(,,･∀･)ﾉ゛Hello~大噶好呀，我是逗逗酱。
许多宝爸宝妈都是在有了自家宝宝之后，才开始有的保险意识。
而给宝宝买保险，自然也成了家里的头等大事，没办法，给孩子买东西没有家长舍不得的，谁叫小家伙辣么可爱。
而在现行中国医疗体系下，为孩子购买重疾险，不仅可以防范孩子得了大病，给家庭带来的经济损失；
同时也是让孩子获得最好医疗资源和长期康复支持的最理想方式。
而且由于孩子重疾发病率要比成人低得多，所以孩子购买重疾很便宜很划算。
每年花几百块，就能转移几十万的大病风险，便宜又大碗~
正好距离上次少儿重疾险的总测评文章，已经有一段时间了。
这期间涌现了许多优秀的少儿重疾险，但产品多了，选择困难症自然也来了。
虽然逗逗酱已经每款都深度分析测评过了，但仍有不少读者朋友说，都快看花眼了……
今天，逗逗酱就将目前最优秀的、大家买得最多的「 少儿重疾险 」重新梳理一番，让大家一篇文章搞定宝宝的重疾险配置~
（PS：先带新同学复习一趴，老盆友们或着急的人儿，可移步第2 part，直接看评测结果）
一、挑选少儿重疾险的要点
老规矩，先复习一下~
重疾险用来保障符合条款约定的疾病，保险公司一次性赔付保额金。
这笔钱自由支配，可以用来给孩子治病、康复、弥补大人的收入损失等等。
逗逗酱总结了一下，给孩子购买重疾险时需要注意以下几点：
（1）保额第一，要买够
买保险，就是买保额！
在给小孩投保重疾险时，逗逗酱建议首次投保的保额尽可能做高。
综合考虑，首次投保少儿重疾险的保额至少要达到30万，预算充足的话，尽量做到50万或以上。
另外建议关注一下“少儿特定疾病额外赔付”，是否包含少儿常见高发或特有的重大疾病。
很多产品针对少儿高发特疾，可以额外赔付一定比例的保额。
最好覆盖的疾病越多越好，额外赔付越高越好更好，这也是专属少儿重疾险和普通重疾险不一样的地方。
专属少儿重疾险针对儿童时期高发的严重疾病，提供翻倍保额，为儿童关键时期给予更充足的保护。
总之就是尽可能做高保额，转嫁罹患重疾后的家庭经济损失。
（2）保定期or终身？
首先普通家庭在配置保险时，一定要遵循“先大人后小孩”的原则。
在大人保险没有配置足够前，孩子的保费预算不要太多，毕竟父母才是孩子最好的保障。
关于小孩子买重疾险，逗逗酱考虑到保险产品会不断优化迭代，医疗水平也在不断提高，以及通货膨胀；
所以通常会建议，无论预算充不充足，先给孩子投保一个“定期（保20年/30年）、高保额的消费型重疾险”。
消费型重疾险的保费低、保额高，杠杆更高，可以有效控制预算，非常适合儿童重疾小概率但大开销的情况。
先保证孩子成年前有一个相对充足的保额，等到孩子长大成人，大可以根据自己实际情况再重新配置更好的产品。
然后在大人的保障配置充足前提下，如果还有预算，再给孩子补充长期、甚至终身的重疾险也不迟。
当然如果你有钱，想要一次性到位，直接购买终身型的重疾险也可，避免因之后健康原因导致再配置困难的问题。
不过逗逗酱更推荐：保费预算充足的家庭，为孩子购买“消费型重疾+终身型重疾”；
保障可以做得更全面，总保费也不会太高。
此外，如果担心孩子得过重病后，再难购买重疾险，或有家族病史的人群，只要预算足够，也可以考虑多次赔付重疾险。
如果你更纠结于保费与各种收益数字的计算，可以参考吐槽君的《重疾险买定期还是终身好一点？》这篇文章，其中有更为精确的收益计算~
（3）诸如其他注意点
- 等待期：越短越好；
- 缴费期限：尽量选择时间最长的，时间越长，杠杆越大更有利；
- 身故保障：无需太过关注，孩子不承担主要的家庭责任，不用额外买身故保障；
- 投保人豁免：如果父母自己没有保险，非要先给孩子买，那最好附加投保人豁免。
OK，下面开始好险推荐~
二、少儿重疾险投保推荐
逗逗酱测了市面上几十款少儿重疾，从中挑选出目前咨询最多且性价比都很高的7款单次赔付的少儿重疾险，并吐血整理了详细的横向对比。
