大家好，我是一本正经的吐槽君。
在去年年底的时候，“社保第六险”的话题一度冲上了热搜榜。
但互联网的记忆只有7天，很快大多数人就已经把这件事情忘在脑后了。
直到最近，南京市决定从7月1日起，全面推行社保第六险，才将人们的视野重新拉回到了这件事情上。
其实早在南京之前，全国已经有49个省市地区，率先开展了社保六险的推广：
（制图By吐逗保，禁止转载）
这第六险究竟是什么保险？哪些人可以用到？我们又是否需要多缴费呢？
莫慌，咱们来慢慢捋一下~
一，长期护理险
社保新增的第六险名字叫做：「 长期护理险 」。
顾名思义，长期护理险主要保障的人群就是“失能老人”，提高这部分群体的生活质量。
由于我国已经进入老龄化社会，截至2019年底60岁及以上人口达2.54亿，失能人员超4000万。
根据中国发展基金会发布的《中国发展报告2020:中国人口老龄化的发展趋势和政策》测算：
2035年和2050年，中国65岁及以上的老年人将达到3.1亿和接近3.8亿，占总人口比例则分别达到22.3%和27.9%。
到2050年60岁以上老人将接近5亿人。
摘自医保局官网
在查询资料之前，说实话我根本想象不到我国的失能人口竟然有4000万人之多……
而且更为可怕的是，我国目前有1.5亿独生子女和超过100万失独家庭，并且失独家庭数字还在上升。
毫不夸张的说，这部分家庭老人一旦出现失能情况，对整个家庭的打击绝对是致命的！
在这个严峻的大环境下，长期护理险的诞生可以说是“天命所归”了~
二，长期护理险有哪些内容？
和各地的医保政策“千奇百怪”一样，长期护理险目前试点运行的各地区，其具体保障也是各不相同。
但无非下列几种形式：
- 报销指定机构护理费用；
- 报销居家护理人员服务费用；
- 低价租赁护理辅具；
- 低价购买消耗型辅具。
以南京为例，根据服务对象的年龄和失能程度的不同，共分为4种服务标准：
可以择高选择待遇，但不得重复享受待遇。
- 居家按45元/小时标准；
- 入住照护机构，按60元/小时标准。
由失能基金与照护服务机构结算。
按照以上两个标准，相当于每个月最低补贴护理服务1350元/人！
三，每月需要缴费么？
说完长期护理险都有哪些保障，接下来就到了大家最关心的地方了：
五险变六险，每个月工资扣的钱是不是更多了？
这个还真不一定！
我爆肝拨打了30多个地区的社保局电话咨询之后，发现目前主要有两种收费情况：
- 不额外收费：从职工医保统筹基金直接划取，如上海市；
- 额外收费：个人每月收取一定费用，医保统筹和政府再补贴一部分，比如今天所说的南京市。
南京市失能保险基金由个人缴纳、财政补助、基本医疗保险统筹基金三部分组成。
- 60周岁以下参保人员，筹资标准为每年100元/人，其中每年个人缴费40元、财政补助20元、医保统筹基金划拨40元；
- 60周岁以下人员，筹资标准为每年60元/人，每年个人缴费20元、财政补助10元、医保统筹基金划拨30元。
看的有点晕是吧，简单来说就是：
- 60岁以下个人每年只需要缴纳20元；
- 60岁以上个人每年需要缴纳40元。
以保障价值1350元/月来讲，还是非常划算的！
四、写在最后
随着人口老龄化的加剧，再加上现在“上四下二”的特殊家庭结构，养老真的需要未雨绸缪。
首先社保是必须的！
社保是国家给我们的福利，市面上没有任何的商业保险可以超越社保。
所以社保一定要按时缴纳！
当然社保归根结底还是普惠性，保而不包。
就拿今天的长期护理险来说，就算保障很实用，但是失能老人想靠这一个保险完成自理肯定是不现实的事情。
所以寄希望社保可以应对所有风险显然是不现实的，补充齐全的商业保险才能更从容的面对未来的风险。
比如老年人失能，重疾险、意外险和寿险都是可以保障的：
- 重疾：脑中风后遗症、阿尔兹海默症、帕金森症、植物人等；
- 意外险：1-10级残疾；
- 寿险：全残。
所以想要体面的养老，靠人不如靠己，社保、商保齐上阵，晚年才有万全的保障。
当然对于已经步入中老年的人群来说，现在想要规划养老，说实话有些晚了。
首先商业养老保险的现金回流一般比较慢，所以中老年人群配置养老金性价比非常低；
其次老年人能买的保险也不多，最常见的配置有两种：
- 百万医疗险 + 意外险：适合身体比较健康的老年人，一般 65 岁前都能买；
- 防癌医疗险 + 意外险：适合身体不太好的，或者年龄超过65岁的老年人。
具体的投保攻略也可以参考：
在这里就不赘述了。
我是吐槽君，爱你们！
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