首发 | 微信公众号「 吐逗保 」

(,,･∀･)ﾉ゛Hello~大噶好呀，我是逗逗酱。

自年初以来，少儿重疾险市场，着实卷得是有点厉害…

新出的产品，那是各个都能一打五的好手。

虽说这样得利的是咱们消费者，但也因此，选择困难症也跟着来了。

虽然我平常已经对市场上的优质产品，都写过深度详细剖析的测评文章。

但仍有许多宝爸宝妈，还是不知道该如何挑，如何选，才合适….

咨询量暴增的同时，也有不少老读者，纷纷催更最新的「 少儿重疾险的投保榜单 」。

这两天，逗逗酱爆肝整理挑选出，目前市面上最优质的少儿重疾险产品。

今天，咱们直接双手奉上，方便大家快速地搞定娃的重疾险配置~

PS：先带新同学复习一趴，着急的盆友，可以移步第2 part，直接看评测结果。

一、

重疾险用来保障符合条款约定的疾病，保险公司一次性赔付保额。

这笔钱自由支配，随你想干什么~

治病、康复、弥补收入损失都行。

而孩子越小，买重疾险越便宜。

PS：具体怎么给孩子买重疾险，之前在“☞儿童重疾险挑选攻略”这篇文章里，给大家详细论述过。

这里我就挑几条重点需要注意的，聊一聊。

（1）保额第一，要买够

买重疾险就是买保额。

首次投保的保额，尽可能做高。

我建议，普通城市，孩子的重疾险最低30万保额起。

如果在一线城市，50万起步。

最好有“少儿特定疾病额外赔付”，覆盖的少儿常见高发重疾越全面越好，额外赔付保额越高越好。

这也是专属少儿重疾险与普通重疾险不一样的地方。

（2）保定期or终身？

给孩子买重疾险，无论预算是否充足，我都建议：

先投保“定期（保20年/30年）、高保额的消费型重疾险”。

在大人的保障配置充足前提下，如果还有预算，再给孩子补充长期、甚至终身的重疾险也不迟。

当然，如果你担心孩子得过重病，以后不好购买重疾险，或有家族病史的人群；

只要有钱，多次赔付重疾险也不失为个好选择。

如果你更纠结于保费与各种收益数字的计算，可以参考吐槽君写的☞《重疾险买定期还是终身好一点？》，其中有更为精确的收益计算~

（3）其他注意点

• 等待期：越短越好；
• 缴费期限：尽量拉长缴费期，时间越长，杠杆越大更有利；
• 身故保障：无需太过关注，孩子不用赚钱养家，不用额外买身故保障；
• 投保人豁免：如果父母自己没有保险，非要先给孩子买，那最好附加投保人豁免，万一大人出点什么事，不用担心孩子的保费交不起。

