首发 | 微信公众号「 吐逗保 」
(,,･∀･)ﾉ゛Hello，大嘎好呀，我是逗逗酱~
在罹患某些疾病以后，后续发展成相关重疾的概率会明显提高。
比如慢性乙肝的患者，后续罹患肝癌的概率，就要远远高于健康体。
所以，保险公司为了保证每个人的理赔概率相同，也就是为了降低所谓的逆选择成本。
所有的重疾险，都会有一项“健康告知”的问询。
如果不满足健康告知，就没办法投保重疾险，这也是目前很多朋友的“伤心之处”……
不过最近听闻，上线了两款，没有任何健康告知问询的重疾险。
我们一起来看看，这两款产品是否真的是非健康体的救星？
一、
先来看看，这两款产品的保障如何👇：
（制图By吐逗保）
这两款产品虽然承保公司不同，但基本保障还是很相似的，只是基础保额有些不同。
首先。
这两款产品和我们常见的重疾险不同，并不能随意选择保额；
蓝海1号统一15万，蓝海2号统一30万。
作为补偿型保险，这个数字在绝大多数城市都是比较吃紧的。
尤其是蓝海1号，基本是不够用的。
所以，哪怕这两款产品其他地方完美无瑕。
最多也只是作为过渡产品使用，承担不了C位的重任。
其次。
这两款产品都是一年期产品！而且是非保证续保的一年期产品：
在第二年续保的时候，必须要经过保险公司的审核。
也就是说，理赔过甚至身体条件的改变，都可能导致续保的失败！
对于重疾险来说，其中一条重要的作用，就是起到预防百万医疗险下线，充当医疗所需花费。
所以，稳定一直是重疾险最根本的特性之一。
而一年期重疾险，还是不保证续保，每年都需要审核的重疾险，也只能充当过渡产品这一个作用了。
最后。
再来看一下具体保障。
轻症和中症保障，没有什么“花活”，除了保额较低以外，还是比较中规中矩的。
高发轻症该有也都是有的👇：
（制图By吐逗保）
重疾是多次赔付的形态，蓝海1号可以分组赔付6次，蓝海2号可以不分组赔付2次！
可以，但没必要……
不会吧不会吧，不会真有人觉得，一个续保需要审核的产品，在理赔过后，保险公司还会让你续保吧~
所以，即使是多次赔付的形态，逗逗酱能想到的，唯一能拿到多次赔付的情况：
就是一个保单年度内，连续罹患2次重疾！
还得满足180天的间隔期……
可太难了！
所以重疾保障，当成单次赔付来看就可以了~
PS：这也是逗逗酱上文觉得，这款产品轻症和中症只能赔付一次，也是很中规中矩的原因，毕竟理赔过后想续保可不容易。
至于附加保障，还是蛮实用的：
不过需要注意的是，ICU的住院津贴，是有20天免赔额的。
也就是说，需要从第21天起，才开始赔付，理赔条件稍有些苛刻。
不过作为附加保障，确实不必太过严苛，近似当做白送的保障即可。
尤其是重大器官移植术的额外保额；
作为仅次于癌症、脑中风和急性心梗的第四大重疾，还是非常实用的~
至于价格嘛……
1年期重疾险，其实不存在性价比的对比。
因为它跟长期重疾险的产品开发逻辑，完全不是一回事。
长期重疾险，保证责任、保证不涨价，而且会要求我们在未来20-30年内交完终身要交的保费，所以看起来更贵。
而1年期重疾险，保险公司不保证续保、不保证不涨价，前期保费可以便宜点，后续按实际情况调整。
而且最重要的是，1年期产品交一年保一年；
在长远看来，实际上是要比长期重疾险付出的保费更多。
所以，如果你是想为了省钱购买这种一年期重疾险，真的DUCK不必！
二、
总的来说，这两款产品保额不足，保障一般，性价比不高，最关键的是稳定性也没办法保证。
那购买这两款产品的唯一理由，也只剩下“免健康告知”这一条了！
是的，人家这两款产品真的没有健康告知，而且写进了条款里：
之前被健康告知拒之门外的朋友，比如说像甲状腺癌患者痊愈后，没有重疾险可投，都可以通过这两款产品，获得一份保底保障。
但是！
嗯嗯，但是来了~
没有健康告知归没有健康告知，但既往症的限制还是在的：
而且这两款产品对于既往症的要求，在我看来是有点“恐怖”的。
比如在既往症的解释页面中，竟然就把“心律失常”算作了“心脏瓣膜手术”的既往症！
这两个疾病的相关性，真的不大。
目前普通的心率失常，通过智能核保告知后，完全是可以正常理赔心脏瓣膜手术的！
所以这个既往症的定义，非常模糊，或者说非常粗暴……
逗逗酱真的是很少见过这么“嚣张”的条款定义。
所以说，像上面举的例子一样，其实有很多疾病，在医学上很难证明两者有直接关系。
也就是说，如果按照这个条款定义的话，逗逗酱觉得将来会有不少扯皮的案件。
如果要投保这两款产品的话，做好心理准备是非常必要的~
三、
总之，这两款产品主打的人群就是“非标体”。
因为和正常的重疾险相比，这两款产品，无论是保额、保障、价格还是既往症的定义，没有任何可打的点。
所以，如果身体还没那么的糟糕，可以试试类似于「☞ 超越1号 」这种核保宽松的长期重疾险，保障更加全面和稳定。
当然，要是身体健康，能买其它产品，就更不要凑这个热闹，老老实实去选择责任长期重疾险就好。
- 成年人重疾险测评：☞《最新硬核的成人重疾险攻略，稳稳上车》
只有已经严重到，完全没有重疾险可以买的地步，再考虑蓝海系列这两款一年期重疾险。
但也做好，只是一款过渡产品的准备。
毕竟，一来稳定性确实不容乐观，二来既往症的定义看的逗逗酱非常揪心，实际理赔操作不容乐观。
最后！
这两款产品实在太特别了，买之前一定一定要来咨询我们，千万不要直接去买（微信搜索ID：tucaojun888）。
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我是逗逗酱，愿所有保单永不出险！
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