(,,･∀･)ﾉ゛Hello~大嘎好吖，我是逗逗酱。

一直以来，逗逗酱都提倡小额风险自留，大额风险利用保险来规避。

所以我都通常建议配置医疗险的优先级顺序为：

社会医疗保险＞百万医疗险＞小额住院医疗险/门诊医疗险＞中高端医疗险。

大额医疗风险，普通人购买百万医疗险予以防范即可，弥补社保所不能报销的部分，性价比非常高。

不过我们普遍看到的大部分百万医疗险，基本都有免赔额1万的要求，而且门急诊费用是不予报销的。

那么有没有一款百万医疗险是既可以满足大病医疗需求，又可以满足对日常疾病保障需求的呢？

有需求就会有市场，最近众安保险在“尊享e生2020百万医疗险”的基础上，再一次升级推出了——「 尊享e生2020（门急诊版）」。

从名字就可知，尊享e生2020门急诊版是在尊享e生2020的保障和服务基础上，进行了创新升级，最主要的就是增加了门急诊责任。

下面我们就一起来看看这款百万医疗险到底怎么样？值不值得入手。

一、尊享e生2020门急诊版解读

逗逗酱将尊享e生2020门急诊版和尊享e生2020版进行了对比，直观的看看都有哪些变化：

尊享e生2020（门急诊版）相比尊享e生2020，投保规则上，基本没什么太大变化。

不过门急诊版的被保人年龄范围扩大，从原来的30天-60周岁扩大为30天-65周岁，对60-65岁的老年人群更加友好。

毕竟目前绝大多数热门百万医疗险都很少有支持60岁以上人群投保的；

相比之下，尊享e生2020门急诊版实属难得。

同时虽然价格上浮10%左右，但在基础保障上，门急诊版更加全面。

不仅新增了“在线问诊药品费用医疗”和“急诊费用医疗”等保障；

同时门急诊版无理赔时，续保年免赔额可每年可递减2000元，最低可递减至0元；

另外还额外赠送互联网医院门诊服务、心理倾诉服务。

下面逗逗酱就来挨个儿解析一下。

1、免赔额可逐年递减

尊享e生2020门急诊版的基本医疗保障和2020版一样，不限社保范围报销，涵盖多种疾病、多种治疗手段，包括：

• 一般住院医疗：最高可报300万，包括一般住院医疗、特殊门诊、门诊手术、住院前7后30天门急诊医疗费用，1万免赔额；
  
• 100种重疾+121种罕见病医疗：最高可报600万，包括住院医疗、特殊门诊、门诊手术、住院前7后30天门急诊医疗费用，0免赔。

PS：需要注意，如果购买的是有社保版本，就医时没有经社保报销，尊享e生2020（门急诊版）也是只能报销60%。

不过门急诊版的亮点在于“免赔额可逐年递减”：

一般医疗的1万元免赔，如果上一年未发生过理赔，次年续保时，免赔额可降低 2000 元；

只要持续5年无理赔，免赔额最低可降至 0 元！后续相当于0免赔的百万医疗险。

不过需要注意的是，如果其中一年发生了住院理赔，免赔额则会重新恢复至1万元。

众安对于无理赔的定义如下：

这种免赔额递减的设置，更进一步拉低了理赔门槛，对身体健康、购买保险后长期未患病的被保人来说更有利。

另外，尊享e生2020（门急诊版）也包含“质子重离子医疗”、“恶性肿瘤院外购药”保障责任。

两项保障都与重疾医疗共享保额，最高可报销600万，报销比例都为100%。

2、新增门急诊保障责任

尊享e生2020门急诊版新增了门急诊保障服务责任，包括“线上问诊、线上药品服务、线下急诊”。

（1）在线问诊药品费用医疗保险金

尊享e生2020门急诊版新增“线上门诊和药品保障”。

大家可以通过众安保险的互联网（在线）医院，进行网上问诊。

互联网医院门诊服务：是指通过众安互联网医院和医生进行一对一面对面的视频交流，也可以图文问诊形式（上传病历资料、影像资料、体检报告等）沟通。

该服务需要进入“众安海南互联网医院”微信小程序或“众安互联网医院”微信公众号使用。

百位全职金牌医生提供7*24小时全天坐诊服务，平均接诊时间60秒，全年无使用次数限制。

如果用户有用药需求，视频问诊后还可开具处方，支持全国送药到家。

从在线门诊疾病清单来看，问诊覆盖儿科、皮肤科、神经内科、呼吸内科、耳鼻喉科、妇产科、消化科、内分泌科、眼科、外科以及口腔科等科室。

