首发 | 微信公众号「 吐逗保 」
大家好，我是一本正经的吐槽君。
最近风向好像变了。
以前的咨询，一般都是妻子给一家三口配置保险。
但打从今年开始，越来越多的男性朋友开始当起了“保险策划人”。
前两天就有一哥们，开始咨询的时候，也没说要给一家人配置保险；
只是说自己想要买保险，但是不知道怎么搭配最合适。
在我询问完具体情况，帮忙选好产品之后，这哥们就没动静了。
过了一会突然告诉我，买好了，不光他买好了，还给媳妇儿也买好了！
我看着他爱人的那份，附加了心脑血管疾病多次赔的重疾险，以及高昂寿险的保单陷入了沉思……
不开玩笑，男性和女性配置保险的注意点，真的不一样！
1.
首先，划重点！
女性买保险，最需要注意的疾病，就是“癌症”！
根据中银保新给出的数据：
- 18-39岁年轻女性，高发重疾里，恶性肿瘤占87.2%。
PS：同年龄段的男性，占比只有不到50%，大头是心脑血管疾病……
岁数再大些，40-59岁中年女性，恶性肿瘤的占比有所下降，但也要占高发重疾的81.5%！
所以说，无论哪个年龄段，女性如果罹患重疾，8成以上都是恶性肿瘤。
因此无论是在平时的体检、预防也好，还是购买保险的侧重面也罢，都是和男性完全不同的~
说到这，就不得不插一句。
HPV疫苗，真的是个好东西！
适龄的女性朋友，不要犹豫，抓紧时间接种。
要知道，宫颈癌一直是女性重疾理赔的大头！
能预防宫颈癌的HPV疫苗，说是“灵丹妙药”也丝毫不为过~
PS：HPV疫苗的相关详情，可以戳☞《HPV疫苗一针就行了？你必须知道的HPV疫苗知识》了解。
附上“宫颈癌的筛查攻略”，拿走不谢！
- 21岁之前，无论是否有性生活，不用检查；
- 21-29岁，开始宫颈抹片筛查，阴性每3年筛查一次；
- 30-65岁，每5年做一次宫颈抹片加HPV病毒筛查；
- 65岁之后，如果有连续三次抹片阴性，就可以终身无需检查了。
2.
所以针对女性癌症高发的特点，在挑选保险时也要格外注意。
首先是「☞ 百万医疗险 」。
在挑百万医疗险时，一定要注意产品是否包含“质子重离子医疗”和“院外特药”责任。
先来说说，质子重离子医疗。
如果说传统的放疗技术，是“大规模杀伤性武器”，敌我不分，癌细胞和正常细胞都得死的话。
那么质子重离子技术，更像是“精确制导导弹”，可以在不杀伤正常细胞的前提下，精准杀灭癌细胞。
所以五年存活率更高，毒副作用更小，患者遭受的痛苦也更小。
PS：关于质子重离子医疗，可以右戳☞《癌症生存率90%，质子重离子是什么神仙疗法？》，有详细科普分析。
但缺点就是贵！
不光贵，而且医保还一分钱也不报。
所以是否包含质子重离子医疗责任，对于癌症比较高发的女性朋友来说，就至关重要了。
再来说说，院外特药。
抗癌特效药呢，之前在☞《最绝望的是抗癌药进了医保，却买不到了》一文里跟大家说过。
目前很多特效药在纳入医保后，由于各种各样的问题，在医院内并没有销售。
只能通过院外的药房购买。
而在药房购买的药品，别说医保，就连百万医疗险也没办法报销。
那么对于癌症高发的女性群体来说，购买百万医疗险，一定要选择有“院外特药”责任的产品，最好还可以保证续保20年。
比如「☞ 金医保 」、「☞ 长相安 」，或者「☞ 医享无忧 」。
这样才能做到万无一失！
3.
再来说说「☞ 重疾险 」。
女性购买重疾险，在预算允许的情况下，最好附加“癌症多次赔付”责任。
原因也很简单。
癌症治疗周期比较长，多数会处于持续状态，同时很多癌症也会面临转移或复发的风险。
附加癌症多次赔责任之后，不幸患癌后，无论持续/复发/转移/新发，都是会额外赔一笔钱。
无论是用来治疗癌症，还是用来贴补家用，都非常的实用。
另外对于癌症多次赔，理赔的间隔期非常重要。
很多产品规定患癌后，间隔3年，才额外赔钱；
而有些产品间隔期就短一些，间隔1年就会赔钱。
间隔期越短，拿到理赔金的概率越高。
所以，我们选癌症多次赔，最好选择间隔期1年的产品。
比如「☞ 超级玛丽8号 」，患癌后每间隔一年，会赔40%/50%/30%，总共赔120%保额。
非常的实用！
4.
最后再来说说，和寿命相关的两类产品，「☞ 定期寿险 」和「☞ 年金险 」。
「☞ 定期寿险 」，只要女性有经济责任，每个月为家庭提供收入，那么就有配置定期寿险的需求。
不过大多数家庭都是男方收入更高一些；
所以相应的女性定期寿险的保额，也需要根据自己的收入调整，不必像男性一样配置那么高。
一般来说，50万-100万足矣~
而「☞ 年金险 」就有意思了~
年金险和我们的社保养老金一样，都是活得越长，越划算。
而女性的平均寿命呢……
要比男性高不少：
- 2000年：男性平均寿命69.63岁，女性73.33岁；
- 2010年：男性平均寿命72.38岁，女性77.37岁；
- 2022年：男性平均寿命76.51岁，女性82.93岁。
好家伙，啥都不用干，就随便多领6年的养老金！
比如说，30岁的男、女，同样以10万10年交，买「☞ 复星保德信星海赢家 」。
假设都在60岁那年领取。
按照平均寿命假定，男性领到76岁，可总共领248.4万；
而女性呢，假设领到83岁，可总共领357.1万。
差了一百多万……
总共领取养老金的差距，着实有点大。
所以相对男性选择「☞ 增额寿 」而言，女性选择「☞ 养老年金 」作为养老储蓄，是更划算的选择。
5.
课代表总结一下~
女性挑选保险注意点：
- 百万医疗险一定要选择含有“院外特药”和“质子重离子医疗”责任的产品；
- 重疾险预算允许可以附加“癌症多次赔付”，间隔期越短越好；
- 职业女性也要购买定期寿险，保额可以视收入高低调整，全职主妇一定要给配偶买高额定寿；
- 相较于男性的增额寿而言，女性养老储蓄选择养老金也是一个不错的思路。
当然，最重要的一点，还是要做好疾病的预防和定期筛查。
用不上的保险，永远是最好的保险~
如果你对于保险有什么疑问，都可以直接来找我（微信搜索ID：tucaojun888）。
我是吐槽君，爱你们！
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