首发 | 微信公众号「 吐逗保 」
(,,･∀･)ﾉ゛Hello~大家好呀，我是逗逗酱。
随着元旦的临近，仅剩11天，互联网人身险新规将彻底实施！
今天（20号）开始，更是进入到下架的高峰期，会有大批的在售互联网保险产品开始密集下架。
比如信泰人寿家的“朱雀守卫加”、“ 完美人生守护2021”、“超级玛丽4号”、“达尔文5号焕新版”等重疾险，以及国富人寿“嘉和保2021”，都将于今天“23：50”全部下架。
留给我们购买的时间，就剩最后三四个小时，真的不多了！
再没有抓住机会投保的，可能永远就失去了这些好产品。
此外，最近咨询的朋友，与日俱增。
其中也有不少朋友，愈发的关注整个家庭的保险规划。
今天也趁此机会，逗逗酱将各险种中性价比最高的保险产品，进行合理组合搭配，设计了一份目前“最具性价比的家庭保险配置方案”，供大家参考。
这也是今年最后一期保险规划了。
清单中的部分产品，也将是它们最后一次出现。
所以有需要的朋友，中意哪款，趁着它没下架，元旦前趁早上车！
早上车早有保障，任它市场变动，客户手中的保单不受影响~
一、
逗逗酱一直秉持的观念就是，不管你多有钱，都尽量优先考虑性价比高的产品；
用最少的钱，搞定相对充足的保障。
毕竟买保险这事儿，还真不是花钱越多，就能拥有更好的保障。
下面，逗逗酱就以常见的“一家五口（夫妻30周岁、宝宝1周岁、老人60周岁）”为基础样本。
在全网产品中，挑选出目前各险种性价比最优的产品，进行合理组合搭配，分别设计对应角色的家庭保障参考方案。
既兼顾了保障和性价比，保费预算也符合预期，足够覆盖整个家庭各方面的风险。
（1）夫妻俩
（制图By逗逗酱）
买保险切忌贪多贪全！
不要总想着拿回本金，要把每一分钱都花在刀刃上，力争以最少的钱，保障最大的风险，杠杆比越高越好~
所以逗逗酱建议应着重优先考虑用于治疗的健康险（重疾险+百万医疗险），保障身故的定期寿险可以酌情考虑购买。
① 重疾险
首份重疾险应以保额为重，且尽量选择消费型重疾险。
- 丈夫和妻子：都选择「☞ 朱雀守卫加 」
在仅保障“重疾中症轻症”的话，保至70岁，朱雀守卫加是目前全网最低！也能完整覆盖男女主人的工作周期。
保额选择50万，足够提供最刚需的大病补偿。
PS：30万是最低的保额标准了，如果保额过低的话，就无法起到重疾险应有的作用。
选择30年缴费期限，可以很好地减轻每年保费负担。
而且，朱雀守卫加的保障也很全面，除基础保障“重疾中症轻症”外，还自带少儿特疾额外赔和住院津贴，不用多花钱。
其中住院津贴，住院就能赔！
患了重疾，拿赔付；
不得重疾，住院也能领津贴！理赔门槛大幅度降低。
下架时间：12月20日 23:50
详细测评：☞《朱雀·守卫加重疾险，不得重疾就能赔！》
当然，如果手头宽裕，也可以加保或买份终身重疾险，「☞ 超级玛丽5号 」就很合适。
下架时间：12月31日 23:50
若是从事5-6类职业，可以买「☞ 康卫士1号 」，1-6类职业都能买。
② 百万医疗险
- 丈夫和妻子：都选择「☞ 医享无忧20年期 」
无论是保障内容、价格还是续保，都极具优势。
太平洋健康大公司出品，基本保障全面，增值服务齐全。
最重要的是，续保条件优秀，保证续保20年。
可附加“院外抗癌药”，包含120万一针的CAR-T药品（奕凯达和倍诺达）。
价格也不贵，要是家里人一起买（≥3人），买医享无忧家庭版，保费打95折，还能共享1万年免赔，更容易理赔。
下架时间：12月30日 23:00
详细测评：☞《医享无忧成了最能打的百万医疗？》
买不了医享无忧，可以替换为：☞ 复星超越保2020
除基本医疗保障外，还包含“甲类及按甲类管理法定传染病（危重型）保险金，确诊最高1.5万”。