问诊疾病范围合计120种，如感冒、头痛、急性肠胃炎、少儿手足口病等多种常见疾病，都可以通过众安互联网医院直接线上购药，并获得药费报销。

具体报销规则如下：

每年报销额度最高5000元，每次药品医疗费用赔付比例为50%，每次最高给付500元，每月仅给付2次，一年给付最多10次。

另外特别注意是，给付药品费用医疗保险金需同时满足以下条件：

• 该药品须由医院的医生开具处方且为被保险人当前治疗必需的药品；
  
• 每次药品处方剂量不能超过30日；
  
• 被保险人须在医院购买上述处方中所列的药品；
  
• 该药品必须为本合同期满日前在中国国家药品监督管理局批准且已在中国上市的药物；
  
• 仅适用于6-65周岁的被保险人，6岁以下被保人不能享受药品费用报销。

（2）急诊费用医疗保险金

尊享e生2020门急诊版还提供“线下急诊保障”。

注意是线下急诊，而不是线下门诊。

急诊主要是用于处理紧急服务，比如突发急症、或是发生紧急危及生命安全的事故。

具体报销规则：

疾病或意外产生的急诊费用，每年报销额度最高2000元，仅限社保目录范围内；

每次扣除100元免赔额后，按50%的比例报销，每次最高给付500元，每月仅给付1次，每年最多4次。

综上所述，尊享e生门急诊版的门诊报销是指“报销互联网医院的线上门诊”；

线下门诊是不予报销的，线下报销的单指“急诊”。

3、续保条件

续保是短期险最令人关注的问题了。

尊享e生2020门急诊版在续保条件上，虽然仍承诺“不因被保人健康变化或历史理赔情况拒保或单独调整续保费率”：

但对保司来说，尊享e生2020门急诊版的风险更高，年龄开放到65周岁，还包含门急诊责任，赔付概率大大提升，第二年赔穿的风险不低。

这也是我们不能忽略的新产品潜在不确定性。

4、增值服务

尊享e生2020门急诊版除了保留“重疾绿通、医疗垫付、肿瘤特药服务、术后家庭护理服务”外，还新增提供“心理倾诉服务”。

被保险人可享受25分钟的专业电话倾诉服务，可以将生活中遇到的各类问题，与国家专业心理咨询师进行一对一的倾诉，咨询师会根据用户的情况为您排解当前困扰，提供相应的建议。

众安保险提供的这个“心理倾诉服务”，算是个有温度、富人性化的增值服务。

二、热门百万医疗险对比测评

那么尊享e生2020（门急诊版）与市场上热门的百万医疗险，相比竞争力如何呢？我们一起看一下。

具体产品如下：

• 众安尊享e生2020（门急诊版）
• 复星联合超越保2020
• 众安尊享e生2020版
• 众惠相互普惠e生
• 平安e生保（保证续保2020版）
• 人保健康好医保长期医疗（2020版）

上详细对比图，看不清可点击放大：

可以看到，尊享e生2020门急诊版不仅对大病有保障；

同时还扩展了在线问诊药品费和急诊费用医疗，有利覆盖了1 万元以下的门急诊保障空白，做到小病也可报销。

相比其它百万医疗险，保障更加全面。

而且保费也不是很贵，仅在2020版的基础上浮了10%，性价比还是不错的。

所以想要保障全面，且想补充门急诊保障的人群，尤其是类似“老人、儿童、体弱者”等易病人群，可以考虑众安尊享e生2020（门急诊版）。

了解尊享e生2020（门急诊版）投保详情，长按识别下方二维码：

PS：以上产品，大家都可以在吐逗保公众号的菜单栏「 吐逗严选 」中找到，可自行测算保费。

三、写在最后

总而言之，升级后的尊享e生2020（门急诊版）的保障更加硬核全面。

无论是大病医疗，还是像普通感冒发烧、摔伤跌倒、猫爪狗咬等小病小痛，现在都可以管上了，有需求的朋友可以考虑入手。

同时再次提醒大家，在投保时一定要做好如实告知，避免日后理赔出现麻烦。

若对产品有不明白的地方，或者健康告知、核保有任何疑问，一定要和我们沟通清楚，再下手👇：

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最后，我是逗逗酱，愿每个人都能买到适合自己的保险！

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