(,,･∀･)ﾉ゛Hello~大家好哇，我是逗逗酱。
眼看专虐单身狗的七夕节将近，准备秀恩爱的小伙伴们，礼物都准备好了吗？
是…这个👇
还是…这些👇
而我和吐槽君的内心OS👇
反正每每到这种节日时，挑礼物这一part，绝对是个技术活。
那作为保险买手的逗逗酱看来，两个人最用心的浪漫，莫过于为所爱之人买保险，同时「我的保险金受益人是你」；
若再附加上投保人豁免，那更是极好的。
毕竟与玫瑰、巧克力亦或是多少句的“我爱你”相比，这种给另一半的未来买保障的方式，逗逗酱反而觉得是另一种更踏实的浪漫、更长情的告白。
所以今天呢，逗逗酱就来和大家聊一聊，小两口（夫妻）如何配置保险更合理？
PS：着急的朋友，可移步第2 part，直接看参考方案后，再回来学习。
一、夫妻保险如何配置？
想要通过保险来防范这两种风险，一个完备的基本保险产品组合必不可少。
成年人的保险优先级配置顺序为：医保 + 百万医疗险 + 重疾险 + 意外险 + 定期寿险。
逗逗酱通常建议，小两口在配置保险时，最好是用“夫妻互保”。
就是夫妻双方互相作为彼此的投保人：
- 我为你买保险，投保人是我，交钱的是我，保障的是你；
- 你为我买保险，投保人是你，交钱的是你，保障的是我。
同时在夫妻互保时，再附加搭配时下流行的“投保人豁免”，相当于为保险加了一道保险。
而这个「豁免」是啥呢？
豁免是指保费没交完，被保险人/投保人发生了保险公司约定的事项，保险公司会免去后面没交的保费，但保障依旧有效。
豁免又可分为「投保人豁免」和「被保险人豁免」：
- 投保人豁免：一般为附加险，需加钱购买，当投保人发生保险公司约定的事项时（如重疾/中症/轻症/身故/全残），可免去后续保费。
- 被保险人豁免：当被保险人出现保险公司约定的事项时（如重疾/中症/轻症/身故/全残），免去保费，保障继续；
被保险人豁免是现有保险产品的标配，一般无需额外加钱，逗逗酱平常推荐的重疾险，都含有它。
毕竟夫妻二人都是整个家庭主要经济来源的人员，他们所承担的家庭责任是相等的；
而选择夫妻互保，则会使保障更为周全。
不管谁出了风险，一张保单理赔，另一张保单豁免，家庭和对方都能得到很好的照顾。
相当于以最小投入获得最全保障，是既有爱又聪明的投保方式。
此外需要注意的是：
夫妻互保必须是领了证的合法夫妻，需要得到法律上的认可后，才有权利进行夫妻互保。
同时夫妻互保更适合感情好的两口子，至少大难临头不会各自飞。
二、夫妻保险规划方案
话不多说，逗逗酱直接以“30周岁男、30周岁女（夫妻俩）”为基础样本；
将从各险种中优选出的保险产品，进行合理组合搭配，定制了一份全方位的“夫妻保险规划方案”，给大家做个参考。
具体方案如下：
由于考虑到夫妻俩在这个阶段，可能背负着房贷、车贷，甚至可能还要抚养孩子、老人等；
所以在规划此方案时，我们力争以最低的保费，撬动最大的保障，减少当前阶段家庭的经济压力。
逗逗酱挑选的都是当前各险种中极致性价比的产品，30周岁夫妻二人的保险方案，总计需9881.58元/年。
只要当前身体符合投保要求，都可以投保。
下面我们详细盘一盘。
1、重疾险
关于重疾险，逗逗酱此方案选择了当前市面上性价比最高的「☞ 超级玛丽2号Max重疾险 」。
不仅重疾保额充足，110种重疾，赔1次，60周岁前确诊重疾赔160%基本保额，完整覆盖夫妻俩的工作周期，提供最刚需的大病补偿。
也就是说，买30万保额，在60岁前出险就可以拿到48万的理赔款。
在预算允许的情况下，至少要投保30万保额，才能真正起到“预防医疗险下线+补偿经济损失”的作用。（目前重疾的平均治疗费用在30~50万左右）
而且中症、轻症赔付比例都位于市场前列，其中轻症含不同部位的极早期恶性肿瘤，可额外赔付1次，45%基本保额，无间隔期。
同时超级玛丽2号Max含被保人豁免，若附加投保人豁免，夫妻两人就都能享受「投保人豁免」和「被保险人豁免」的保障。
