大家好，我是一本正经的吐槽君。

4月9日召开的国务院常务会议，直接点题要加快职工医保改革。

建立更加全面的职工基本医保门诊共济保障机制。

主要涉及3大变化，每个都和我们打工人息息相关。

废话不多说，直接梳理和分享一下这3大变化~

一、医保卡余额全家共用

这个改变应该是我们每个打工人都期待已久的了。

原因也很简单：

医保卡余额是真的花不出去啊！

随便一个工作了几年的普通员工，医保卡余额都可以轻松上四位数。

工作待遇再稍微好一些，上万也是轻轻松松。

关键是这个钱还只能自己花，年轻人身体一般也没什么问题，这余额就越攒越多。

但改革后，医保卡余额不仅能给家人看病买药，购买助听器、血糖仪等医疗器械，还能给家人交居民医保！

当然，这里针对的是大部分地区而言。

某些令人羡慕的小部分地区，早就已经开启了医保卡余额的花式使用：

• 广州：可以为家人购药
• 北京：可以自由领取
• 深圳：可以购买商业保险

而这次医保改革，就是让全国大部分地区都可以实现“医保卡余额自由”。

全国推行余额共用政策，实现“一人参保，全家受益”！

那么问题来了~

医保卡余额共用之后，会不会影响商业保险的购买？

这个问题，可以拿现在已经推行余额共用的城市——成都，作为参考：

如果家人用自己的个人账户余额看病买药，并且提前做好了绑定手续，那就医记录就会记在家人名下，不会影响自己；

如果家人直接用自己的医保卡挂号就医，或者没做好绑定，那就会有影响了（详情可以参考《国家叕开始严打医保卡外借了！》）。

哦，对了！

目前职工医保改革还未真正落实到各地！

如果当地还没有共用政策，医保卡可千万不要外借啦。

另外，如果之前你已经将医保卡外借了，那买商业保险就要废些功夫了:

如果是小病小灾，比如感冒发烧一类，可以当做自己生病直接投保，或者通过智能核保告知投保。

如果涉及到慢性病，或者比较严重的疾病，就需要人工核保向保险公司自证清白了……

目前新规后还能接受医保卡外借的公司，相对较少一些：

重疾险主要有横琴人寿无忧人生2021，弘康哆啦A保2.0。

定期寿险主要有大麦2021。

百万医疗险主要是众安尊享e生2021，不过多年经验来看，通过概率很低……

当然如果你不明白如何操作，直接来咨询我就好（微信搜索ID：tucaojun888）。

咳咳，扯远了，接着来说职工医保改革~

二、提高门诊保障

目前，全国大部分地区的职工医保，是只保障住院的。

而像发烧感冒一类的普通门诊，都是不报销的。

目前国内只有北、上、广、深等少数地区，可以报销普通门诊（羡慕）。

但就算是可以报销，起付线和报销比例也都不甚理想。

但据医保局2019年的数据显示，职工医保普通门急诊有18.1亿人次，而住院仅有 0.6 亿人次。

说到底，老百姓对普通门诊的报销需求远大于住院。

为了提高职工医保的门诊保障，这次改革也明确提到：

普通门诊也将逐步纳入医保报销范围，至少报销 50%！

像感冒发烧、急性肠胃炎等常见疾病，产生的门诊费用，医保可以直接报销。

此外，本次改革还将部分慢性病和特定病，纳入门诊报销：

• 门诊慢病：高血压、糖尿病、乙肝等；
• 门诊特病：癌症的放化疗、尿毒症的肾透析等。

总的来说，无论是普通门诊，还是各类慢病、特病，在改革之后都会获得更好的保障。

不过……

这些保障的钱从哪来呢？

三、医保卡的余额变少

我们都知道，医保只是一个大池子。

池子里面都是你我他所交的医保保费。

既然提高了门诊的各项保障，那这些经费从哪里出呢？

诶~

把第一项和第二项结合起来看一下，答案就出来了。

一边是医保卡的个人余额用不完，一边是门诊统筹不够用，那挪一下不就完了嘛！

没错！

职工医保改革之后，每个月打进个人账户余额的钱会变少。

不过放心，我们以后每个月还是交一样的医保保费。

只不过是把公司缴纳的那一部分，全部归纳到统筹保费当中了：

改革前：

• 个人缴纳工资2%全部进入个人账户；
• 公司缴纳工资5.2%，其中3%进入个人账户，2.2%进入统筹账户。

改革后：

• 个人缴纳工资2%全部进入个人账户；
• 公司缴纳工资5.2%全部进入统筹账户。

而真正受影响最大的，反而是退休职工！

以北京为例：

改革前：每月进个人账户的钱，最多是社会平均工资（2019 年是 8847 元）的 4.8%，也就是 424 元。

改革后：进入的钱是当地基本养老金平均水平（2019年是4157元）的 2% 左右，也就是每月仅 83 元……

只能说在职员工影响不大，退休职工就亏的有点多了。

不过考虑到少的钱都进了统筹账户，用来提高门诊保障，让我们看病花更少的钱。

钱其实还是更高效的用在了我们自己身上，对大多数人来说都是一件好事~

PS：对于小部分身体倍儿棒，极少得病的朋友来说，确实有点小亏啦，但平安是福嘛！

四、写在最后

总的来说，这次的职工医保改革，还是重大利好的。

整体保障更加实用，统筹账户的利用也更加高效。

最重要的是，我们老百姓也享受到了实实在在的福利。

我个人还是非常期待这次改革的落实。

毕竟四个智齿都拔干净了，我那几千块的医保卡余额真的没地方用了（哭笑不得）。

最后，如果今天的分享对你有用，就多多转发给有需要的亲朋好友。

我是吐槽君，爱你们！

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