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大家好，我是一本正经的吐槽君。
“因病致贫”是中华上下五千年，一直困扰着普通老百姓的问题。
当然目前看来，解决大病治疗费用的最简单，也是代价最小的方法就是“百万医疗险”。
但百万医疗险其实只解决了最基本的问题，也就是基础的医疗费用。
目前的医疗环境，住院普通部是人满为患；
尤其是出名的大医院，住院排队更是要好长时间……
最好的解决办法就是去治疗环境更加优秀的特需部、国际部或者私立医院，成为“就医VIP”。
而百万医疗险对于这些方面，就有些鞭长莫及了。
那有没有办法能让普通人，也可以享受上这些高端医疗资源呢？
当然有~买个中高端医疗险就行了！
在保险公司的资源对接里，医疗资源的对接是他们的看家本领之一，其中中高端医疗险更是集中了国内最优质的医疗资源。
这不就是专业对口了么~
今天就来给大家测评一款，让我们不光治得起，还能治得好的产品——「 优悦人生医疗保险 」。
1.
测评产品之前，我们先来具体讲一下，到底什么是中端医疗险？
中端医疗险，其实就是在百万医疗险的基础上，更加完善了保障内容。
一般中端医疗险，会在以下4个方面下功夫：
（1）可在特需/VIP/国际部就医
这点刚才我们说过了，大多数百万医疗险的就医限制都是“公立二级以上医院普通部”。
也就是说，私立医院不报，二级以下医院不报，非普通部就医不报。
那特需/VIP/国际部，和普通部有什么不一样呢？
首先是服务质量不一样。
通常来说，特需门诊一上午仅限制10-20个挂号。
因此，患者的就诊时间比普通门诊更长，质量自然更高。
其次是环境不一样。
特需门诊一般环境会更好，而且因为限制人数，所以也更加安静。
并且因为人数较少，所以大多数特需部，都有单人病房、独立卫生间。
还有专人照顾，住院体验也会好很多。
当然，如果想享受这样优秀的就医体验，所付出的代价也是不同的。
拿一线城市的三甲医院举例，挂普通门诊的话一般只要16块。
而挂特需门诊号需要至少200块！
这也是为什么百万医疗险，只报销公立医院普通部的原因。
而中端医疗险，以提高些许保费为代价，将特需部也纳入了保障范围内。
不单能让被保人看得起病，还要看得好病~
（2）新增保障内容
刚才我们也说了，百万医疗险的作用就是让大家看得起病。
所以很多“没有也可以，有了更享受”的费用，百万医疗险都是不报销的。
比如理疗费用、中医费用、留院观察费用、耐用医疗设备费，等等……
而这些费用，大部分中端医疗险都是包含的！
（3）保障更加灵活
一般的百万医疗险，只报销住院费用，门诊费用是不报销的。
而且住院的话，也有1万的免赔额。
而中端医疗险的选择，就更加灵活一些：
- 可附加门诊保障：百万医疗险只报销住院医疗费，而中端医疗险可以附加特需门诊保障，能报销感冒发烧等小病。
- 免赔额可以自由选：可以选择 5000 免赔或 0 免赔，当然保费也会更贵。
完全可以根据你的预算和需求，定制你期望的保障。
2.
优悦人生医疗保险的承保公司，是一家外资保险公司——安盛天平。
由成立超过200年的法国安盛集团，全资控股。
文章开头我们也说了，中端医疗险相对于百万那医疗险，对于医疗资源对接的要求更高。
而安盛天平，近些年来一直深耕国内的中高端医疗险市场，相关的业务体系和产品都非常成熟。
可以看到私立医院的支持数量，非常给力👇：
完全不用担心！
再来看一下，优悦人生的产品形态👇：
（制图By吐逗保）
优悦人生医疗保险有两个版本“普通版”和“特需版”。
普通版就不用多看了，基本和百万医疗险区别不大，完全不如隔壁的「☞ 医享无忧 」，没必要选择。
主要还是来看特需版。
特需版分了3个保障计划，分别是：
- 特需版（不含门诊）
- 特需版（含普通门诊）
- 特需版（含特需门诊）
这三个版本的住院保障是一模一样的。
都可以报销在二级或以上公立医院普通部、特需医疗部及保险公司认可的私立医院接受的住院治疗时，所产生的医疗费用。
区别就在于，门诊的保障范围不同。
除了第一个版本以外，另外两个版本都可以报销门诊费用，像发烧感冒这种小病也完全可以报销。
而且这两个版本都支持报销门诊的理疗费、中医费、留院观察费和耐用医疗设备费，非常全面。
另外看名字也知道，前者只支持普通部的门诊，而后者还支持特需部的门诊治疗。
PS：普通门诊版本的门诊保额是1万元，特需门诊版本的门诊保额是2万元，这点也需要注意。
所以如果你想获得最全面的保障，就选择“特需版（含特需门诊）”这个版本；
可以享受到住院+门诊双特需的完美就医环境。
另外很nice的一点就是，无论是住院医疗部分，还是门诊部分，我们都可以自己选择免赔额，最低可以选到“0住院免赔+0门诊免赔”。
再配上100%的报销比例（有社保版本，未经社保报销60%赔付），基本就是无论大病小病都不需要自己花一分钱了~
咳咳。
当然，价格也是最贵的……
如果普通工薪家庭，预算不是非常充足，但又想获得比较好的医疗环境的话，个人比较建议购买“不带门诊的特需版”。
免除高频的门诊报销之后，保费的下降还是非常明显的。
而且说实话，优悦人生的价格优势还是非常明显的。
30周岁有社保购买特需版，0免赔一年保费只需要1800多！
原谅我用了“只”，这个价格相对于百万医疗险是较高的；
但在中端医疗险市场，已经是一个非常美丽的价格了。
毕竟特需部的挂号费都是普通部的十几倍。
用这样的价格，去获得医院特需部和国际部的资源，性价比其实是非常合适的！
最后，优悦人生最牛X的地方，还是在于它强悍的附赠服务。
包括家庭医生、专家门诊预约、住院协调、住院垫付，国内第二诊疗意见、靶向药基金检测、医后随访、院外特药直付服务和慈善赠药服务等等。
基本就是从日常健康管理，到疾病治疗，在到康复一条龙所能碰到的麻烦，包了个圆。
不光治得起治得好，还要治得省心！
3.
最后再唠叨一遍，优悦人生和普通百万医疗险的区别：
不仅仅在于就医环境的改善，还在于可以突破医保的限制，更快的整合医疗资源。
常见的普通住院，有时候两三个月都排不到床位；
而特需部国际部可能只需要一两周，私立医院还会更快一些。
有些病，速度就代表生命！
另外，百万医疗险和中端医疗险，在保障范围上其实是高度重叠的。
所以大多数情况下，配置一份就可以了，多份是不能重复报销的。
但如果对续保有一定要求的话，可以买一款保证续保的百万医疗险作为“备胎”比如「☞ 医享无忧 」。
一年两三百的保费，对于经济允许的朋友来说，还是蛮值的~
当然，无论是中端医疗险还是百万医疗险，我都强烈建议大家结合自己的实际情况，挑选一款进行投保。
毕竟，这已经是这个社会，最便宜的，避免因病致贫的方法了……
我是吐槽君，爱你们！
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