大家好，我是一本正经的吐槽君。
今天一则“小牛在线宣布退出”的消息被推上了热搜。
一开始我还以为是这几天挺火的“淡黄色的长裙”秦牛正威退出某综艺呢……
点开才发现原来是比较知名的P2P平台“小牛在线”，宣布良性退出。
哎，这年头想要安稳的理个财，真的是太难了……
一、啥是良性退出？
“良性退出”的概念就是相对于“爆雷跑路”。
某些有良心的P2P平台会发布公告，向投资者传递“平台会完成所有兑付工作”的信息。
在宣布良性退出后，平台一般都会保持正常运营，但是不会再发标。
兑付方案也一般是设定一个完成兑付的总时间，同时将兑付分期进行。
乍一听这是好事儿啊，对吧，没有跑路老老实实的将钱兑付给投资者，皆大欢喜。
但看一眼微博的评论区就会知道，“良性退出”的口号谁都可以喊，但是不是真的就不一定了……
简直就是受害者比惨大会有没有！
是否能成功的“良性退出”还要看平台是不是真的有“良心”。
否则披着良退的外衣，连经侦都没法介入了。
妙啊！
二、理财不可共存三原则
投资理财有一个很有意思的三角法则：
安全性、收益率、流动性这三者是基本不可能同时兼得的。
- 如果安全性很高，流动性也很好， 那么收益率就一定比较低；
- 如果收益率不错，流动性也不错， 那么风险就肯定很大；
- 如果收益率不错，安全性也很高，那么流动性一定很差，需要长期持有。
拿身边较为常见的产品来举几个栗子：
- 余额宝、零钱通：最大优势流动性（赎回方便），安全性很高（除极限情况外保本），但是收益比较低；
- 房产投资：流动性较差（变现流程长而复杂），安全性较高（非楼市崩盘），收益率不确定（楼市不涨就只能吃租金）；
- 股票、期货：兼顾收益率与流动性，但是安全性基本等于没有。
所以在日常投资理财中，还是综合考虑三方面因素，不能只盯着收益率去看。
卖房炒股或者全部身家压进P2P这种事情，我们普通老百姓还是不要轻易尝试，否则在微博底下诉苦的可能就有我们一个了……
三、立体的养老计划
在哭诉的微博评论当中，我发现很多人都是在做养老储蓄，担心养老金跟不上通货膨胀不断贬值，才把积蓄梭哈到P2P的。
其实说实话，我个人是不反对养老储蓄中，有股票或者P2P这一类激进投资的存在。
经济学家James Tobin说过一段很著名的话：“不要将你的鸡蛋全都放在一只篮子里，但也不要放在太多的篮子里。”
养老本身就应该是一个立体的计划，应该有安全稳定的投资渠道保本增值，也应该有风险与机遇并存的激进投资渠道去碰一碰天花板。
但对于大部分人来说，还是安全的保守投资渠道占大头比较好；
毕竟连“股神”都晚节不保，谁能保证一辈子不马失前蹄？
当然说起安全性，保险绝对是当仁不让的。
除去有一定风险的连投险，年金险与万能险的安全性都非常高。
（1）年金险：
合同一经签订，之后所有的收益都已固定，不会多一分，但也绝对不会少一分。
非常适合用来锁定长期收益，度过经济大时代变更。
缺点是投资周期较长，流动性较差，购买短期内不能挪用，否则可能造成损失。
（2）万能险：
和银行活期账户较为类似，利率每月浮动，但有保底利率存在，整体最低收益有保障。
若保险公司经营得当还可以博取更高利润，较年金险灵活性也更高，一般可随时存取。
缺点是保底收益率一般较低，目前行业最好的也只有3%，如果不能达到中档利率收益是比不上年金险的。
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在这个利率下行的大时代，保险非常适合用来作为养老计划中保守投资的主要构成，安全、稳定、收益100%可期。
毕竟2008年10%预定利率的养老险遍地都是，现在剩的几个4.025%预定利率的养老金都得抢来抢去；
这玩意用来扛过利率下行的大时代，再适合不过了！
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四、写在最后
按照现在的通货膨胀率，50块钱在30年后只能当作15块钱来用。
所以我们这一代的养老计划必须做到心中有数！
社保养老保险虽好，但只有那一份，不做其他的养老准备还想要晚年生活有滋有味是绝对不可能的。
上点心！
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