病，赔付3次，给付金额依次递增：50%、55%、60%保额，含被保人中症豁免。
  
• 轻症保障：40种轻症疾病，赔付3次，给付金额依次递增：40%、45%、50%保额，含被保人轻症豁免。

而嘉和保对11 种高发轻症的覆盖情况如下：

总体表现还算不错，嘉和保将轻度脑中风定义为中症，赔付保额更高，较小面积III度烧伤也拆分为轻症状态与中症状态。

不过缺少了慢性肾功能障碍，略有遗憾。

（3）可选：癌症二次赔付

一般产品的癌症二次赔付间隔期是这样设置的：

• 首次确诊重疾非癌症：间隔1年后确诊为癌症，再赔付100%保额；
  
• 首次确诊重疾为癌症：间隔3年后再次确诊为癌症（包括持续、复发、转移、新发），再赔付100%保额。

而嘉和保最大的特别之处就是，将“首次确诊重疾为癌症”的情况作了拆分：

• 首次重疾为恶性肿瘤，第二次确诊的是新发的恶性肿瘤，间隔期仅需1年；
  
• 首次重疾为恶性肿瘤，第二次确诊的是复发、持续、转移相关的恶性肿瘤，间隔期则需3年。

这在同类重疾中是难得的突破，逗逗酱做了个对比图，更清楚：

我们可以看到，同类重疾险的首次癌症（无论二次是新发、复发、持续、转移）间隔期都是3年，首次非癌间隔期为1年/180天。

而嘉和保对首次癌症做了细化，首次癌症、二次新发癌症的间隔期只需要1年，算是一个进步。

虽然嘉和保的首次为非癌重疾，发生恶性肿瘤赔付的间隔期为1年，相比达尔文2号和健康保2号的间隔期180天，略长；

但它附加癌症二次赔的话，仅加价8%左右，整体保费价格还要低于其他三款，性价比很高，推荐附加。

此外若嘉和保附加癌症二次赔保障责任，被保险人豁免则变为：若罹患条款约定的“重疾/轻症/中症”，可豁免后续保费。

（4）可选：身故保障

• 18周岁前，赔付3倍已交保费；
• 18岁周后，赔付100%基本保额。

不捆绑身故责任，保至70岁，身故责任可选可不选。

不过附加保费有些高，保终身附加身故责任，嘉和保加价77%左右，而且有7条免责，因此逗逗酱个人不建议附加。

（5）费率优秀，尤其是男性

只要不带身故责任，费率又创新低，特别是给男性购买。

以终身保障基础责任为例：

30岁男性终身保障基础责任（重疾+中症+轻症），保费仅为超级玛丽2020的9折。

总的来说，嘉和保的基础责任、基础责任加恶性肿瘤二次赔责任，都是男性费率更优；

而女性购买嘉和保的基础责任加恶性肿瘤二次赔责任，费率的优势也很明显。

此外，嘉和保线上最高投保年龄放宽至60周岁，55岁可选最长交费年期20年，60岁最长交费其10年，降低缴费压力。

可选双豁免责任，投保人豁免支持智能核保。

当然，嘉和保也有其不足之处：

• 高发轻症缺少了慢性肾功能障碍，这个轻症对应的重疾是“终末期肾病”；
  
• 健康告知严格，问询到2年内疾病住院史以及BMI值、贫血等，不过好在支持“智能核保”，不满足的朋友可以尝试，不会留下痕迹；
  
• 职业限制在1-4类，稍显严格。

二、同类型重疾险对比测评

逗逗酱将嘉和保与当前市场性价比较高、且各具特色的6款同类型重疾险，进行了详细的横向对比。

具体产品如下：

• 嘉和保重疾险
• 达尔文2号
• 超级玛丽2020
• 健康保2.0
• 超惠保重疾险
• 康惠保旗舰版
• 达尔文1号

详细对比图：

直接说结论：

不带身故责任情况下嘉和保是全面占优的。

追求极致性价比的男性朋友，无论是保至70岁还是终身，目前首选“国富嘉和保”，男性价格非常便宜，性价比超高。

而女性同胞们，附加癌症二次赔的话可以考虑“国富嘉和保”，其他情况还是隔壁的“超级玛丽2020”或“达尔文2号”更优秀一些。

了解嘉和保投保详情，可长按下方二维码：

PS：以上重疾险，大家都可以在「 吐逗严选 」中找到，可自行测算保费。

三、写在最后

总而言之，国富嘉和保的性价比非常不错，特别是不附加身故责任时，是目前价格最低的。

有需要的朋友，尤其是男性，可以关注一下。

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最后，我是逗逗酱，愿你我都能选到最适合自己的保险！

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