具体产品如下：
- 晴天保保超越版
- 嘉贝保少儿重疾险
- 大黄蜂时光机少儿重疾险
- 妈咪保贝少儿重疾险
- 大黄蜂Plus少儿重疾险
- 晴天保保少儿重疾险
- 大黄蜂少儿重疾险2号
详细对比图：
（双击放大，制图By吐逗保，未经授权禁止转载）
同时由于少儿高发重疾与成人不同；
所以在给孩子买重疾险时，需重点关注少儿特定高发疾病，不仅保额要“赔得多”，还要“病种覆盖”的尽可能全面。
这7款少儿高发疾病的对比也给大家整理出来了，能比较直观的看出特定疾病的保障质量：
（制图By吐逗保，未经授权禁止转载）
以上7款少儿重疾险的性价比都排在市场前列，要给孩子买重疾险，都可以在他们里面放心选。
具体如何选择：
1、追求极致费率的
直接买「 ☞ 瑞泰大黄蜂时光机 」，定期少儿重疾里最便宜的，堪称地板价，保障足够；
也可以用来搭配终身重疾险，帮孩子做高保额。
了解大黄蜂时光机产品及保费详情，长按识别下方二维码：
2、看重综合保障的
选择「 ☞ 晴天保保超越版（定期） 」，或是「 ☞ 嘉贝保（保终身） 」；
两款的保障都很全面充足，可以单独买，也可以搭配组合买；
- 一个自带保额递增功能，即重疾保额可最高免费增长至200%；
- 一个自带前期重疾额外赔付功能，即重疾前10/20年超额赔160%。
中症、轻症和少儿重疾翻倍赔应有尽有，且两款少儿特疾的赔付额度在同类产品中也出类拔萃。
了解晴天保保超越版产品及保费详情，长按识别下方二维码：
了解嘉贝保产品及保费详情，长按识别下方二维码：
3、预算充足，想要给孩子终身保障的
重疾、中症、轻症、少儿特疾等保障都非常全面；
想要保障终身的宝爸宝妈可优先考虑，不过不要影响到成人保险预算哦。
了解嘉贝保产品及保费详情，长按识别下方二维码：
了解妈咪保贝产品及保费详情，长按识别下方二维码：
4、家中有重大疾病史的
优选「 ☞ 嘉贝保附加重疾多次赔保障 」，保障力度非常大；
不仅前期重疾额外赔的保额高达60%，而且重疾累计最多可分组赔付3次，每次均赔付100%保额，等待期仅需90天。
同时15种少儿高发重疾全面覆盖，翻倍赔付的疾病多达13种，按2.5倍保额赔付；
且5种罕见病可额外赔付200%保额，即按3倍保额赔付。
可以说嘉贝保遍吸各家产品的精华，算是顶级配置了，很秀儿，买它！
PS：想要保费返还的，选择「 ☞ 嘉贝保附加两全险 」，可以满足你的需求。
了解嘉贝保产品及保费详情，长按识别下方二维码：
以上是逗逗酱依据产品特点以及不同群体需求给出的结论，大家可根据自身的实际情况来切实选择。
PS：各产品的具体测评文章，点击“产品名”即可查看；
产品详情及测算保费，可以扫描上方二维码，或戳左下角「 阅读原文 」查看。
三、写在最后
在逗逗酱看来，给孩子买保险，没必要追求一步到位；
也没必要出了新品就心动，更不必追求最好的产品，因为总是会有更好的出现。
毕竟无论是家庭状况、身体状况，还是经济条件、保险需求没有一成不变的。
早买早保障，选择当下适合自己的就是最好的。
最后再强调一遍：
- 如果预算有限，优先解决基础的保障问题，保证首次保额充足；
- 如果预算充足，在保证大人保障充足的前提下，再根据实际需求，给孩子考虑更好的保障。
对了，成人重疾险前两天刚写完，没买的，赶紧看看去，戳☞“这里”。
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（长按扫描二维码）
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我是逗逗酱，愿每个宝宝平安喜乐~
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