免赔额可逐年递减，最低可递减至5000元；
而且续保条件也不错，6年保证续保；
背靠复星强大的医疗资源，价格也便宜。
下架时间：12月31日23:30
③ 意外险
首选「☞ 小蜜蜂2号超越版（尊享版） 」，是目前成人意外险中性价比最高的意外险产品。
意外身故/全残50万保额，包含“全场景的特定意外额外赔”。
意外医疗5万保额，0免赔，不限社保范围报销，还有津贴可以拿。
保猝死，没有健康告知，也没有收入门槛。
还扩展预防接种疫苗、身故遗体送返保障等。
下架时间：预计“12月底”
详细测评：☞《成人首选意外险，换它！》
如果你是4~6类职业，可以直接买“☞ 众安勇者无惧2021”（点产品名看测评文章）。
④ 定期寿险
成年人首选「☞ 华贵大麦2021 」，是目前定期寿险中绝对底价的产品，综合性价比最高。
丈夫与妻子都是家庭收入的主要来源，所以定期寿险尽量都配置上。
丈夫通常相对收入较高，保额可以买到100万，妻子买50万；
保至60岁，正好可以覆盖儿女的成长期，以及我们退休前的完整工作周期。
延长缴费期限，选择30年缴费，进一步降低保费开支。
下架时间：12月31日 23:59
详细测评：☞《又创市场底价，大麦2021定期寿险叕来啦》
（2）孩子
在大人保险没有配置足够前，孩子的保费预算不要太多，毕竟父母才是孩子最好的保障。
（制图By逗逗酱）
① 重疾险
给孩子买重疾险，最好选择少儿专属重疾；
除了基本的重疾+中症+轻症保障外，还会针对少儿特定疾病进行额外赔付。
目前少儿重疾险中，属「☞ 大黄蜂5号 」性价比最高。
保额上选择50万，保障期限选择20/30年定期，等孩子成年后，让他（她）可以根据自身需求再补充更长期的保障。
保 30 年的话，重疾额外赔，则是保单前10年首次患重疾，可额外赔50%保额，即买50万赔75万。
同时保障20种少儿高发特定疾病翻倍赔、10种罕见病能额外2倍保障，且没有出险年龄限制（即终身有效）！
保费也是目前定期少儿重疾里最便宜的，堪称地板价。
有健康问题，还支持智能核保。
下架时间：12月30日 21:50
详细测评：☞《别找我了妈咪保贝，我怕大黄蜂5号误会》
② 意外险
孩子的意外险首选“☞ 平安小顽童少儿意外险2021”。
保障20万意外身故伤残，2万意外医疗和1万的烧烫伤意外险医疗，0免赔不限社保100%报销，满足儿童意外的基本需求。
价格也不贵，基础版一年仅需76元，大公司中国平安财险出品，且附带闪赔功能，理赔更简单。
③ 百万医疗险
无论是大人还是小孩的医疗保障，逗逗酱一般都推荐入手百万医疗险。
保费低，保障高，每年只要几百块，生病了，可以报销几百万的治疗费用。
孩子买百万医疗险，可选项还蛮多的，更推荐「☞ 医享无忧20年期 」。
保证续保20年，更省心，小孩子购买相比同类产品也更便宜。
下架时间：12月30日 23:00
PS：由于孩子和老人并不承担家庭经济义务，因此买定期寿险，只需要给家庭经济支柱买就可以了，老人和小孩并没有寿险保障需求。
（3）老人
（制图By吐逗保）
60周岁的老人，方案我选择了“百万医疗险 + 成人意外险 + 防癌险（可选）”的组合方式。
① 大额医疗险
60周岁，如果身体健康，首配的医疗险依旧是百万医疗险。
优先推荐「☞ 医享无忧20年期 」，一保就保20年。
尤其适合给父母投保，一下子锁定20年的医疗保障，不用担心中途出现幺蛾子。
保证续保期届满时，若产品停售，保司还提供免健康告知转保新产品。
不过需要注意的是，虽然医享无忧放开了年龄，最高65岁也可买，但却有个限制：
- 55岁-65岁的人买，必须进入人工核保，提供体检报告。