PS：需要注意的是，附加投保人豁免时，双方都要符合健康告知，才可附加。
- 女性朋友或有癌症家族病史的人群：可以购买「☞ 超级玛丽2号Max附加癌症二次赔」，同类产品中价格最低。
- 有抽烟、喝酒习惯，或是肥胖/高血脂、有心血管家族史的男性朋友：也可以购买「☞ 超级玛丽2号Max附加特定心脑血管疾病二次赔」，加强心脑血管方面保障。
了解超级玛丽2号Max投保详情，长按识别下方二维码：
不过遗憾的是，信泰人寿将于8月25日晚上，下架旗下四款重疾险的“70周岁定期版本”：
虽然以后还能买保终身的，但保费会多很多；
所以想买重疾险却预算有限的朋友，要抓紧最后“上车”的机会了。
2、百万医疗险
首选「☞ 超越保2020（标准版） 」，无论是保障内容还是价格，都极具优势。
除基本住院医疗200万+重疾医疗400万医疗保障外；
还包含“甲类及按甲类管理法定传染病（危重型）保险金，赔付1万保额”。
另外超越保2020的免赔额可逐年递减，最低可递减至5000元；
而且续保条件优秀，6年保证续保；
如果此前已投保其他百万医疗产品且无理赔的朋友，在原保单满期后15天内，可免等待期申请投保超越保2020（标准版）。
背靠复星强大的医疗资源，一年才200多块钱，性价比不可谓不高。
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3、意外险
首选「☞ 众惠大护法 」，至尊版的话，每年仅需298块钱，就能轻松撬动100万保额。
在目前100万保额意外险中近乎无敌，杠杆极高。
多个保障计划灵活选择，保障内容全面；
100万身故/伤残保额，50万猝死保额（有猝死保障，却没有健康告知询问，nice），还有5万意外医疗报销额度，0免赔，不限社保100%报销。
男女都可，妥妥的第一梯队产品，买它！
了解大护法至尊版投保详情，长按下方二维码：
4、定期寿险
对于夫妻俩，尤其是家庭的经济支柱，寿险是必须要配置的。
假如发生不幸后，可以为家人后续的生活提供经济保障。
逗逗酱推荐夫妻二人可选择「☞ 华贵大麦甜蜜家2020 」，非常适合夫妻互保。
一张保单可以保障两个人，30周岁夫妻，买100万保额，两人保费也就1880元。
- 身故/全残：夫妻双方独立保额，任一方出险，赔付100%基本保额；
- 身故/全残特别保险金：夫妻因同一意外导致身故/全残，分别赔付200%基本保额，即最高可赔付4倍保额。
不仅保额足够高，大麦甜蜜家2020还自带“投被保人双豁免”；
即双方任何一个人一旦发生身故/全残，即可豁免后续保费，以后俩人的保费都可以不用交了，但保障继续有效。
美得很，美得很~小两口必入手的定期寿险！
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由于保险产品比较复杂，很多人对于保障细节和健康状况不够熟悉，容易留下风险，建议大家在投保前和我们沟通清楚在下手👇：
此外可能有的朋友会问“如果离婚了，保单该怎么办？”
我们之前也做过详细的分析，大家可以戳这篇文章《保险可以离婚不分？赤裸裸的误导》了解。
如果已经相中一款产品，但没有投保人豁免，不打紧，投保人豁免是锦上添花的东西；
可以附加最好，没有的话，也不要成为影响我们购买重疾险的主要因素。
关于重疾险怎么选，可以戳逗逗酱这篇总测评《2020年中重疾险盘点，最全的成人重疾投保指南！》。
三、写在最后
这个世界上没有“最好”的保险，只有“适合你”的保险！
这个世界上没有“最好”的另一半，只有“适合你”的另一半~
好的爱情，不必轰轰烈烈，细水长流，方能长久。
有些心意，无需甜言蜜语，实在且用心，就很浪漫。
动动你们的小指头，“在看”、“点赞”、“分享”多多三连~
最后，我是逗逗酱，祝大家七夕快乐！
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