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大家好，我是一本正经的吐槽君。

它来啦，它来啦，它迈着步伐走来啦！

没错，延迟退休它还是来了……

之前“十四五”规划出来的时候，我横竖睡不着，仔细看了半夜，才从字缝里看出字来，整篇规划都写着四个字是“延迟退休”！（鲁迅体）

虽然那时看来，延迟退休已经是板上钉钉的事情，只是推行方案一直在讨论中罢了。

但万万没想到，它竟然来的这么快！

今年3月1日，也就是今天起，江苏就要正式实施延迟退休方案了。

根据《企业职工基本养老保险实施办法的通知》，经本人申请、用人单位同意，报人力资源社会保障行政部门备案，参保人员可推迟退休，推迟退休的时间最短不少于一年。

三个关键词：

江苏、试点、自愿。

不是全国范围内，也并非强制，可以暂时松一口气。

但懂的都懂，延迟退休对于现在的80/90后来说，只是迟早的事情了……

1.

好端端的为啥就要延迟退休了呢？

表面原因是，现在的退休方案有些“落伍”了。

现在的“男60女50/55”退休政策，是上个世纪50年代制定的。

那个时候，平均寿命只有50岁不到（条件太艰苦了）。

而根据卫健委的数据，我们现在的平均寿命已经达到了77岁，一线城市甚至已经超过了80岁！

且这个数据很显然还会随着生活水平和医疗水平的发展，而不断增长。

等待我们退休的那个时候，平均寿命涨到85岁甚至更高也不是不可能。

所以说之前的政策已经和现在的实际情况有些脱节了，延迟退休也是自然而然的事情。

而更深层次的原因呢，就是人口老龄化，或者直白点说就是养老金不够发了……

是的，你没看错，不够发了。

看到这你可能会说，我每个月工资条上都有养老社保的扣款，难道我的钱被不法分子侵占了？

不然怎么会不够发呢？

这就要讲讲养老保险的运作机制了。

实际上我们现在缴纳的养老保险，并不是存着等我们退休后领取的，而是给现在的老人领取。

而我们退休之后领取的养老金，则是由那个时候的年轻人缴纳的。

这种运作体系最好的状态就是年轻人多于老年人，每年年轻人缴纳的养老保险，在给老年人发放之后还有剩余。

这样的话社保基金就可以拿着结余去投资，利滚利，养老保险的发放也完全没有困难。

现在的情况就是这种正循环。

根据社科院的预测，中国的养老金储备会持续增加，直到2027年。

但之后由于人口老龄化，也就是老年人领取的养老金会多于年轻人缴纳的养老金，养老储备金会持续下降。

甚至有数据分析，在2035年养老储备金会全面告罄！

不然你以为现在，为什么国家放开了二胎甚至三胎政策？

总不可能是为了让我们多享受一下天伦之乐吧~

当然除了鼓励生育以外，国家还想了很多招儿。

比如央企拨款、省级统筹改全国统筹等等。

而今天所说的延迟退休，也是养老保险“吸金”的招儿之一~

把缴纳养老保险的“年轻人”范畴扩大，同时更晚的开始领取养老金，这样养老保险的收支不就平衡了嘛~

哎。

蓝瘦，香菇。

2.

当然苦中作乐，延迟退休对于某些特定人群来说，还是有一点好处的。

第一类就是按照正常年龄退休，养老金缴不满15年的人。

这个就不用解释了，延迟退休就可以多交几年社保，也就不用交一次性补缴的滞纳金了。

第二类就是企事业员工，以及高收入人群。

或工作压力小，或工资待遇高，多发挥一下余热肯定是比待在家里强。

而且延迟退休这几年的养老保险，肯定也不是白缴，退休之后领到的养老金多少区别还是不小的。

举个例子。

假如从23岁开始工作，工资水平一直是社会平均工资水平。

如果60岁退休，当时的社会平均工资为2万元，那么每个月领到手的养老金大概在1.3万元左右。

而如果65岁退休，这多交的五年可以使得退休后的社保养老金增加到1.7万元/月！

多交了5年，每年可以多领30%左右，其实也不是不可以接受的事情……

3.

当然，大家也别光指望着社保来养老，在很久之前就跟大家说过这个问题：

社保养老只能保证你不挨饿，想要体面养老是肯定不够的。

这点不是想当然，大家家里如果有非事业单位的老人已经退休的话，可以去打听一下养老金，在现在的物价下真的只是刚刚够用而已。

所以一定要清晰的认识到这件事情，并且尽早的为之后的养老做准备。

另外老生常谈，养老一定是一个立体的规划。

有保守的理财方式，有激进的理财方式，再配合上保险、房子这些能给你安全感的东西，才能叫一个完整的养老计划。

激进理财我不能给你太多建议，但是保守理财目前还是比较推荐两类理财保险。

如果想像社保养老金一样，退休之后每年领取，直到身故的朋友，可以选择年金险。

产品推荐：光大永明的「 ☞ 光明一生养老年金险  」。

缴费和领取方式非常灵活，可以保证领取20年，收益也是目前年金险中的领头羊。

当然推荐这款产品最主要的原因就是，这款产品总保费达到30万就可以入住光大永明的养老社区。

应该是目前门槛最低的，入住养老社区的方式。

PS：关于养老社区的详情，可以戳☞《养老社区的门槛，已经降到了1w块？》。

对于向往美好老年社交的朋友，绝对不能错过！

其次，就是增额终身寿险。

增额终身寿险利用现金价值也会复利增长的特性，再配合减保或者退保的操作，达到理财的目的。

与年金险的缓慢现金流不同，增额终身寿险更类似于灵活的银行存款，适合对理财比较有规划的朋友。

推荐产品：同样是光大永明家的「 ☞ 光明至尊  」。

最后，加油吧。

非典、房价放飞自我、新冠咱都扛过来了，还有啥过不去的坎呢~

干就完了！

我是吐槽君，爱你们！

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