如果你手里刚好有近半年内的体检报告，可以考虑人工核保后买。
但若没有体检报告，可以考虑买别的百万医疗险替代。
比如“复星超越保2020”，就也很不错。
若核保无法通过，其他身体异常情况，也有其他百万医疗险，可供选择。
逗逗酱之前也盘点过非标体人群适合购买百万医疗险。
详情可右戳：☞《教你解决非健康体老人的医疗问题！》。
此外，如果身体不太好，实在是买不了百万医疗险，可以买防癌医疗险作为替换，推荐「☞ 平安终身防癌医疗险 」。
仅保癌症，终身保证续保！
70岁以内，都可以买，无职业限制，高危职业也能买。
如果你是家庭投保，2人及以上保费享95折优惠，保费更优。
详细测评：☞《终身保证续保！无后顾之忧的平安终身防癌医疗险来啦》。
② 意外险
只要是60周岁（含）以下，首选仍是「☞ 小蜜蜂2号超越版（尊享版） 」，性价比都最高。
而60周岁以上的老人，可以戳这篇文章☞《容易磕碰的老年人，意外险可是必备险种》，有更多意外险可供选择。
③ 防癌险（可选）
一般超过55周岁之后，市面上就很少有可以投保的重疾险了；
而且这个年龄段投保重疾险保费会十分高昂，杠杆率低，还可能会出现保费倒挂现象。
所以逗逗酱建议，如果想给父母买给付型保险的话，可以将“重疾险”替换为“防癌险”，以此来转嫁恶性肿瘤风险。
当然同样要根据保费预算来，防癌险不是必备险种。
「☞ 昆仑康爱保长期防癌险 」无论是产品条款也好，价格也罢都沿袭旧规的水平。
在新版重疾险普遍涨价的当下，这款产品就显得非常优秀了。
下架时间：12月31日 22:50
详细测评：☞《真的有后悔药！这款防癌险竟是本应绝版的旧规产品》
PS：以上提到的产品，或其他优秀的保险产品，逗逗酱都已收录在公众号吐逗保的菜单栏「 吐逗严选 」里，有兴趣的伙伴们可以找我们，了解各产品详情。
二、
保险规划是件很私人、很个性化的事情。
即便都是热门好产品，每一款也都有自己的特色和优势，分别适应不同的人群。
这里也仅仅是给大家提供个参考，具体产品大家可根据家庭实际需求和喜好，选择自己中意的产品，灵活替换调整即可。
最重要的是希望大家能够掌握保险配置的思路和技巧，毕竟产品会一直变化，但思路是不会变的。
最后再提醒一遍，今晚要下架的好产品不少，要买的抓紧了！
重疾险：
- 信泰人寿：朱雀守卫加、完美人生守护2021、超级玛丽4号、达尔文5号焕新版、如意金葫芦（初现版）、光武1号·守卫盾。
- 国富人寿：嘉和保2021。
养老年金险：爱心百岁人生。
准备买的，赶紧买，没时间了。
已经买了的，下架不影响保障！
其他即将下线的部分产品，逗逗酱也都做了相应的测评，大家可以点下方传送门：
- 百万医疗险：☞《好而不贵的百万医疗险，值得买的都帮你挑好了》
- 单次赔付重疾险：☞《真·倒计时……买重疾险，可要抓紧了！》
- 多次赔付重疾险：☞《优秀的多次赔付重疾险，貌似都要下光了…》
- 定期寿险：☞《号外号外！华贵大麦系列定寿即将全部停售》
- 增额终身寿险：☞《别挑了，增额终身寿险，就选这几款吧》
- 年金险：☞《最后6天！以后可就见不到这么牛的年金险了》
还是那句话，保险的配置，宜早不宜迟，切记不能拖延！
尤其是身体已经有异常的朋友，那先上车更重要，早保障早安心~
如果有任何疑问，抓紧来找吐槽君，进行一对一专业解答（微信搜索ID：tucaojun888）。
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最后，我是逗逗酱，愿所有人都能选到适合的保险！
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