再次强调：

逗逗酱最不建议买「一份保单啥都保」的打包型产品；

以为一张保单解决所有问题，却不知可能哪项都不咋地。

也不建议普通家庭买「返还型重疾险」；

其本质是：

我们多交了很多的保费，然后保险公司拿去进行投资，几十年后把其中一部分返还给我们。

最主要是，它收益并不高啊！

要知道，天底下可没有免费的午餐。

你以为“有病治病，没病返本”的产品会更划算；

殊不知，多交的那5倍保费，都够给老二配齐保障的了…

可都给我长点心吧…

二、

OK，进入正题，开始好险推荐~

逗逗酱从市面上在售的少儿重疾险中，筛选出4款目前性价比都很高的优质产品。

上榜选手👇：

• 大黄蜂6号
• 慧馨安2022
• 小飞象
• 青云卫1号

（制图By吐逗保）

这4款少儿重疾险各具特色、优势。

价格基本也是目前少儿重疾的市场底价。

对少儿特定高发疾病的赔付力度和覆盖全面程度也都不错：

（制图By吐逗保）

这四款少儿重疾险，基本都赔得挺全，赔得也挺多的。

对16种高发少儿特疾，其中不同的12种，都各自有额外保额翻倍赔。

其中大黄蜂保至70岁或终身的版本，前30年出险，最多能赔2.5倍保额，若是30年后出险，则只能额外再赔1倍。

而慧馨安2022和小飞象，是始终能额外赔1.2倍。

最重要的是，这4款的少儿特疾额外赔，都没有出险年龄限制，可以贯穿整个保障期。

也就是说，无论给孩子买的哪一个，只要在保障期内确诊就能赔，最长可以终身翻倍赔。

具体怎么选？逗逗酱建议：

（1）预算有限，保30年

预算不多，先买“短期的单次赔重疾险”，保30年就很不错。

每年只需几百块，作为现阶段的保障足够了。

等预算增加了，再买一份至 70 岁或终身的产品。

保30年的少儿重疾险中，追求极致性价比，直接买「☞ 慧馨安2022 」，保得全，赔得多，保费也是目前最便宜的。

它的主险只有基础的重疾+中症+轻症责任，没有套路。

而且中症、轻症的赔付次数，相比市场大多数同类产品更多。

哪怕是等待期内确诊中症或轻症，也仅仅是该项疾病责任终止，而合同并不终止，其他保障继续有效。

同时不仅自带“少儿特定疾病额外赔120%保额”，还包含“少儿罕见病额外赔200%保额”。

高发疾病覆盖全，且无理赔年龄限制，最长一辈子都能保障，关键还不加费。

另外，附加保障很多，可根据自身需求，灵活选择。

尤其是疾病额外赔付的可选保障，慧馨安2022是这四款里保障最好的。

不仅重疾可额外赔，轻症和中症，也均有额外赔：

• 第30个保单周年日前首次发生约定的疾病，重、中、轻症可分别多赔50%、30%、15%基本保额。

保障更全面，赔得更多，附加保费也很便宜。

如果你想让孩子获得更高保额，可以考虑加上。

而且，它也是唯一一个能自由选择附加投保前30年，轻/中/重症额外赔的产品。

最最重要的是，慧馨安2022的保费是目前定期少儿重疾里最便宜的。

只买必选保障，保30年，500块不到，堪称地板价！

（2）预算充足，保长期至70岁或终身

定期重疾险虽然保费低、保障高，但也并非完美。

只保30年，可能会面临孩子长大后，健康状况不太好，也许会买不了保险的风险。

所以在大人保障配全的前提下，若预算还充足，也可以买长期保至70岁，甚至直接一步到位买到“终身”。

想给孩子长期重疾保障，逗逗酱推荐入手「☞ 慧馨安2022 」、「☞ 大黄蜂6号 」、「☞ 青云卫1号 」都可~

首先，最便宜的还是属「☞ 慧馨安2022 」莫属。

附加前 30 年额外赔，无论是保至70岁还是终身，都很合适。

如果预算充足，也可以按需附加“癌症二次赔”或“重疾多次赔”保障，保障会更全面。

其次，也可以考虑「☞ 大黄蜂6号 」，保至70岁或终身的性价比也不错。

保障均衡，患普通重疾，保单前30年，赔1.5倍保额。

若是患如白血病等20种少儿特疾，前30年最高赔2.5倍保额；

即买50万保额，最高能赔到150万。

10种少儿罕见病，更是最高赔3倍保额。

赔付都没有年龄限制，买多久保多久。

最高可以买到70万保额，预算不是过分紧张的，选它的性价比更高。

如果你担心孩子出险过，以后再难买到健康类保障，也可以考虑附加“重疾多次赔”。

• 重疾不分组，额外赔3次，逐次赔120%、130%、150%保额，每次赔付间隔1年。

附加保费也不贵，多交几十到几百块不等，性价比高，且无三同条款限制。

此外，如果你看重大品牌，保费较充足的话，可以考虑招商仁和的「☞ 青云卫1号 」。

可灵活选择保30年或保至70岁、终身。

保30年的选项是最近新增的，并且保30年也能选择分30年交费，这在少儿重疾险界还是比较少见的。

虽然青云卫比其他三款少儿重疾，都要贵上那么一丢丢。

但这一两百块钱能够买来：

• 无论是重疾还是中症、轻症，前10年或30年都能额外赔。
• 重疾赔完以后，中症和轻症的保障依然有效，还有机会分别再赔1次。
• 身故返保费，得重疾赔钱，不得重疾孩子没了，也把保费还给你。
• 增值服务投保后立马就能用，所有项目都没有保额限制，有些服务还不限次数，全家都能用。

因为青云卫1号身故是必选的，建议选身故赔保费版本，把钱花在重疾保障上，杠杆会更高。

如果你预算充足，想要保障买到最全最好，建议青云卫1号选保终身，买计划四，重疾二次赔和癌症二次赔都加上。

最后，若是孩子有一些健康问题，其他重疾险不好买，可以试试「☞ 小飞象 」。

小飞象的保障与“☞大黄蜂 6 号（戳蓝字可查看测评）”非常相似。

必选保障扎实，涵盖轻/中/重疾保障、重疾额外赔、以及少儿特疾额外赔。

可选保障更是丰富，癌症二次赔、重疾多次赔、重疾住院津贴、身故保障，它都有。

值得一提的是，小飞象的核保是这4款里，最宽松的。

早产(出生孕周<37周)、低体重宝宝(出生时体重＜2.5公斤)：

只要孩子满足年龄大于6个月，肢体及智力、语言等符合正常同龄儿童发育标准，儿保资料检查无异常，无并发其它疾病，依然可以正常投保。

甲状腺结节：

满足半年内甲状腺超声检查为1级或2级，无淋巴结肿大，单纯囊性结节（最大直径不超过1厘米），可以标体承保。

如果是非标准体的小朋友，可以重点考虑小飞象。

总之，以上推荐的四款少儿重疾险，各有优势。

性价比都排在市场前列，大家可以放心上车。

PS：各产品的详情及测算保费，可以在公众号“吐逗保”的菜单栏“吐逗严选”中查看。

三、

在我看来，给孩子买保险，没必要追求一步到位；

更不必追求最好的产品，因为总会有更好的出现。

不同人心中衡量的尺子都不一样。

逗逗酱能做的就是告诉大家，各产品的核心差异、利弊。

最后怎么选择，大家还是要从自己的预算、需求出发。

选择当下适合自己的，就是最好的。

另外，买保险切记不要拖！早买早保障。

最后再唠叨一遍：

• 如果预算有限，优先解决基础的保障问题，保证首次保额充足；
• 如果预算充足，在保证大人保障配全的前提下，再根据实际需求，给孩子考虑更好的保障。

大人还没买的，赶紧来找我们配置。

如果你还是不确定哪一款最适合自家孩子，或对健康告知、核保有任何疑问，最好还是咨询我们后，再下手（微信搜索ID：tucaojun888）。

别忘了多多“转发、分享”呦~

我是逗逗酱，愿每个宝宝平安健康，快乐成长！

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