首发 | 微信公众号「 吐逗保 」

大家好，我是一本正经的吐槽君。

今年随着某眉笔事件爆发，大家突然间就发现，自己已经陷入消费陷阱很长时间了。

同样的东西，“国货之光”要比那些妖艳贱货便宜不知道多少倍。

说好听点以前一直为品牌付费。

说难听点，就是冤大头花了那么多钱，就是买了个牌子……

当然，不光美妆和日用品领域是这样；

保险同样也是一个典型的信息不透明，一不小心就“为品牌付费”的品类。

同样的保障，某500强大公司需要一两万的保费，而某不知名小保司只需要六七千就能搞定。

究竟是人性的扭曲，还是道德的沦丧？

咱就是说，是真的便宜没好货，还是花钱买了个牌子？

今天就说点，圈子里的内幕~

1.

首先就是保险公司藏着掖着不让我们看到的——保费构成。

保险也是一种产品，它和我们身边的电脑、手机甚至一瓶可乐一样，都有自己的价格构成。

一款保险的保费，一般是由两大部分组成的，保障费用和非保障费用。

保障费用很好理解，保险卖出去之后又不是不用理赔，我们的理赔金其实就是所有人的保费里扣出来的。

这部分费用是由精算师，借由大数据计算出来的。

比如说平均每100个人中要有1人理赔，那么如果理赔5万块，那么每个人的保费至少要达到500块，保险公司才不会亏本。

这也是为什么健康险一般年龄越大，保费也越贵。

因为根据重疾预定发生率，年龄越大，发生重大疾病的概率也就越大；

保障费用高了，保费自然就高了。

当然，这部分的数据还要辅以预定利率，来把我们保费的时间成本扣除。

这部分就比较复杂了，反正大家只需要记得这部分保障费用，每个保险公司都差不多就可以了。

因为都是经过同一套大数据统计后，由精算师计算得出的。

没道理会算出两套数据……

所以保险公司之间保费差距的主要原因，还是来自非保障费用。

首先就是运营成本。

大保险公司的员工通常更多，分支机构也更多，员工工资、房租、水电瓦斯都是钱啊，整体费用的支出自然很高……

更何况某些保险公司（不点名了，怕怕，哈哈哈），为了激励员工，每隔一段时间就组织优秀员工全世界各地玩耍。

这些费用，都是要从平时的保费中分摊的~

然后就是品宣的费用。

百岁山为什么卖的比冰露贵？

还不是广告打的多，牌子响亮么！

同样各个保险公司为了打响自己的招牌，每年所投入的资金远远超出了我们的想象哦~

疫情前某安一年的广告宣传费用，就有200个亿。（人家财报自己发的，不是我编的哟~）

你没看错，200个小目标！

羊毛出在羊身上，你猜猜这部分广告费，最后谁来出？

最后就是保险公司的自留利润。

大保司产品不愁卖，就会适当多留一些利润；

而小保司为了打开市场，一般都会选择薄利多销。

综合这么多因素下来，大保司的产品自然就贵不少了~

2.

看到这你可能会说，大保司的产品固然贵，但是理赔肯定更好呀！

NONONO~

来看一下，去年保险公司的理赔年报👇：

（制图By吐逗保）

行业平均获赔率，达到了98.93%。

无论是大保险公司还是小保险公司，获赔率都在97%以上！

当然不光是获赔率，在理赔时效方面，大小保司也并没有太大的区别。

都很快！

最快的保司小额理赔申请支付时效，仅用了0.05天。

比弯弯充话费都快，就突出一个离谱……

所以总的来说，只要我们投保时把产品保障弄清楚、如实告知健康状况，出险后及时提交资料；

无论是大保司还是小保司，都可以轻松拿到理赔！

当然，还可能会有人说，大保司的产品保障就是好很多，很多小保司不能赔的情况它都能赔。

一分价钱就是一分货！

诶嘿~

我预判到了你的预判~

早在☞《贵的保险理赔好？来看看这份条款对比》一文中，我就详细对比过不同保司的产品条款。

结果就是……

没啥差距！

真真就是同样的口红，一个卖你八九百，一个卖你八九块……

没想到吧~

3.

小时候妈妈总跟我们说，一分价钱一分货。

以至于我在之后很长一段时间内，都觉得贵的东西一定有贵的道理；

而且缺点只是贵而已，甚至贵都不是它的缺点，而是我的缺点。

但自从知道了信息差，自从知道了9块红酒可以卖900，自从知道了79块可以买一沓眉笔之后……

我才知道，不迷信品牌，不迷信营销，只看产品本身的性价比，才是真的一分价钱一分货！

今天说了这么多内幕，要个转发不过分吧~

当然如果你对保险有任何疑问，可以直接来找我（微信搜索ID：tucaojun888）。

我是吐槽君，爱你们！

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