(,,･∀･)ﾉ゛Hello~大家好哇，我是逗逗酱。

周五的空气格外清新啊，是个适合产品测评的好日子，哈哈~

渤海人寿最近推出了一款单次赔付的终身储蓄型重疾险——「 前行无忧终身重大疾病保险 」（又别名：嘉乐保重疾险）。

逗逗酱仔细研究了一下产品条款，发现前行无忧重疾险在一些保障责任上都做了相应的提升。

下面逗逗酱就来和大家好好聊一聊“前行无忧”这款终身重疾险，看看它到底值不值得购买？

一、关于前行无忧终身重疾险

前行无忧终身重疾险（嘉乐保）是由渤海人寿保险股份有限公司承保的。

渤海人寿保险股份有限公司（以下简称“渤海人寿”）成立于2014年12月，是首家总部落户天津自贸区的专业寿险公司。

主要股东由渤海租赁股份有限公司、天津天保控股有限公司等现代企业构成，公司注册资本金130亿元。

截止2019年一季度末偿付能力426.9%，偿付能力充足，虽说是小公司，但实力还是很不错的。

接下来老规矩，我们来看一下，前行无忧重疾险的大致投保规则：

• 投保年龄：30天-50周岁
• 基本保额：10万-70万
• 保障期间：终身
• 缴费年限：5/10/15/20/30年
• 职业限制：1-6类
• 犹豫期：15天
• 等待期：90天

主要保障责任如下：

• 重疾保障
• 中症保障
• 轻症保障
• 身故保障（可选身故赔付保额，或保费/现金价值）
• 被保人豁免（中症/轻症）
• 癌症二次赔付（可选）
• 就医绿通服务（基本保额大于30万）

可以说，前行无忧重疾险的产品形态，与市面上主流的单次赔付消费型重疾险相似；

只不过区别在于，前行无忧重疾险的保障期间只能选择“保至终身”，且身故保障是必选的，分为两个计划（可选身故赔付保额，或身故赔付保费/现金价值）。

同时，重疾保障分为“60岁前，罹患重疾赔付150%保额，60岁后，则赔付100%保额”；

另外，中症的赔付比例增高，还可自由选择是否附加“癌症二次赔付”的保障。

二、热门重疾险对比测评

逗逗酱挑选了几款目前市面上非常热门的同类重疾险产品，与“前行无忧重疾险”进行详细的对比测评分析。

具体产品如下：

• 渤海人寿前行无忧（嘉乐保）重疾险
• 光大达尔文超越者重疾险
• 昆仑健康保2.0重疾险
• 光大超级玛丽旗舰版
• 复星联合康乐一生2019版
• 海保芯爱重疾险

详细对比图：

直接说结论：

前行无忧的“身故返还已交保费版本”，价格优势不明显；

不如分开购买一份“保至终身的达尔文超越者+一份保至60岁的芯爱重疾险”划算，价格更低，且保障更加全面（相当于中症+轻症可以赔两份）。

但是，前行无忧的“身故赔保额版本”价格优势十分明显；

无论是保障，亦或是性价比，完全吊打了达尔文超越者和康乐一生2019；

保费预算充足，想要购买附加身故的储蓄型重疾险的朋友，非常值得考虑。（因为必定会拿到保额，所以可以看做是储蓄性质）

三、前行无忧重疾险深扒解读

接下来，逗逗酱就继续深扒解读“前行无忧（嘉乐保）终身重疾险”的更多细节。

1、优势

（1）重疾额外赔付比例高，给付时间长

前行无忧终身重疾险保障115种重疾，赔付1次，赔付情况主要分为两种：

• 60岁前，首次确诊重疾，赔付150%保额；
• 60岁后，首次确诊重疾，赔付100%保额。

举个例子：

如果30岁倒霉熊投保了 60 万的前行无忧重疾险，不幸在50岁时罹患合同约定重疾，那么就可以额外赔付30万，也就是90万的重疾保额赔付，相当于加保了一份30万保额的重疾险。

