大家好，我是一本正经的吐槽君。

“双11”又双叒叕来了！

前两天逗逗酱购物车攒了一堆东西，让我帮忙凑满减、算优惠；

美其名曰：“理科生发挥长处的时间到了”。

我是非常纳闷，一个促销而已，又是定金，又是满减，又是优惠券的，搞得跟数学考试一样……

算的我头都快秃了！

当然，一提到双11是很少有人会跟保险联系到一起的。

原因很简单，由于监管的政策要求，保险是不允许打折和优惠的。

而双11买买买的终极理由就是：省钱！

那保险干嘛非要凑双十一的热闹？

嘿嘿~非也非也。

今年的双11，确实有5个非常值得剁手保险的理由，吐槽君就来仔细的跟大家说道说道。

理由一：投保福利多

虽说保险早晚都得买，但有羊毛可以薅的时候买，显然是更划算的！

今年双11还真的有保险公司“顶风作案”，放出了一些羊毛福利给用户。

那就是初代网红百万医疗险——「 尊享e生 」系列产品。

11月1日-11月17日，成功投保：

“尊享e生2020（门急诊版）、尊享e生2020、尊享e生爸妈版、2020众安普惠e生防癌医疗险”

就可免费获得100万出行意外保障和智能体脂管理服务（原价118元的体脂秤，买就送）。

100万的出行意外保障由众安保险公司发放并负责承保及理赔，说白了就是一份百万保额的交通意外赠险。

说完了优惠，我们再说回，尊享e生系列产品本身。

“尊享e生2020”算是目前保障最为全面的百万医疗险，各类保障非常齐全，还有自己专属的DTP药房，算是保障的牙齿了。

但目前最大的缺点就是没有保证续保功能，在目前动辄6年甚至20年的一众百万医疗险中，显得比较可怜。

不过作为国内最老牌的百万医疗险产品，其超高的用户体量，可以很大程度的提高这款产品的稳定性，短期之内并不存在产品下线的可能性。

小声叨叨一句，这款产品也是我自己的自用款。

所以想要充足保障的朋友，可以趁着双11活动入手这几款产品。

「 尊享e生2020 」适合普通人群：

「 尊享e生2020门急诊版 」适合追求无死角保障的人群：

「 尊享e生2020爸妈版 」适合父母长辈等超过60岁的老年人：

「 普惠e生防癌医疗险 」适合因三高等原因购买不了百万医疗险的朋友：

理由二：产品放宽核保

保险产品再好，性价比再高，没法通过健康告知也是白扯。

趁着双11和开门红临近的双重档期，有两家保险公司已经先行开始了“核保放宽政策”，身体健康状况较差的朋友看过来：

（制图By吐逗保，未经授权禁止转载）

（制图By吐逗保，未经授权禁止转载）

这里面要单独拎出来跟大家说说的就是，昆仑健康的核保放宽了（百年人寿的那几个病，其他产品不放宽都可以买，没诚意！）。

首先是“乳腺结节”和“甲状腺结节”；

由于信泰人寿最近收严了核保系统，导致超级玛丽2号、3号和达尔文3号的甲状腺/乳腺结节，没有手术摘除的话，最好结果也只是除外承保。

所以目前来说，罹患甲状腺或乳腺结节的朋友，「☞ 健康保2.0 」可以说是最优先考虑的产品了。

其次来说“甲状腺癌”；

目前所有在售的高性价比重疾险，对于甲状腺癌的核保都是0容忍的拒保。

这次健康保2.0核保放宽后，手术满5年且甲功正常的朋友，就可以通过人工核保除外甲状腺癌责任成功承保。

最后就是“肺结节”；

在核保放宽之前，其实主流产品中也只有健康保2.0可以智能核保肺结节，只不过需要手术摘除才可以承保（其他产品术后也是拒保）。

这次核保放宽后，单发直径小于5毫米的肺结节，随访两年无变化即可除外肺癌承保，算是这部分患者的重大利好消息了！

这两家保险公司的核保放宽都是截止“11月30日”，有相关异常的朋友抓紧时间来找我咨询：

理由三：重疾新规即将落地

这个前两天已经跟大家聊过了，今天简单再复述一下。

新规主要有以下劣势：

• 绝大部分甲状腺癌被剔除重疾加入轻症，只能理赔30%保额；
  
• 占比最多的3种法定轻症，被限制保额最高只有30%；
  
• 以前某些界定模糊的“类癌”，明确不予理赔。

现在购买的重疾险产品都属于旧规产品，购买之后也不受重疾新规落地的影响，依旧享受甲状腺癌和轻症的完整理赔。

监管给出的旧规产品最晚下线时间为：“2021年1月31日”；

这次不是无良从业者的炒作，而是真正的“过了这村儿没这店儿”了……

关于重疾新规更详细的介绍，可以戳下方文章补课，这里就不再展开说了。

补课：☞《官宣！重疾险新版定义终于要落地了！》

