首发 | 微信公众号「 吐逗保 」
大家好，我是一本正经的吐槽君。
吐逗保的老朋友们应该都发现，最近只要一提到理财向保险，我跟大家推荐的都是“增额终身寿险”。
而年金险，已经很久没有跟大家提到过了。
原因其实很简单。
一是年金险类似于养老社保的长现金流领取方式，和一些朋友追求的快存快取/零存整取的理财方式相悖。
二是很久没有一款年金险，能够从各个方面打动我了，上一次的心动产品还要追溯到4月份的养多多2号……
哈哈哈，其实看到题目，大家应该已经猜到了。
没错，终于又来了一款打动我的年金险，而且收益率甚至超过了之前的养多多2号！
话不多说，开测今天的主角——「 招商仁和人寿燃力虎年金险 」（备案名和乐颐生养老年金）。
1.
先来看一下燃力虎的产品形态👇：
（制图By吐逗保）
最大投保年龄65岁，支持趸交、3年、5年、10年、15年和20年交。
期缴保费门槛不算高，也不算低，5000元起投。
收益最重要，我们放在最后压轴说。
先来看看，燃力虎有哪些亮眼的点。
（1）支持第二投保人和隔代投保
第二投保人比较少见，它的主要作用是避免保单在第一投保人身故后，变为遗产被退保。
隔代投保则可以避免子女债务问题产生的干扰，准确地将资金传输向指定受益人。
（2）支持不同保证领取方式
先来说说，什么是保证领取。
我们开篇说过，年金险更类似于养老社保，从退休（或指定某个年龄）开始每年领取，活多久领多久。
而一旦没领几年就身故了，那后续就没得领了，保费也就血本无归了……
而保证领取的意思，就是在开始领取的一段时间内，即使被保人身故了，一样可以把剩余保证领取的年份，一次性打给被保人的受益人。
这样就不用担心，自己的保费打水漂了。
而其他的年金险，要么是不支持保证领取，好一点的也就是单纯的只支持保证领取xx年。
而燃力虎不仅支持保证领取，还有两种领取方式可选👇：
一种是已交保费扣除已领取年金。
比如交了60万保费，刚开始领了20万就身故了，剩下的40万，一次性可以给付给受益人。
另外一种是保证领取20年。
比如每年领取8万，领了5年身故了，剩下15年总共120万，一次性给付给受益人。
明眼人一看就知道，肯定是计划二保证领取的更多。
所以保险公司也相应的增加了，计划一的年金领取。
简单来说就是，高年金领取和高保证领取，自由选择！
（3）终身有现价
年金险一般从领取年金开始，现金价值就瞬间清零了。
也就是说，正常我们退保的最后时机，就是年金开始领取之前。
但燃力虎这款产品，终身都有现金价值。
如果开始领取后遇到急用钱的方式，也可以退保拿出现金价值应急。
当然，没有特别紧急的情况，开始领取之后，还是老老实实领钱吧！
（4）可以搭配万能账户
万能险的运作方式，在☞《增额终身寿险、年金险和万能险，你更适合哪一个》一文中跟大家讲的很清楚了。
简单来说就是一个短期内存取带有手续费的“类活期账户”。
燃力虎出自央企保司招商仁和，搭配的万能账户为招商金管家保底利率3%，目前结算利率为4.7%：
（5）给力的增值服务
这种增值服务在年金险市场，还是比较少见的。
2.
当然，其他优点再亮眼，一旦收益拉跨，那这年金险不要也罢~
我们以30岁男性，年交5万，10年交，60岁开始领取为例👇：
（制图By吐逗保）
从60岁开始，每年可以领取7万5850元。
75岁时，IRR就可以超过增额寿险3.5%的上限；
在85岁的时候，IRR就可以轻松超过4%，并且越后期越高。
PS：IRR可以简单理解为，把时间考虑在内的复利利率，具体计算方式可以参考☞《如何挑选一款优秀的年金险？用IRR盘它》。
现在我们都知道，燃力虎的收益率很高。
但具体有多高，还得需要同行来陪衬来对比一下。
我们同样的用30岁男性，年交5万，10年交，60岁领取，去测算下市场上另外4款同样具有极强竞争力的年金保险。
5款产品每年可以领取金额非别为：
- 爱心人寿乐养多：75000元
- 大家养老养多多2号：71700元
- 光大永明光明一生：69950元
- 北京人寿京福颐年：70050元
- 招商仁和燃力虎：75850元
咱就是说，能令我心动的产品，做个收益领头羊，不过分吧~
3.
能打的收益率，再加上前面说的5个优点，很难让我有理由不推荐这款燃力虎年金险给大家。
对了，再强调一遍。
如果30-40岁左右投保，年金险一般在75-80岁左右，收益率才会开始超过增额终身寿险。
而且虽然有保证领取，但整体还是比较笨重的。
因此年金险相对来说，更适合那些想补充养老社保的人群，稳定的现金流带来稳定的养老生活。
而就像我开篇提到的，如果你只是想快存快取，或者零存整取，更加灵活的“增额终身寿险”是更好的选择。
比如9月30日就要下线的「☞ 金满意足增额终身寿险 」，灵活的减保想怎么玩就怎么玩~
PS：金满意足的具体测评，可以参考☞《保险老赖，它终于赖不住了》。
当然，两者的安全性都是不用操心的，基本是国家不破产，你就不破产！
放一万个心就好了~
不过理财向的保险，收益计算可能有些麻烦，如果算不明白千万别盲目投保，来找我聊聊解惑（微信搜索ID：tucaojun888）。
我是吐槽君，爱你们！
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