阶段性重疾保额额外赔付，是今年重疾险产品的普遍特征；

相比于之前其他重疾险的重疾额外赔付保障，前行无忧的“60岁前赔付150%基本保额”，保障更实在，保额也更充足。

不过需要注意，前行无忧重疾险同样也有最高保额限制，如图：

（2）中症、轻症赔付次数多，比例高

① 轻症

保障40种轻症疾病，可赔付3次，不分组无间隔，且含被保人轻症豁免；

轻症保额赔付每次以5%比例递增，依次为：30%、35%、40%保额。

我们来看一下前行无忧重疾险与另外5款重疾险，在11 种高发轻症上的保障情况：

可以看到，前行无忧终身重疾险对于高发轻症的覆盖还不错；

还将轻症中的“慢性肾功能损害”移至中症疾病中，理赔条件不变，保额增加。

唯一美中不足的是，不包含较小面积Ⅲ度烧伤，略有遗憾。

② 中症

保障为25种中症疾病，不分组无间隔，可赔付3次，不分组无间隔，且含被保人中症豁免；

中症保额赔付每次也以5%比例递增，依次为：50%、55%、60%保额，可以算是目前同类产品中最高的赔付标准了。

前行无忧重疾险的中症病种详情如下：

前行无忧的25种中症疾病，除了保障“慢性肾功能损害”，还包含了“中度脑中风、中度急性心梗”这两类高发疾病，赔付比例更高。

（3）可选：癌症二次赔付（确诊重疾后豁免未交保费）

目前癌症二次赔付已经算是重疾险的标准配置了；

前程无忧重疾险的癌症二次赔付保障，需分两种情况来赔付：

• 首次确诊重疾为癌症，间隔3年后确诊为癌症，赔付100%保额；
  
• 首次确诊重疾非癌症，间隔180天后再次确诊为癌症，赔付100%保额。

在癌症二次赔付保障上，前行无忧终身重疾险与健康保2.0、康乐一生2019类似，间隔期都比较短，对消费者更有利。

（4）职业限制

前行无忧终身重疾险对职业要求不严格，1-6类职业均可投保，也就是说高危职业也可以参保。

（5）健康告知宽松

前行无忧终身重疾险的健康告知，仅有5条；

不询问既往保额，体检异常，只询问明确诊断疾病！

孕妇可直接投保，即使是“Ⅰ级高血压”也可投保。

同时，还支持“智能核保+人工核保”，核保尺度也相对宽松；

对于高血压、血糖高、结节、增生等核保相对宽松，均有可能标体承保。

身体有一些小毛病的朋友，可以尝试投保这款产品，智能核保不会留下核保记录，可以放心测试~

2、劣势

• 暂时不支持投保人豁免；
  
• 保障期间无定期选项，只能选择终身，不灵活；
  
• 捆绑身故/现金价值，或身故返保额，丧失了保障灵活性；
  
• 轻症缺少“较小面积Ⅲ度烧伤”，略有遗憾。

四、写在最后

总体来说，虽然前行无忧（嘉乐保）终身重疾险由于绑定身故保障，且只能选择保至终身，导致保费比其他消费型重疾险贵了不少；

但它也有着自己独特的优势，重疾、中症责任优秀，健康告知宽松，职业限制少等等。

具体如何选择：

• 如果预算充足，倾向终身储蓄型重疾险的朋友：可以入手“前行无忧（身故返保额版本）”。
  
• 如果单纯追求重疾保障的朋友（没有储蓄需求的）：可以按需选择“达尔文超越者、超级玛丽旗舰版、健康保2.0”等重疾险产品，性价比都很高。

了解前行无忧（嘉乐保）投保详情，长按识别下方二维码：

还是那句话，保险产品有别于其他产品，早买早保障，找到当下适合自己的就是最好的。

以上其他热门重疾险，大家都可以在菜单栏「 吐逗严选 」中找到。

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最后，我是逗逗酱，愿每个人都能选到最适合自己的保险~

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