理由四：年底体检

临近年底，大家这一年也辛苦了！

就我身边朋友的反应来看，绝大多数人都觉得自己处于亚健康状态，想要年底去做个体检。

而且就我从各类体检中心查到的数据来看，年底无论是个人也好，公司组织也罢，都是体检的“旺季”。

以目前绝大多数人的生活作息习惯来看，体检查出不健康的项目只能说是太正常了，什么问题没有才是凤毛麟角。

查出一些轻微的小问题还好说，一旦查出结节、囊肿，买保险可能就会受到影响。

轻则除外、加费，严重甚至可能拒保，彻底和保险无缘。

所以在年底体检之前，提前将保险买好，真的是非常聪明的做法。

再唠叨一遍~

先买保险再体检，千万不要先体检再买保险！

另外既然说到体检了，体检攻略那是必然有的：☞《癌症一查就是中晚期？是你的体检方法不对！》。

理由五：产品最好的时代

互联网保险经过了几年的发展和沉淀，说现在是产品最好的时代一点也不为过。

从价格上来说，无论是重疾险、百万医疗险还是寿险、意外险，通过这几年价格战的方式，都已经把“水分”挤的差不多了。

这一点从前几年跳台式的降价，到近一两年价格逐渐平稳就可以看出，保险公司的利润溢价已经被压缩到极点了。

通俗点说就是——降价的空间基本没有了。

所以现在入手保险基本不可能出现今年买的产品，明年就有便宜非常多的新品出现的情况。

其次，从保障上来讲，各类有需求且实用的保障都已经被保险公司所开发出来。

无论是重疾险的早期额外赔付、癌症的二次赔付，亦或是寿险的全残津贴、交通意外额外补贴，都是保险公司在“后价格战”时期另辟蹊径所提出的。

相较于几年前那干瘪的保障，现在购买保险的人无疑是非常幸运的，要知道我买第一份重疾险的时候，连中症的概念都还没有呢……

所以把现在称为“保险产品最好的时代”，我觉得一点都不为过。

1、重疾险有“信泰三兄弟”，可以满足各类需求的朋友：

（1）「 超级玛丽2号Max 」，60岁前重疾额外赔付60%，抄底的价格：

参考文章：☞《超级玛丽2号Max，目前我最推荐的重疾险》。

（2）「 超级玛丽3号Max 」，60岁前重疾额外赔付80%，中症和轻症也可额外赔付：

参考文章：☞《中、轻症60岁前也能额外赔！超级玛丽3号Max测评》。

（3）「 达尔文3号 」，60岁前重疾额外赔付80%，男性高发的心脑血管中轻症还可二次赔付：

参考文章：☞《史上保障最充足的重疾险，达尔文3号全面测评》。

2、寿险有“擎天柱”和“定海柱”，专供家中顶梁柱：

（1）「 擎天柱5号 」，健康告知宽松创历史之最，还有独创全残津贴，武装到牙齿：

参考文章：☞《史上健康告知最宽松的定寿！擎天柱5号全面测评》

（2）「 定海柱2号 」，健康告知稍显严格，但全网最低的价格非常适合对价格敏感的朋友：

参考文章：☞《定海柱2号全面测评》

3、百万医疗险，保障力度、保证续保年限、性价比，侧重哪面都有产品可选：

（1）「 尊享e生2020（门急诊版） 」，包含门急诊保障、肿瘤特药服务、术后家庭护理、心理倾诉服务，保障非常全面：

参考文章：☞《便宜实用还保障门急诊的百万医疗险》

（2）「 超越保2020 」，全网综合性价比最高的产品，保证续保6年，基础保障完全：

参考文章：☞《最便宜的保证续保百万医疗险，超越保2020全面升级》

（3）「 E生保长期医疗 」，业内目前最长保证续保期20年，但遗憾没有肿瘤特药服务：

参考文章：☞《平安e生保长期百万医疗险，保证续保20年》

4、意外险“大护法”和“大保镖”，给你大保障：

（1）「 大护法 」，最高60周岁可保，至尊版不限社保用药：

参考文章：☞《发现了一款超级优秀的意外险，“大护法”全面测评》

（2）「 大保镖 」，高额的猝死保障，但仅限18-50周岁投保：

参考文章：☞《版本繁多的大保镖意外险，哪款才最值得购买？》

• 有了重疾险再也不用担心病来如山倒，家庭经济瞬间崩盘；
  
• 有了医疗险再也不用担心这不能报那不能报，什么药好用什么；
  
• 有了寿险和意外险家庭顶梁柱站着是印钞机，倒下是人民币。

这样的保险，无论从那个方面看，大抵总是比几件新衣服或者新玩具来的更划算吧。

双11，淘宝真的不如“淘保”~

我是中立客观的吐槽君，爱你们！

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